同為“雙11”，阿里向左，平安向右

我經(jīng)常被問到，未來10年會(huì)有什么變化？這個(gè)問題的確很重要，但我認(rèn)為更重要的是，未來10年什么不變？如果你能夠找到不變的規(guī)律，就應(yīng)該把所有的資源All in進(jìn)去?！眮嗰R遜CEO貝佐斯的這一番話不無道理。

縱覽國內(nèi)外的一流企業(yè)，似乎也都是奉行以“不變”應(yīng)“萬變”的成功準(zhǔn)則，專心打磨具備長期價(jià)值的產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)而構(gòu)建行業(yè)壁壘，比如我們?cè)偈煜げ贿^的綜合金融集團(tuán)——中國平安。

盡管創(chuàng)業(yè)風(fēng)口不斷更迭交替，金融行業(yè)創(chuàng)新增多，但如今已是三十而立的平安一直沒有盲目追逐風(fēng)口，而始終致力于成為國際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)，堅(jiān)持“科技引領(lǐng)金融，金融服務(wù)生活”的理念，以深化“金融+科技”、探索“金融+生態(tài)”為發(fā)展模式，聚焦“大金融資產(chǎn)”和“大醫(yī)療健康”兩大產(chǎn)業(yè)，并深度應(yīng)用于“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)金融、城市服務(wù)”五大生態(tài)圈。

一、想你所想，“天降財(cái)神”打造消費(fèi)盛宴

12月23日，以“在一起，財(cái)美好”為主題的中國平安“1.08財(cái)神節(jié)”正式啟動(dòng)，從產(chǎn)品種類、優(yōu)惠力度都透著滿滿誠意。而作為“金融界的雙11”，這一連辦五屆的活動(dòng)也足以供人管中窺豹，一探平安對(duì)綜合金融服務(wù)的專注度。

此次財(cái)神節(jié)，平安優(yōu)選了用戶青睞的“爆款”金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，在開辟“福祿壽禧”四大專區(qū)的基礎(chǔ)上，推出18大爆款組合、上千種金融產(chǎn)品，涵蓋各個(gè)領(lǐng)域，選擇空間更大。值得一提的是，為了增強(qiáng)活動(dòng)的互動(dòng)性和參與感，其還推出了“全民瓜分一噸金”的活動(dòng)，用戶通過“財(cái)神節(jié)”官方活動(dòng)頁面或登陸中國平安旗下口袋銀行APP、金管家APP、好車主APP、陸金所APP等即可參與游戲，每天通過簽到、互動(dòng)以及分享活動(dòng)頁面便有機(jī)會(huì)獲得黃金券和投資券，參與瓜分一噸金。

可以說，本次財(cái)神節(jié)再次創(chuàng)造了一場消費(fèi)盛宴，以更精準(zhǔn)、多樣、優(yōu)惠的金融產(chǎn)品，滿足了用戶省時(shí)、省心、省錢的金融消費(fèi)需求。

正如平安集團(tuán)聯(lián)席CEO李源祥表示，近年來廣大消費(fèi)者的訴求日益多元化，不僅希望得到更多優(yōu)惠，還希望省時(shí)省心地一站式購買多個(gè)產(chǎn)品。而這次平安財(cái)神節(jié)以標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置方式為依據(jù)，將用戶金融財(cái)富需求更細(xì)分化，為后續(xù)的全方位滿足需求奠定了精準(zhǔn)的用戶洞察基礎(chǔ)。

優(yōu)選爆款產(chǎn)品背后，潛行的是平安的底層科技實(shí)力。平安重構(gòu)了金融消費(fèi)中消費(fèi)者、產(chǎn)品與場景之間的關(guān)系，用科技的力量給財(cái)神節(jié)續(xù)寫了新精彩。

產(chǎn)品銷售以“讀心”、“攻心”為上。平安基于平臺(tái)沉淀的海量消費(fèi)大數(shù)據(jù)進(jìn)行市場分析預(yù)測，在語音、圖像識(shí)別及陸金所KYC4.0系統(tǒng)搭建的全方位用戶畫像的輔助下，既保證了財(cái)神節(jié)提供的產(chǎn)品能精準(zhǔn)洞察客戶之剛需，更在用戶消費(fèi)的前中后期都實(shí)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)、個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。

同時(shí)，憑借強(qiáng)大的線上平臺(tái)，其還設(shè)計(jì)了主賬戶體系，客戶通過一個(gè)賬戶入口便能掌握所有資產(chǎn)信息，打破了以往金融消費(fèi)條塊分割、“各自為政”的辦理流程。由此平安也將完成用戶、產(chǎn)品、場景之間的高效連接，為連年攀升的財(cái)神節(jié)銷售記錄起到推波助瀾的作用。

皓哥認(rèn)為，無論是升級(jí)綜合金融服務(wù)還是主賬戶體系，皆源自平安能設(shè)身處地站在用戶一方，“急其所急，想其所想”，由此，“財(cái)神節(jié)”并非是簡單的造勢和商家自嗨，而是真正塑造了平安更立體、可靠的品牌形象。

二、內(nèi)外優(yōu)勢耦合，助推綜合金融再升級(jí)

在1958年出版的《人際關(guān)系心理學(xué)》中，奧地利社會(huì)心理學(xué)家海德提出了關(guān)于外因與內(nèi)因的歸因理論，為后世提供了一個(gè)典型的研究思維模型。而在商業(yè)領(lǐng)域，歸因同樣適用。此次財(cái)神節(jié)落地的勢能，也源自平安四十年外部環(huán)境走勢以及三十年的內(nèi)功修煉。

外部機(jī)遇釋放：在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)折時(shí)期，消費(fèi)者避險(xiǎn)意識(shí)上升，健康保障、財(cái)富保值增值等意識(shí)也進(jìn)一步強(qiáng)化，金融消費(fèi)需求因此呈現(xiàn)增長趨勢。

其一，健康險(xiǎn)需求與日俱增。現(xiàn)代都市人面臨太多生活壓力、背負(fù)太多責(zé)任，“未雨綢繆”逐漸成為我們最基本的一項(xiàng)人生規(guī)劃。并且，在人口老齡化以及慢性病低齡化的雙重趨勢之下，人們對(duì)健康的投資也愈來愈多，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等市場迎來快速增長。從下圖艾瑞數(shù)據(jù)來看，2020年健康險(xiǎn)市場滲透率將達(dá)到26%，市場規(guī)模將達(dá)到1.3萬億元。

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其二，財(cái)富保值增值意識(shí)強(qiáng)化。曾幾何時(shí)“負(fù)利率”還是聽上去癡人說夢的傳說，但在如今的經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，人們不禁也要開始憂慮起自己的錢袋子。下行周期讓人厭惡風(fēng)險(xiǎn)，更關(guān)注手中資產(chǎn)的健康程度。據(jù)平安銀行私人銀行《2018高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告》顯示，55.22%的人關(guān)注財(cái)富增值。也就是說，隨著財(cái)富和投資的不確定性增加，國民在理財(cái)方面追求更高的安全感，對(duì)資產(chǎn)配置需求也更多元化，用以對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)。這些客觀的外部環(huán)境變化，都刺激了整個(gè)金融消費(fèi)市場的發(fā)展。

內(nèi)在優(yōu)勢沉淀：面對(duì)行業(yè)兩大增長趨勢，平安“全軍出擊”，通過產(chǎn)品、科技、用戶三方協(xié)同，賦能以財(cái)神節(jié)為主的創(chuàng)新金融服務(wù)落地。

圍繞大金融資產(chǎn)、大醫(yī)療健康為兩個(gè)主軸，目前平安的業(yè)務(wù)已輻射至金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，成為中國為數(shù)不多的能同時(shí)提供保險(xiǎn)、銀行及投資等全方位金融服務(wù)的企業(yè)，產(chǎn)品線齊全，堪稱“一條龍服務(wù)”。正所謂“臺(tái)上一分鐘，臺(tái)下十年功”，基于多年的探索與沉淀，平安財(cái)神節(jié)才得以千款產(chǎn)品齊上陣，包括平安銀行“成長系列”凈值型理財(cái)產(chǎn)品、平安人壽零錢保等精選爆款，綜合金融模式日趨成熟。

科技決定了一家企業(yè)的長期競爭力，這在信息時(shí)代的今天尤其適用。平安深諳這個(gè)道理，把科技作為金融業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力，從以傳統(tǒng)金融為核心的1.0時(shí)代，成功過渡到科技賦能傳統(tǒng)金融的2.0時(shí)代，最終朝著3.0的開放式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)穩(wěn)步前行。

以此為宗旨，平安在過去十年已累計(jì)投入500億用于研發(fā)人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)，深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領(lǐng)域，幫助核心金融業(yè)務(wù)提升效率，降低成本，改善體驗(yàn)，強(qiáng)化風(fēng)控，不斷提升競爭力。同時(shí)，通過輸出創(chuàng)新科技與服務(wù)，搭建生態(tài)圈與平臺(tái)。有了科技創(chuàng)新精神，大象亦可起舞，這也是為什么平安能在財(cái)神節(jié)上大放異彩，在AI助理、智能理賠、智能網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提升壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行運(yùn)作效率，推出更具市場針對(duì)性的復(fù)合金融產(chǎn)品。

簡而言之，平安以產(chǎn)品、科技為地基，經(jīng)過時(shí)間積累逐漸搭建起一座龐大的綜合金融帝國。這樣的成長歷程雖然難以復(fù)制，但對(duì)于行業(yè)而言無疑是倍具參考價(jià)值的。

三、重構(gòu)金融消費(fèi)，行業(yè)下半場“在一起財(cái)美好”

于無聲處聽驚雷，于細(xì)微處見大千。財(cái)神節(jié)的表象之下，寓意著平安的戰(zhàn)略迭代與升級(jí)。平安在開啟3.0時(shí)代之后，未來也將揮起行業(yè)下半場發(fā)展與較量的指揮棒，決斷一方。

正如冰山之上的外顯部分，用戶體驗(yàn)往往最為直觀。不斷升級(jí)迭代的平安能讓用戶享受到更為極致的金融消費(fèi)體驗(yàn)。

管理大師彼得?德魯克曾說，企業(yè)的唯一目的就是創(chuàng)造客戶價(jià)值。而平安從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步，自我迭代，構(gòu)筑了保險(xiǎn)、資管、銀行等綜合金融服務(wù)框架，覆蓋面不斷擴(kuò)大。不僅把握了金融科技的發(fā)展浪潮，還在技術(shù)、產(chǎn)品的集中統(tǒng)一下，針對(duì)C端/B端客戶不同的需求快速反應(yīng)，帶來全新的金融消費(fèi)體驗(yàn)。

前面我們提到的此次平安財(cái)神節(jié)的兩大亮點(diǎn)——綜合金融產(chǎn)品和主賬戶體系，就是平安在用戶體驗(yàn)優(yōu)化上的一次成功踐行。通過企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品的全渠道打通，讓客戶享受到保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)?shù)纫粩堊訉I(yè)綜合金融服務(wù)，免去咨詢多家機(jī)構(gòu)、打理多個(gè)賬戶等麻煩，而此類差異化、個(gè)性化服務(wù)也將吸引更多用戶，形成流量的滾雪球效應(yīng)。

通過此次活動(dòng)，平安將挖掘新的盈利增長點(diǎn)，長期能得到更為清晰的消費(fèi)者畫像，不斷豐富、完善金融產(chǎn)品線，夯實(shí)領(lǐng)跑者地位。

一方面，新需求孕育著新市場。在平安以更人性化的綜合金融產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)觸達(dá)用戶五花八門的個(gè)性化金融產(chǎn)品需求時(shí)，其主賬戶體系也能覆蓋用戶更廣闊的生活場景，架起用戶和平安財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)線之間的橋梁。因此，在交叉銷售的基礎(chǔ)上，平安將進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)變現(xiàn)能力。

另一方面，依托龐大的銷售數(shù)據(jù)，平安得以分析市場的金融消費(fèi)偏好趨勢，越來越懂用戶，反哺后端金融解決方案的創(chuàng)新，進(jìn)而提高用戶的認(rèn)同度與好感度。平安的護(hù)城河，愈發(fā)深不可測。

最后，之于整個(gè)行業(yè)，平安所引領(lǐng)的綜合金融升級(jí)，也將快速推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入下半場的較量，要求行業(yè)競爭對(duì)手進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)品整合能力，為用戶提供一站式解決方案。

無論是在“+科技”還是“+生態(tài)”賽道上，平安始終一路狂奔。而作為頭部玩家，其隱藏在財(cái)神節(jié)中的前進(jìn)方向，也將深刻啟發(fā)行業(yè)的其他玩家：金融行業(yè)的下半場將從單品競爭過渡到全品類、全生態(tài)的競爭。一來，各業(yè)務(wù)間需形成強(qiáng)大的協(xié)同效應(yīng)，用更完善的金融服務(wù)培養(yǎng)忠實(shí)用戶；二來，綜合生態(tài)也將延伸產(chǎn)業(yè)邊界，為企業(yè)帶來更大想象空間。

這種新的競爭維度將倒逼行業(yè)上演一出“良幣驅(qū)逐劣幣”的好戲，產(chǎn)生良性競爭，行業(yè)資源趨優(yōu)集聚，激發(fā)出更多的行業(yè)探索和創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)實(shí)力，最終也將提升用戶的消費(fèi)體驗(yàn)。在供需一體的蓄能下，金融界的消費(fèi)升級(jí)浪潮，也將更加來勢洶洶。

四、結(jié)語

“臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)?！痹诮鹑谛袠I(yè)，與其空懷壯志，倒不如像平安一樣腳踏實(shí)地、付諸行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從0到1的突破之后再構(gòu)建頂層設(shè)計(jì)，放眼更高的戰(zhàn)略目標(biāo)。如此一來，平安的“金融+生態(tài)”愿景也將水到渠成。

作者：錢皓，平夢菲

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