2019銀行嚴監(jiān)管態(tài)勢不減，同業(yè)違規(guī)處罰加重

作者：丹青

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

經(jīng)歷了2018年狂風(fēng)驟雨般的嚴監(jiān)管，進入2019年，銀保監(jiān)會對于銀行的監(jiān)管仍然沒有放松。

2019年開年第一個月，各級銀行業(yè)機關(guān)機構(gòu)披露的罰單數(shù)量也創(chuàng)下了近兩年以來的單月最高，達到683張（日均22張），罰款金額高達1.67億元。

2月份，央行針對銀行支付違規(guī)懲處了四家銀行，中國工商銀行浙江省分行、南京銀行杭州分行、北京銀行杭州分行以及上海浦東發(fā)展銀行杭州分行受到了行政處罰，合計380.6萬元。

剛進入3月，天津銀保監(jiān)局就披露了天津銀行因12項違法違規(guī)事實，銀保監(jiān)系統(tǒng)對其處以罰款合計660萬元，同時該行相關(guān)負責(zé)人被予以警告。這是今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。

同業(yè)與理財業(yè)務(wù)成重災(zāi)區(qū)

截至2017年末，天津銀行注冊資本為60.7億元人民幣，在全國范圍內(nèi)設(shè)有1家營業(yè)部、6家中心支行、7家一級分行及6家二級分行，共計241家營業(yè)機構(gòu)。此外，該行還出資設(shè)立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村鎮(zhèn)銀行以及寧夏和新疆自治區(qū)7家津匯村鎮(zhèn)銀行。

天津銀行此次被“開刀”的主要原因就是，在同業(yè)理財產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售、同業(yè)理財產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問題上犯了錯誤。具體為以下12項違法違規(guī)：

（一）未按業(yè)務(wù)實質(zhì)準確計量風(fēng)險、計提資本與撥備；

（二）未嚴格落實同業(yè)業(yè)務(wù)專營改革要求；

（三）為未取得相關(guān)批準文件的項目提供授信；

（四）違規(guī)開展土地儲備融資業(yè)務(wù)；

（五）授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴股；

（六）同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認函；

（七）同業(yè)授信資金回流購買本行理財；

（八）自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未嚴格分離；

（九）面向一般個人客戶銷售的理財產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；

（十）同業(yè)理財產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售；

（十一）同業(yè)理財產(chǎn)品投向未持續(xù)披露；

（十二）與未在同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手名單內(nèi)的客戶開展業(yè)務(wù)。

可以看到在12項違規(guī)行為，其中（二）、（六）、（七）、（十）、（十一）（十二）6項違規(guī)直指同業(yè)業(yè)務(wù)。在理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)域中，（八）、（九）、（十）、（十一）共4項違法違規(guī)。

另外，在2019年2號罰單中顯示，天津銀行施遠因“對天津銀行股份有限公司‘同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認函’問題負有直接責(zé)任”，被天津銀保監(jiān)局給予警告處分。

2019年嚴監(jiān)管態(tài)勢不減

據(jù)GPLP犀牛財經(jīng)了解，在最近幾年中，銀保監(jiān)會先后修訂和制定了近百個監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來彌補監(jiān)管制度的漏洞和空白，同時也對十幾萬家銀行保險機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年，銀保監(jiān)會共計處罰違規(guī)銀行保險機構(gòu)近 6000 次，處罰相關(guān)責(zé)任人 7000 多人次，禁止一定期限乃至終身進入銀行保險業(yè)的人員 300 多人次，取消一定期限直至終身銀行保險機構(gòu)董事及高管人員任職資格達到 454 人次。

同時，銀保監(jiān)會也責(zé)成各銀行保險機構(gòu)對其相關(guān)的違規(guī)違法經(jīng)營的直接責(zé)任人和管理人員進行內(nèi)部問責(zé)。天津銀行此次因同業(yè)與理財業(yè)務(wù)等多項問題被罰，說明了進入2019年，強監(jiān)管的態(tài)勢依然在延續(xù)。

同業(yè)違規(guī)處罰加重

值得注意的是，隨著強監(jiān)管的態(tài)勢的延續(xù)，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)已成為2018年以來監(jiān)管的核查重點之一，之前很多的“潛規(guī)則”——例如隱性擔(dān)保、借同業(yè)資管通道違規(guī)處置不良資產(chǎn)等行為也浮出水面。

事實上，隨著近年來監(jiān)管層對同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不斷加碼，處罰力度也在不斷加重。

例如，2018年的銀保監(jiān)會第1號“銀保監(jiān)銀罰決字”罰單針對的就是某股份制銀行“同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保、個人理財資金違規(guī)投資、向四證不全的房地產(chǎn)項目提供融資”等12項違規(guī)，該行被罰款5870萬元。

2018年7月13日，黑龍江大慶銀監(jiān)分局公告，對大慶農(nóng)商銀行、杜爾伯特農(nóng)商銀行、林甸農(nóng)商銀行、肇州農(nóng)商銀行分別罰款1000萬元、700萬元、700萬元、600萬元，總計處罰3000萬元，四家農(nóng)商銀行被處罰原因均為違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)。

2019年的首張罰單誕生于1月3日，由大慶銀保監(jiān)分局作出，某農(nóng)商行人員因?qū)υ撔羞`規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)負直接責(zé)任被“禁止從事銀行業(yè)工作終身”。此外，該行另兩位負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任的員工也分別被“取消董事長、董事任職資格10年”、“取消董事、高級管理人員任職資格10年”。

2019年1月，西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)等問題被周口銀保監(jiān)分局罰款280萬元；攀枝花銀保監(jiān)分局對攀枝花市商業(yè)銀行罰款385萬元，其中一項違規(guī)為“繞道同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)授信”。另外，湖北漢川農(nóng)商行也因該業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

日前，銀保監(jiān)會副主席王兆星在國新辦新聞發(fā)布會上強調(diào)稱，下一階段要繼續(xù)緊盯進行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)。

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