授信100億元！ 度小滿緣何被南京銀行青睞

原標題：授信100億元！ 度小滿緣何被南京銀行青睞

10月26日，南京銀行與度小滿金融在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將聯(lián)合推動金融科技創(chuàng)新，在消費金融、小微金融等領(lǐng)域展開深度業(yè)務(wù)合作，并將合作成果推向南京銀行“鑫合金融家俱樂部”的140多家商業(yè)銀行成員單位。簽約儀式上，南京銀行表示，將為度小滿金融授信100億元，用于企業(yè)發(fā)展。

南京銀行對度小滿金融發(fā)展前景的高度認同，度小滿金融基于科技、場景、戰(zhàn)略布局等方面的獨特優(yōu)勢和優(yōu)異表現(xiàn)，度小滿金融與合作伙伴所打造的智能金融生態(tài)，已經(jīng)慢慢顯露不凡的潛力。

上海交通大學中國普惠金融創(chuàng)新中心主任費方域評價稱，度小滿金融與南京銀行的合作，走的是自下而上，逐步實踐的路子，符合中國實際。金融行業(yè)的發(fā)展和變革，已經(jīng)進入到科技驅(qū)動和引導的新時代，科技已然成為驅(qū)動金融行業(yè)創(chuàng)新和助力傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵因素。在這樣的背景下，銀行等金融機構(gòu)與科技公司強強聯(lián)合，積極地開展金融科技創(chuàng)新，無疑是一種互惠雙贏的合作，代表著全球金融科技領(lǐng)域發(fā)展的趨勢。

費方域評價中“自下而上”及“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”很好地點出了南京銀行為代表的中小金融機構(gòu)對度小滿“青眼有加”的兩點原因：

一、“自下而上”的客戶需求呼喚“科技能力”

當前，支持實體經(jīng)濟，加強小微企業(yè)和個體工商戶的扶持，拉動內(nèi)需，成為新經(jīng)濟形勢下的政策方向?？梢钥吹?，政府關(guān)注的是國民經(jīng)濟的“毛細血管”——小微企業(yè)，以及最廣大的百姓消費需求。

小微企業(yè)及普通百姓的需求，便是“自下而上”的源泉動力。小微企業(yè)代表的B端企業(yè)客戶，資金需求單筆平均規(guī)模小，服務(wù)需求（如放款時段、周期等）個性化高，且服務(wù)費用要求低——屬于量大、服務(wù)個性化、費用低、成本高的業(yè)務(wù)；C端的個人用戶需求，更呈現(xiàn)出場景繁復、風控難的特征。

在這樣的客戶需求帶有明顯的“普惠特征”，如何篩選客戶，做好風控成為提供金融服務(wù)的重中之重。比起國有商業(yè)大行，南京銀行們有更大的動力去應(yīng)用金融科技，因為對于中小金融機構(gòu)用金融科技替代某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對其營運成本的下降是有積極意義的。就以消費金融來說，數(shù)百元或數(shù)千元的消費貸款，全部用人工去解決將面臨很高的成本，通過金融科技的應(yīng)用而實現(xiàn)全部自動化，將是其未來提升效益的必要出路。

再來看看度小滿金融，這家孵化于百度的金融科技公司，傳承了百度的AI技術(shù)實力，并借此開發(fā)出自己基于AI、大數(shù)據(jù)、金融云及區(qū)塊鏈等底層技術(shù)的“金融大腦”。AI的可落地范圍很廣，金融作為垂直場景是“率先畢業(yè)”的，特別在服務(wù)小微企業(yè)和消費金融上，擁有先天的數(shù)據(jù)優(yōu)勢：百度擁有豐富的金融場景，每天有數(shù)億的用戶在百度搜索出國旅游、裝修、租房、教育培訓、3C產(chǎn)品等消費信息，同時也有大量的小微企業(yè)經(jīng)營方面的查詢搜索。用戶在搜索產(chǎn)品和服務(wù)的同時也產(chǎn)生了巨大的信貸融資需求。

據(jù)悉，目前度小滿金融科技的解決方案包括了人臉識別、OCR識別、身份識別、大數(shù)據(jù)風控、智能營銷、智能獲客、智能客服、智能催收、智能投顧等技術(shù)，開發(fā)出AI Fintech解決方案，這其中包括云帆消費金融開放平臺2.0、磐石一站式金科平臺，以及ABS云平臺在內(nèi)的三大科技平臺，全面覆蓋貸前、貸中、貸后風險管理全流程。在身份識別方面，度小滿開發(fā)出活體識別、圖像識別、聲紋識別、OCR識別等技術(shù)手段，對用戶身份進行驗真，大幅降低核驗成本。這些技術(shù)能力距離接管銀行全業(yè)務(wù)流程還有很長的路要走，但在實際應(yīng)用過程中幫助銀行有效降低業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)成本并提升效率，是可見的事實。

另據(jù)悉，度小滿提供的金融科技產(chǎn)品與解決方案，已累計為500家以上的銀行以及互金機構(gòu)提供了反欺詐與風控服務(wù)，平均日查詢量達到400萬次以上。目前在智能客服、智能催收上，度小滿金融已經(jīng)替代了近50%的人工，這項技術(shù)很快就會輸出給金融行業(yè)伙伴。

二、愈發(fā)壯大的“朋友圈”

雖然擁有強勁的科技，但百度場景中所產(chǎn)生的金融需求，目前度小滿僅滿足了1%，度小滿目前正在攜手更多的合作伙伴，共同研發(fā)科技能力，滿足更多人的需求。

2017年，度小滿金融為農(nóng)業(yè)銀行打造了“金融大腦”并共同建立金融科技聯(lián)合實驗室，今年6月上線的農(nóng)行新版智能掌銀上，用戶已經(jīng)可以刷臉登錄APP，并通過語音進行轉(zhuǎn)賬操作。目前，雙方在客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監(jiān)控、智能投顧、智能客服等六個方向，還在進行深度合作。

同年，度小滿還為百信銀行打造了一整套的消費信貸系統(tǒng)，并在智能獲客、大數(shù)據(jù)風控、智能客服等領(lǐng)域展開深入合作，助力百信銀行成為一家真正的智能銀行。半年時間，百信已經(jīng)為200萬用戶累計放貸400多億元。

今年10月12日，度小滿和北大光華管理學院，共同成立金融科技聯(lián)合實驗室，進一步面向未來深入布局金融科技的前瞻研究。

10月26日，度小滿金融與南京銀行達成戰(zhàn)略合作，在九大領(lǐng)域布局，在過去一年雙方已經(jīng)為150萬用戶累計放貸200億元。

在度小滿的“朋友圈”中，還包括中信銀行、光大銀行等金融機構(gòu)。

在資本市場，度小滿良好的業(yè)績表現(xiàn)和巨大的發(fā)展?jié)摿?，受到投資機構(gòu)的追捧。今年4月，度小滿金融融資19億美元，全球大部分一線投資基金均給出了offer，頂級機構(gòu)對度小滿金融的發(fā)展前景一致看好。最終TPG、凱雷、泰康國際等機構(gòu)成功入圍。大批全球頂級投資機構(gòu)提出，希望度小滿近讓下一輪融資時，提前預留份額。

度小滿智能金融生態(tài)

度小滿已經(jīng)用實踐證明了自己在消費金融、普惠金融領(lǐng)域的獲客、風控、客戶運營、智能客服等能力，尤其是與南京銀行的戰(zhàn)略合作，勢必成為行業(yè)標桿，吸引更多合作者。

作為擁有豐富技術(shù)儲備和研發(fā)能力的金融科技公司，度小滿此次與南京銀行的合作，還有另外一層含義。南京銀行牽頭的鑫合金融家俱樂部擁有140多家會員，多為中小商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，若能通過與南京銀行的合作做出成績，會推動和促進更多的中小金融機構(gòu)加入進來成為度小滿的合作伙伴，可以發(fā)揮出應(yīng)有的標桿示范意義——這將度小滿的技術(shù)能力覆蓋到更大范圍，一方面能夠加快技術(shù)的打磨與完善，另一方面將技術(shù)的應(yīng)用成本不斷降低，反過來又能進一步引領(lǐng)更多創(chuàng)新科技的產(chǎn)生，推動行業(yè)的整體向上。

度小滿金融與南京銀行的戰(zhàn)略合作，正是金融機構(gòu)與科技企業(yè)緊密攜手的一個縮影，以AI為基的金融科技正在快速變換金融業(yè)的風向，AI時代技術(shù)已經(jīng)成為金融業(yè)生態(tài)變革的最大動力。

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