原標(biāo)題:吉祥人壽去年評(píng)級(jí)下調(diào)D級(jí) 增資獲批難掩7年虧損傷
作者:丹青
來源:GPLP犀牛財(cái)經(jīng)(ID:gplpcn)
日前,吉祥人壽公布了2018年四季度償二代報(bào)告,經(jīng)增資方案獲批后,一舉改變了償付能力充足率自2017四季度以來沒有達(dá)標(biāo)的現(xiàn)狀。并且在第四季度扭虧為盈實(shí)現(xiàn)凈利潤3208.44萬元,結(jié)束了此前連續(xù)11個(gè)季度均為虧損的狀態(tài),但是依然沒有改變自2012年開業(yè)以來,連續(xù)7個(gè)年度虧損的事實(shí)。
吉祥人壽或許正在經(jīng)歷七年之觴,增資獲批是一個(gè)好的開始,但接下來的要應(yīng)對的問題依然有很多。
連虧七年 凈資產(chǎn)只剩8.44億
公開資料顯示,吉祥人壽成立于2012年9月21日,為湖南首家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和股份制國有控股企業(yè)。受湖南省委、省政府委托,吉祥人壽由湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)負(fù)責(zé)直接管理。公司注冊地位于湖南省長沙市,今年的增資獲批前注冊資本為23億元。
吉祥人壽在成立的前六年時(shí)間里,虧損幅度呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢,直到去年四季度扭虧為盈,虧損擴(kuò)大趨勢才出現(xiàn)緩和。
經(jīng)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)調(diào)查,吉祥人壽其2012年至2018年度的凈虧損分別為0.72億元、1.32億元、1.77億元、1.36億元、3.63億元、4.55億元、0.8億元。成立近七年來累計(jì)凈虧損額高達(dá)14.15億元,前后燒掉了注冊資本超過60%的資金。
保險(xiǎn)業(yè)素有“七平八盈”的說法,說的是作為投資回報(bào)期較長的金融業(yè)態(tài),按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律,一家新成立的保險(xiǎn)公司,要經(jīng)歷漫長的虧損期,到成立7年才能做到盈虧平衡,第8年才能實(shí)現(xiàn)盈利。
但是,已經(jīng)熬過6年漫長的虧損期,進(jìn)入第7個(gè)年頭的吉祥人壽,虧損仍在繼續(xù)。
增資獲批解燃眉之急 保費(fèi)下滑更要命
1月9日,吉祥人壽將注冊資本從23億元增加至34.63億元,增資額度約為11.6億元。與2018年2月13日、2018年4月27日曾披露的增資方案相比,增資金額少了約6.9億元。
自2017年以來,吉祥人壽的綜合償付能力充足率就一直處于低位,2017年一季度至2018年三季度的綜合償付能力充足率分別為122.94%、131.08%、129.19%、80.39%、78.87%、82.73%、85.43%。
根據(jù)監(jiān)管要求,險(xiǎn)企的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率分別不得低于50%和100%,且最近一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在B類及以上,否則即為不達(dá)標(biāo)公司,核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%等償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)公司,還將成為銀保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)核查對象。
于是就出現(xiàn)了吉祥人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從A類一個(gè)季度內(nèi)連降兩級(jí),2018年一季度的評(píng)級(jí)結(jié)果被下調(diào)至C類。最近的2018年12月保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)中,吉祥人壽已被評(píng)為D級(jí)。
增資方案的獲批,補(bǔ)充資本金的效果立竿見影。根據(jù)吉祥人壽公布的2018年第四季度償二代報(bào)告顯示,綜合償付能力充足率已達(dá)到182.64%,核心償付能力充足率達(dá)到174.04%。
除償付能力終達(dá)標(biāo)外,吉祥人壽也實(shí)現(xiàn)了難得的單季度盈利,2018年第四季度凈利潤達(dá)到3208.44萬元。但該公司2018年全年凈利潤仍虧損7988.86萬元。
另外值得關(guān)注是,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入呈周期性下滑,為1.9億元,較上一季度下滑超60%。表現(xiàn)在原保費(fèi)上更是如此,2018年原保費(fèi)收入為27.9億元,同比2017年,大幅下滑48%。觀察近幾年數(shù)據(jù)原保費(fèi)收入及同比增速更是如此,保費(fèi)增速逐年下滑,2018年直接下滑為負(fù)數(shù)。
高管頻繁變動(dòng),內(nèi)控管理問題遭點(diǎn)名
2016年7月,吉祥人壽首任董事長胡軍調(diào)任湖南省金融辦,原總裁周濤成為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。2016年10月,周濤獲批成為吉祥人壽董事長。2018年4月,吉祥人壽發(fā)布公告稱,周濤因工作原因提出辭職。2018年7月,黃志剛成為吉祥人壽的董事長。
公開資料顯示,1993年9月至2018年4月,黃志剛曾先后擔(dān)任湖南省信托投資有限責(zé)任公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部經(jīng)理;湖南財(cái)信投資控股有限責(zé)任公司總裁助理、副總裁;湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理等職務(wù)。
2019年1月9日,吉祥人壽增資方案落地,股東座次發(fā)生輕微變化,湖南財(cái)信投資持股33%,仍為吉祥人壽第一大股東;上海潞安投資持股18.34%,上升為第二大股東;長沙先導(dǎo)投資則持股14.9%,降為第三大股東。
增資之前,吉祥人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示,湖南財(cái)信投資、長沙先導(dǎo)投資控股集團(tuán)有限公司以及上海潞安投資有限公司是前3大股東,持股比例分別為33.33%、17.39%、16.52%。而從2012年10月起,來自大股東湖南財(cái)信投資的黃志剛開始擔(dān)任吉祥人壽董事。
另外在增資獲批第二天,吉祥人壽被點(diǎn)名兩次。
1月10日,銀保監(jiān)會(huì)結(jié)合近期監(jiān)管備案中發(fā)現(xiàn)的典型問題,通報(bào)了產(chǎn)品方面的六大問題?!锻▓?bào)》顯示,個(gè)別公司存在自查整改不到位的情況,如招商仁和、弘康人壽、吉祥人壽、中意人壽等未按時(shí)報(bào)送自查整改報(bào)告,或整改進(jìn)度安排不當(dāng)。
同時(shí),《通報(bào)》稱,部分公司在產(chǎn)品停售環(huán)節(jié)缺乏必要的產(chǎn)品停售全流程管控,如吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產(chǎn)品,被媒體報(bào)道仍有相關(guān)產(chǎn)品宣傳介紹,顯示為可購買狀態(tài),公司對產(chǎn)品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。
由此看來,吉祥人壽的七年之觴要想平安度過,還需在產(chǎn)品開發(fā)管理方面下功夫,同時(shí)苦修內(nèi)功,提升自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、狠抓保費(fèi)收入,強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。
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