最近的互聯(lián)網(wǎng)圈很熱鬧，高手過招、你來我往的事情層出不窮。美團(tuán)打車正式上線，滴滴程維回應(yīng)：“爾要戰(zhàn)，便戰(zhàn)”，隨后滴滴外賣業(yè)務(wù)加緊上市，宣布在無錫拿下第一，美團(tuán)以改編《演員》歌曲暗諷滴滴外賣數(shù)據(jù)作假。在短視頻領(lǐng)域更是烽煙四起，抖音太火，騰訊扶持微視力圖搶回泛娛樂主導(dǎo)權(quán)。另一塊，有消息稱輕松籌和水滴籌啟動(dòng)合并談判，水滴籌創(chuàng)始人沈鵬在朋友圈回應(yīng)稱不需要合并，合并的意義不大，而輕松籌也表示作為行業(yè)龍頭，完全無此意。
宣戰(zhàn)、迎戰(zhàn)都是商業(yè)世界里的家常便飯，這些爭辯只是表象，背后是搶奪市場。而本次水滴籌、輕松籌合并疑云事件，也折射出健康保障市場大有可為。二者是否要合并，到底誰才是第一，皓哥仔細(xì)研究了市場和商業(yè)模式，基本搞清楚了。
一、以輕松籌為代表的健康保障平臺(tái):商業(yè)模式清晰，變現(xiàn)路徑明了
從大病救助到網(wǎng)絡(luò)互助，再到在線保險(xiǎn)，三者層層遞進(jìn)，最終搭建出“三級(jí)火箭”。
首先，依托自帶傳播屬性的大病眾籌項(xiàng)目，便捷的流量渠道，為服務(wù)續(xù)航提供可能性；
2014年，輕松籌上線大病救助眾籌，這種模式為困難的大病家庭帶來切實(shí)的幫助，并取得良好的效果。于是逐漸以其為核心，聚焦大病眾籌，成立三年多時(shí)間，全球注冊用戶超過5.5億，獨(dú)立付費(fèi)用戶總數(shù)突破4.5億，為超過160萬個(gè)家庭籌集善款超過200億元，成為國內(nèi)最大的大病眾籌平臺(tái)。
借助巨大的平臺(tái)流量，不僅為大病貧困家庭解決燃眉之急，也為后續(xù)構(gòu)建健康保障體系奠定基礎(chǔ)。
然后，基于巨大的用戶流量，推出網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)，獲得海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，形成更優(yōu)精算模型；
互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)擁有海量用戶后，針對(duì)不同用戶，推出適宜不同群體的互助計(jì)劃，并形成精算模型，進(jìn)一步解決事前保障問題。
輕松籌憑借對(duì)過去三年來海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，敏感地洞察到了健康保障服務(wù)領(lǐng)域的機(jī)會(huì)，順勢推出輕松互助業(yè)務(wù)。截至目前，輕松互助健康體系會(huì)員數(shù)已突破3500萬。
基于這些豐富的數(shù)據(jù)，輕松籌可以迭代優(yōu)化精算模型，在上線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上邁出一大步。
最后，有更優(yōu)的精算模型支撐，推出最高層保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為全民健康保駕護(hù)航。
比如針對(duì)國內(nèi)社會(huì)老齡化以及消費(fèi)升級(jí)化的兩大趨勢，輕松籌利用已有的用戶數(shù)據(jù)模型，聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)服務(wù)更能滿足用戶需求。2016年，輕松籌取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)——輕松e保，定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足用戶多元需求，完成服務(wù)體系的“三級(jí)火箭”。
至此，輕松籌以獨(dú)特的路徑正式跨入保險(xiǎn)行業(yè)，金融科技屬性愈加明顯，依托這些高效理賠的商業(yè)保險(xiǎn)，輕松籌搭建出完整的健康保障體系為全民健康保駕護(hù)航。
二、爭奪背后窺探的，是萬億級(jí)的大市場
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率不斷上升，逐漸成為人們購買的主要渠道。
據(jù)華興資本研究報(bào)告預(yù)測：2020年，在線保險(xiǎn)市場的規(guī)模有望達(dá)4000億-1.75萬億。而其線上規(guī)模迅速崛起背后的驅(qū)動(dòng)力是供需兩端的變化和升級(jí)。
一方面，從需求側(cè)看，年輕人是網(wǎng)絡(luò)主力軍，他們的消費(fèi)習(xí)慣、訴求、消費(fèi)水平一同促進(jìn)了在線保險(xiǎn)的發(fā)展。
作為浸潤在互聯(lián)網(wǎng)下成長起來的一批人，在電商等業(yè)務(wù)的培育下，已經(jīng)培養(yǎng)了網(wǎng)上消費(fèi)的習(xí)慣，其更傾向于在網(wǎng)上便捷地購買保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；加上城市生活壓力和不安全感日益加劇，年輕人買保險(xiǎn)的意識(shí)愈加強(qiáng)烈，為自己買一份保險(xiǎn)不僅是在不幸降臨時(shí)有個(gè)支柱，更是為了達(dá)到一種心理安撫。同時(shí)，在線保險(xiǎn)的用戶擁有更高的學(xué)歷和收入水平，愿意支出更多的保費(fèi)，這也促進(jìn)了行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
另一方面，從供給側(cè)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能提供精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，進(jìn)行個(gè)性化保險(xiǎn)，而且與傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式相比，獲客成本更低，效率更優(yōu)。
首先大數(shù)據(jù)能有助于消除保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間的信息不對(duì)稱，然后通過對(duì)用戶數(shù)據(jù)的深層挖掘可以使得保險(xiǎn)產(chǎn)品依據(jù)年齡、健康程度等更加細(xì)分，提供更個(gè)性化的保險(xiǎn)定制服務(wù)。
在獲客成本上它也有極大的優(yōu)勢。傳統(tǒng)保險(xiǎn)需要雇傭很多保險(xiǎn)代理人，獲客成本極高。在線保險(xiǎn)平臺(tái)通過大病救助和網(wǎng)絡(luò)互助吸引大批流量，用戶自動(dòng)留存，獲客成本低廉，且覆蓋面廣。而且直接觸達(dá)客戶，節(jié)省了交易中間的渠道費(fèi)用，這意味著消費(fèi)者將買到更加優(yōu)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
本質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)提高了人與產(chǎn)品、服務(wù)的連接效率，使得消費(fèi)者無論何時(shí)何地，都能輕松快捷地購買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
市場固然很大，蛋糕亦很誘人，如何抓住它，需要一套完整的商業(yè)模式，輕松籌另辟蹊徑，借著移動(dòng)社交的紅利，通過大病眾籌切入了在線保險(xiǎn)領(lǐng)域。
三、蛋糕夠大，誰能成為龍頭誰將獲益最大
“合并疑云”，競爭實(shí)則是為了搶奪市場。
爭奪的點(diǎn)更多落在老大和老二位置上，因?yàn)橐幻畋澈笫翘焐系叵碌拇觥?/strong>
爭奪戰(zhàn)的第一點(diǎn)：打造品牌效應(yīng)，以搶占用戶心智。
輕松籌具有先發(fā)優(yōu)勢，是市場第一個(gè)吃螃蟹的人，在行業(yè)空白的時(shí)候進(jìn)入，慢慢摸索，早已形成品牌知名度，成為用戶最信賴的平臺(tái)。
爭奪戰(zhàn)的第二點(diǎn)：比拼誰的數(shù)據(jù)多，精算模型更精確，誰就更具有競爭優(yōu)勢。
之前的媒體公開報(bào)道顯示：輕松籌公司（包含子業(yè)務(wù)）的數(shù)據(jù)如下：在全球183個(gè)國家和地區(qū)注冊用戶突破5.5億，獨(dú)立付費(fèi)用戶超4.5億。
簡而言之，這個(gè)賽道馬太效應(yīng)很強(qiáng)，屬于強(qiáng)者恒強(qiáng)，誰能成為龍頭就能更易實(shí)現(xiàn)惠及全民的愿景。
四、結(jié)語
大病互助眾籌的初衷在于雪中送炭，給與病魔搏斗的人希望，給困難無助的家庭送去溫暖。它是一個(gè)正能量的事業(yè)，以其拳拳之心承擔(dān)了很多社會(huì)價(jià)值，希望后續(xù)兩家企業(yè)都能發(fā)展的越來越好，共同為老百姓帶來更完善的健康保障服務(wù)，真正保障老百姓的健康。
文：錢皓，盛丹丹亦有貢獻(xiàn)。
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