巨頭資本雙重加持，金融科技的未來究竟在哪？

原標題：巨頭資本雙重加持，金融科技的未來究竟在哪？

行業(yè)監(jiān)管的加劇讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)陷入到了前所未有的調(diào)整之中，在發(fā)展與監(jiān)管之間找到一個全新的解決方式。其中，讓金融回歸金融本身，而非僅僅只是一個概念，然后獲取流量是一個非常契合的方向。雖然我們尚未找到讓金融回歸金融本身的最佳方式，但是讓金融更加貼近人們的生活則是一個非常正確的方向。

金融科技便是在這樣的背景下出現(xiàn)的，并且有以螞蟻金服、微眾銀行、京東金融等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的加持。借助科技的手段來破解金融行業(yè)的發(fā)展難題，并持續(xù)為傳統(tǒng)金融行業(yè)提供服務(wù)支持，成為金融科技的主要特征之一。

很多人將金融科技看作是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然階段，其實不然。金融科技的產(chǎn)生有著獨特的市場背景，僅僅只是將它看作是互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生體顯然有些太過武斷了。金融科技的產(chǎn)生有著獨特的市場背景，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種元素進行簡單相加，而金融科技則具有更加深刻的意義和內(nèi)涵。

迷茫之下，金融科技到底是什么？

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單拼接，最終讓人們一時搞不清什么是金融科技，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融到底有怎樣的區(qū)別。外界對于金融科技已經(jīng)有了很多的觀點，但是對于金融科技究竟是什么似乎并沒有形成一個相對理性和深度的認識。主流的觀點依然是將金融科技看作是“金融”與“科技”兩種元素的拼接，而沒有看到金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別之處在哪。

金融科技說到底還是一種科技。有關(guān)金融科技是金融還是科技的討論，此前已經(jīng)進行過一段時間。但是，很多在互聯(lián)網(wǎng)金融時代喜歡打概念的人依然會將金融科技看作是一種全新的金融方式，而忽略了金融科技的科技元素。在筆者看來，金融科技說到底還是一種科技以及由科技衍生出來的一系列的服務(wù)。

我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點就是通過將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行簡單地相加來繼續(xù)獲得流量和售賣金融產(chǎn)品。從本質(zhì)上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融從事的依然是金融服務(wù)，但是卻通過互聯(lián)網(wǎng)的去中間化將傳統(tǒng)金融行業(yè)當中里的諸多環(huán)節(jié)和流程進行了“去中間化”的處理。

金融科技則不一樣。它更多地代表了一種新的技術(shù)，金融科技并不從事金融業(yè)務(wù)，而是對金融機構(gòu)提供技術(shù)支持，從而推動金融行業(yè)效率的提升。從本質(zhì)上來看，金融科技已經(jīng)超脫了金融業(yè)務(wù)的范疇，演變成為一種全新的技術(shù)形式。

互聯(lián)網(wǎng)金融的目標用戶是C端用戶，而金融科技的目標用戶則是B端用戶。我們都知道，無論是眾籌，還是網(wǎng)絡(luò)信貸，抑或是網(wǎng)絡(luò)保險，他們的目標用戶都是C端用戶。通過互聯(lián)網(wǎng)的手段將金融產(chǎn)品盡可能多地售賣出去，它更多地偏向于普通用戶。

金融科技卻不一樣。它的目標用戶更多的是銀行、證券、交易所、大型平臺等B端用戶。通過為這些機構(gòu)提供差異化、精準化的金融服務(wù)來優(yōu)化C端用戶在這些平臺上體驗，更加安全地保護C端用戶的利益。目標客戶的區(qū)別導致了金融科技難以像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣僅僅只是一個流量聚集平臺，它更多地是一個具有金融特性的金融技術(shù)創(chuàng)新機構(gòu)。

同互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，金融科技是一個“母體”。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出了很多的金融類型：眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險、P2P等。同互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，金融科技同樣將會衍生出諸多的金融類型。只是金融科技衍生出來的東西不是一個又一個新的金融產(chǎn)品，而是各式各樣的金融創(chuàng)新技術(shù)。

我們現(xiàn)在看到的智能風控、大數(shù)據(jù)信用體系、云計算等金融服務(wù)都可以歸結(jié)為金融科技的類型當中。這些新興的技術(shù)帶有濃烈的金融屬性，它們產(chǎn)生于金融行業(yè)本身，并能夠持續(xù)會金融行業(yè)的發(fā)展提供動力和支持。

同互聯(lián)網(wǎng)金融不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出來的是一系列的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而金融科技衍生出來的則是與金融相互配套的技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助金融產(chǎn)品和服務(wù)來獲取線下的用戶流量，將人們以線下為主的投資方式轉(zhuǎn)變成為了以線上為主的投資方式。而金融科技則是借助技術(shù)的力量來推動金融行業(yè)的變革，優(yōu)化原有的金融行業(yè)運作邏輯，從而推動金融行業(yè)的發(fā)展更加科學和規(guī)范。

金融科技是一個母體，它能夠衍生出來的創(chuàng)新性的技術(shù)獲取比當下我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出來的產(chǎn)品和服務(wù)還要多。通過這個母體，我們能夠找到破解當下金融行業(yè)發(fā)展痛點和問題的方式和方法，并將會找到金融與科技結(jié)合的全新方式和手段。

當互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇監(jiān)管，亂象持續(xù)不斷，人們自然將發(fā)展的目光轉(zhuǎn)移到了金融科技的身上。很多人將金融科技簡單地看作是新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，其實這嚴格固化了金融科技的功能和作用。對于金融科技來講，它所具備的能量和發(fā)展前景遠比互聯(lián)網(wǎng)金融廣闊。當下，以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭僅僅只是為我們展示了有關(guān)金融科技的極其微小的方面。未來，隨著人們對于金融科技認識的深入，未來或許能夠找到更多的發(fā)展可能性。

新模式重啟，金融科技的未來在哪？

相較于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，金融科技是一種全新的發(fā)展模式。它對于金融行業(yè)以及人們生活的驅(qū)動力遠遠要比我們想象中的強大，只是由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟讓人們陷入到了彷徨觀望的狀態(tài)里，于是，開啟新的發(fā)展模式成為一種必然。在新模式即將開啟的當下，金融科技的未來在哪？

技術(shù)創(chuàng)新，金融科技才能真正成為一種技術(shù)。金融科技說到底依然是一種技術(shù)，因此必須借助技術(shù)創(chuàng)新來推動金融科技的發(fā)展。除了當下比較成熟的大數(shù)據(jù)信用體系、智能風控模型等老生常談的金融科技創(chuàng)新之外，金融科技的創(chuàng)新還包括區(qū)塊鏈、量子計算等新的技術(shù)。

金融科技的技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)當根植于金融本身，將新技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域當中，再提升到技術(shù)層面上。這樣，金融科技的新技術(shù)才能不僅應(yīng)用到它所產(chǎn)生的領(lǐng)域，而且可以應(yīng)用到其他更加廣闊的領(lǐng)域。這樣，金融科技的應(yīng)用才不僅僅只是停留在一個很小的領(lǐng)域里，才能超脫金融本身找到更多的應(yīng)用空間。

金融科技的未來一定是以金融的方式出現(xiàn)，并且持續(xù)能夠給用戶帶來體驗優(yōu)化的技術(shù)。金融科技的關(guān)鍵在于通過技術(shù)創(chuàng)新來持續(xù)給外部行業(yè)提供能量，這樣金融科技才能真正脫殼于金融，從而變成一個全新的技術(shù)存在，而非借助新的概念進行流量引流。

“金融科技+”衍生成為一種全新的商業(yè)模式，不斷找到新的發(fā)展可能性。我們都知道，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨衍生出了一個龐大的產(chǎn)業(yè)，這個產(chǎn)業(yè)在顛覆原有商業(yè)模式的同時，同樣創(chuàng)造了不同的產(chǎn)業(yè)類型，電商、外賣、共享單車、互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列的移動互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品基本上都是在“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式下誕生的。以“互聯(lián)網(wǎng)+”為主要模式的發(fā)展方式在將人們的生活方式進行改變的同時，同樣在為商業(yè)的發(fā)展提供源源不斷的動力。

金融科技同樣如此。未來，它想要獲得好的的發(fā)展必然需要借助金融科技的技術(shù)本身，找到新的發(fā)展動力和可能性，這樣金融科技本身才不僅僅只是一個金融領(lǐng)域的技術(shù)，而是變成了一個能夠與外部行業(yè)進行深度融合的存在。

當前，我們看到了金融科技應(yīng)用到了物流、家裝、辦公等諸多領(lǐng)域當中，通過這種與外部行業(yè)實現(xiàn)的聯(lián)系，金融科技開始呈現(xiàn)更多的發(fā)展可能性，由此開始衍生成為一個類似于互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)，并給更多的行業(yè)帶來改變和賦能。這其實也是金融科技生活化的過程，通過將金融科技不斷應(yīng)用到不同的行業(yè)當中，不僅提升了用戶在生活當中的體驗，而且為金融科技的應(yīng)用找到了更多的機會。

金融科技明確自身的角色定位，告別互金發(fā)展邏輯，做自己擅長的環(huán)節(jié)。互聯(lián)網(wǎng)金融的一個很大的問題就是通過去中間化的方式將傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)搬到了線上來進行操作，這種方式雖然能夠在一定程度上降低用戶參與金融行業(yè)的門檻，但是同樣給金融行業(yè)的風控、項目運作等方面提出了新的要求。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺又不擅長做這些東西，最終讓它陷入到了一個死循環(huán)當中。

金融科技想要走得更遠必須要拋棄互金的發(fā)展邏輯，做自己擅長的金融科技創(chuàng)新和服務(wù)，通過不斷地進行技術(shù)創(chuàng)新來實現(xiàn)對于原有金融行業(yè)運作邏輯的再塑造，挖掘金融行業(yè)更多的功能和作用，從而讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的階段。

金融科技擅長的是技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用的環(huán)節(jié)，它通過對于金融的再度挖掘找到比較有效的技術(shù)入口，再對傳統(tǒng)行業(yè)進行賦能，從而實現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)更加快速、有效地發(fā)展。未來的金融科技一定是一個技術(shù)立身的行業(yè)，它呈現(xiàn)出來的是產(chǎn)品和服務(wù)，這樣才能讓金融科技走得更遠。

互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇前所未有的監(jiān)管讓行業(yè)的發(fā)展陷入到了巨大的困境之中，于是，人們開始尋找新的發(fā)展機會和模式。金融科技作為一個被巨頭和資本雙重加持的存在，它的未來被寄予厚望。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，金融科技的發(fā)展依然有落入“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展模式的俗套的危險，找到適合金融科技的發(fā)展邏輯才能告別互聯(lián)網(wǎng)思維的影響，真正找到創(chuàng)新型的發(fā)展道路。

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