盤活你的零錢！微信零錢通公測，規(guī)模會追上余額寶嗎？

被比作微信版余額寶的“零錢通”，最近開始陸續(xù)向用戶公測，用戶可將微信錢包里的零錢直接用于微信支付，同時又可以獲得理財收益，微信用戶按照“微信”-“錢包”-“零錢”-“零錢通”的路徑便可進入，由于目前處于公測期，不是每個用戶都能看到這一菜單。

目前零錢通背后接入易方達易理財基金，最近的7日年化收益在3.037%和3.290%之間，比余額寶的略高。不過，我認為零錢通比余額寶收益率高不會持續(xù)很久，如果都是貨幣基金，它們在不同時間可能會有不同收益率，可能這幾天零錢通高一點，可能過幾天余額寶又高一點。

因為零錢理財都是基于穩(wěn)健的貨幣基金，貨幣基金就是將中小投資者的零錢，投向投資者不方便投資或者門檻較高的市場獲取回報，一般而言，不會投資股市這樣的高風險資產(chǎn)，而是投資短期國債、央行票據(jù)、金融債等，同時也以同業(yè)存款等形式將大量的錢存在銀行。

現(xiàn)在隨著貨幣基金規(guī)模越來越大，貨幣基金越來越多的資產(chǎn)配置在存款中。說白了，我們買貨幣基金只是另一種形式的存款，只不過因為規(guī)模大，利率高一點。你自己投資1萬不可能和銀行談利率，你買了基金，基因有10億，有100億，就可以找銀行要更高的利率。

貨幣基金的利率主要跟基金的能力以及整體利率行情有關系。

因此，如果不考慮補貼的話，收益率取決于對應基金的操盤水平，余額寶最初只與阿里旗下的天弘基金合作，在收益率上很長時間都比不上騰訊理財通和度小滿中的各種同等風險的理財產(chǎn)品，后來采取開放模式，接入了廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時現(xiàn)金收益等超過10只產(chǎn)品，在收益率上有了更強的競爭力。

未來，余額寶可能還會引入更多基金，零錢通也是。

不論是余額寶還是零錢通，其本質(zhì)都是是要盤活用戶在支付工具里面的零錢。大家的零錢，以前是不可能用來理財?shù)模駝t就不叫零錢?，F(xiàn)在電子錢包普及，零錢可以方便地理財。微信支付寶和支付寶是國人在兩個電子錢包，里面有很多零錢，騰訊以前發(fā)過一個報告，說中國零錢理財是一個高達1.5萬億的巨大市場。

零錢通和余額寶，都是讓用戶可以便捷地理財，理財也不影響日常支付轉(zhuǎn)賬，所以這等于是降低了理財?shù)拈T檻，方便了用戶。

支付寶的優(yōu)勢是會經(jīng)常處理一些大額的資金往來，以及跟淘寶系電商生態(tài)結(jié)合，付款退款等等都在里面。零錢通的優(yōu)勢是跟社交社交，比如微信紅包，都會產(chǎn)生很多零錢。

長期來說，兩者應該是平分秋色。誰的利率高不重要，因為今天高明天可能低，而是是貨幣基金，不可能有太大差異。重要的是，誰能成為用戶首選的錢包？能成為用戶平時支付和資金往來的首選，就有更多零錢，零錢理財也就可以做得更好。

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