網(wǎng)貸全面?zhèn)浒笗r代來臨，行業(yè)呈集中發(fā)展態(tài)勢

原標(biāo)題：網(wǎng)貸全面?zhèn)浒笗r代來臨，行業(yè)呈集中發(fā)展態(tài)勢

野蠻生長的互金行業(yè)在2016年迎來史上最嚴(yán)的監(jiān)管后，去年底又迎來備案整治。雖目前備案大限延期，全行業(yè)依然將迎來全面?zhèn)浒笗r代的到來。

在全面?zhèn)浒盖跋?，各互金平臺已按照要求在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)站上主動披露關(guān)鍵信息。近日互金協(xié)會披露的各平臺運營數(shù)據(jù)顯示，從交易額、借貸余額、借款余額占比多個關(guān)鍵數(shù)據(jù)綜合看來，行業(yè)整體的集中化趨勢在加強，陸金服、玖富普惠、宜信等三家平臺綜合指標(biāo)位居行業(yè)前三。

互金平臺積極主動披露信息

4月底，互金協(xié)會發(fā)布公告稱，升級改造版的全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺信息披露系統(tǒng)于4月27日上線試運行，試運行周期為三個月。

該系統(tǒng)5月11日顯示，114家在新版信披系統(tǒng)上披露了2018年3月以后運營信息的互金平臺中，有83家披露了截止2018年4月30日的運營數(shù)據(jù)，另外31家披露了截止2018年3月31日的運營數(shù)據(jù)。

小白在該信息披露平臺看到，不僅平臺披露的項目數(shù)量有所增加，部分原有“鼓勵性披露”項修改為“強制性披露”項；而且在互金協(xié)會的嚴(yán)格要求下，新版信披系統(tǒng)無論是在信披項目數(shù)量上、還是平臺信披數(shù)據(jù)更新時效性上，相較于舊版都有顯著提升。

新版信息披露系統(tǒng)中還新增了“利息余額”等指標(biāo)，將舊版的“交易總額”、“待償金融”等指標(biāo)名稱變更為“累計借貸金額”、“借貸余額”等用來定義更為明確的指標(biāo)名稱。

由此可以看出，雖全面?zhèn)浒笗r代還未正式到來，新版信息披露系統(tǒng)已成為網(wǎng)貸平臺對外進(jìn)行信息披露的重要窗口，能說明行業(yè)的真實狀況。

陸金服、玖富普惠、宜信借貸余額前三

來看看一些主要數(shù)據(jù)的披露情況：

1、借貸余額

其中，借貸余額最高的為陸金服，截至4月30日，其借貸余額為945.36億元；玖富普惠以527.06億元的借貸余額位居第二；宜人貸以471.84億的借貸余額位居第三。

2、交易額

從披露數(shù)據(jù)看來，截止到4月30日，交易額超過1000億元的網(wǎng)貸企業(yè)有10家，其中，紅嶺創(chuàng)投、銅板街、玖富普惠、宜信惠民4家超過2000億。

因為紅嶺創(chuàng)投此前以大額標(biāo)的為主，且凈值標(biāo)占比較高；銅板街平臺短期高循環(huán)，所以從促成交易額的“含金量”上來看，超過2000億規(guī)模的僅玖富普惠和宜信惠民兩家，分別為2344億、2183億；陸金服以接近2000億的1933億，位列第三。

3、借款人借款余額占比

再來看看前十大借款人借款余額占比，披露數(shù)據(jù)顯示，在披露的114家平臺中，前十大借款人待還金額占比超過10%的平臺數(shù)據(jù)達(dá)到了22家，5家平臺的最大單一借款人待還金額占比超過了10%。

……

根據(jù)上述主要數(shù)據(jù)可以綜合看出，經(jīng)過“百花爭艷”、“百舸爭流”的野蠻生長時期，以及政策監(jiān)管調(diào)整，網(wǎng)貸行業(yè)日趨健康發(fā)展，并呈行業(yè)集中化越來越增強的趨勢，其中，陸金服、玖富普惠、宜信借貸存量規(guī)模（關(guān)鍵性指標(biāo)）位居行業(yè)前三。

最嚴(yán)政策環(huán)境令企業(yè)退轉(zhuǎn)

眾所周知，互金行業(yè)、尤其網(wǎng)貸野蠻生長幾年后，在去年已經(jīng)迎來最嚴(yán)的政策監(jiān)管整治。

2017年年底，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)57號文，對備案時間作出限定：2018年4月底前完成轄區(qū)內(nèi)主要網(wǎng)貸機構(gòu)備案工作，最遲應(yīng)于2018年6月底前完成全部工作。

在整改從嚴(yán)的背景下，一些互金平臺由于備案無望只能選擇退出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，轉(zhuǎn)型做其他業(yè)務(wù)。

媒體報道，雅堂金融就于2018年1月23日在其微信公眾號發(fā)公告宣布退出P2P業(yè)務(wù)。同時，雅堂金融表示未來將專注發(fā)展新零售業(yè)務(wù)。

雅堂金融并不是唯一一家退出互金行業(yè)的企業(yè)。據(jù)銀監(jiān)會公布的2018年一季度統(tǒng)計名單顯示，2018年第一季度退出名單家數(shù)為29家，與2017年一季度退出數(shù)量持平。

面對越來越嚴(yán)厲的監(jiān)管政策，一些互金平臺選擇退出也不難理解，畢竟趨利避害是本能。

不過，據(jù)媒體報道，監(jiān)管部門已在近日緊急下發(fā)通知，要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則。這或?qū)⒘钜恍┢脚_得以喘息機會。

融資、練內(nèi)功一個都不能少

我們再來看看那些繼續(xù)留在行業(yè)、并且成為佼佼者的網(wǎng)貸平臺，是如何做到的？

首先，在嗅到行業(yè)變革之時，拿夠銀兩，糧草先行是重中之重。

對此我們看到，早在2015年各家網(wǎng)貸平臺都在拼命融資。

如果說2015年之前基本都是千萬美元級別的融資量級，各家平臺則在2015年展開了瘋狂的融資，以換取快速擴張，拉開與同行的距離。

2015年3月，拍拍貸獲得君聯(lián)資本、SIG海納亞洲、周大福等投資的數(shù)千萬美元C輪融資；同年8月，最會融資的點融網(wǎng)獲得渣打銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)金融科技基金的C輪2.07億美元融資；同年9月，微貸網(wǎng)宣布獲得漢鼎宇佑B輪1.5億元融資；同年，團貸網(wǎng)獲得九鼎投資、巨人網(wǎng)絡(luò)的B輪2億元投資。

2016年8月24日，銀監(jiān)會正式下發(fā)《網(wǎng)貸暫行管理辦法》，明確規(guī)定網(wǎng)貸平臺禁止代銷基金、銀行理財、保險產(chǎn)品。同時規(guī)定，個人、企業(yè)在單一平臺借款分別不得超過20萬、100萬元。

由此以來，網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)小額信貸、消費金融、汽車金融，并通過集團化布局，設(shè)立理財端與資產(chǎn)端。于是我們在2016年對互金最深的印象就是，各家平臺宣布集團化。集團化也是互金行業(yè)發(fā)展的趨勢。

集團化布局之后，基于規(guī)避混業(yè)經(jīng)營的考慮，代銷基金、保險產(chǎn)品也從網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中剝離出來，例如，陸金所設(shè)立陸金服平臺，玖富設(shè)立玖富普惠平臺。

在獲得融資和集團化后，互金平臺在2017年紛紛上市，這要“追溯”到2015年12月19日，隨著宜人貸在紐交所成功上市，中國互金平臺赴美IPO的大門被打開。

2017年下半年，趣店、拍拍貸、融360、樂信集團等先后在美國上市；進(jìn)入2018年后，新一波互金企業(yè)上市潮再度掀起，51信用卡、匯付天下和維信金科都分別向香港交易所遞交了招股說明書。此外，陸金所、借貸寶、凡普金科、微貸網(wǎng)也都被傳在籌劃上市。

而這一年，玖富集團也完成近4億美元的C輪融資，本輪投資方由多家上市公司、央企背景投資方聯(lián)合投資。

互金企業(yè)為何扎堆上市？在業(yè)內(nèi)人士看來，有能力上市的互金企業(yè)在一定程度上代表著企業(yè)獲得了資本市場的檢驗，能夠從側(cè)面證明其平臺的規(guī)范程度，并且財務(wù)狀況等也都將公開，更加透明。同時，互金企業(yè)在上市后，或許還能夠得到整改時間上的優(yōu)待，延長整改期限等。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，無論上市與否，互金平臺最重要的就是要合規(guī)。備案尚未完全落地之前，即便是已經(jīng)上市，互金企業(yè)或許也難以在資本市場表現(xiàn)出符合預(yù)期的估值。

至此，你也就明白了此番互金協(xié)會新版信披系統(tǒng)上的信息對于行業(yè)的觀察和了解是多么重要，在我國的金融環(huán)境下，活下來最重要，而通過合規(guī)成為行業(yè)佼佼者尤其重要。

那些行業(yè)中越來越集中的互金平臺品牌，在用戶看來，顯然更加簡單可依靠，因為那些耳熟能詳?shù)乃鼈兪菑纳锨脚_中脫穎而出的代表。

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