眾安保險(xiǎn)逆勢(shì)高增長(zhǎng)的秘密：左手科技 右手新生代

原標(biāo)題：眾安保險(xiǎn)逆勢(shì)高增長(zhǎng)的秘密：左手科技右手新生代

作者：丹青

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID：gplpcn）

（左起：CFO鄧銳民、聯(lián)席CEO陳勁、聯(lián)席CEO姜興）

2018年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億，同比增幅創(chuàng)7年來(lái)新低，具體到財(cái)險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)增長(zhǎng)有11.5%，然而，眾安保險(xiǎn)逆勢(shì)取得了高增長(zhǎng)，并且成功擠身百億保費(fèi)俱樂(lè)部梯隊(duì)。

2019年3月25日，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)發(fā)布2018年業(yè)績(jī)報(bào)告。

據(jù)其財(cái)報(bào)顯示，眾安保險(xiǎn)去年錄得保費(fèi)收入112.6億元（人民幣，下同），實(shí)現(xiàn)89%的同比漲幅，躍居全國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)第12位，成為中國(guó)首家保費(fèi)過(guò)百億的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司。受益于規(guī)模效應(yīng)漸顯及生態(tài)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，眾安保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效能顯著提升，綜合成本率較2017年縮減12.2個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到120.9%。

眾安保險(xiǎn)何以逆勢(shì)擴(kuò)張呢？

逆勢(shì)高增長(zhǎng)的關(guān)鍵：科技賦能

2018年，眾安保險(xiǎn)全年保費(fèi)同比增速較2017年的75%進(jìn)一步提升14個(gè)百分點(diǎn)，其中增長(zhǎng)的關(guān)鍵即為科技賦能。

“2018年，在競(jìng)爭(zhēng)加劇、增長(zhǎng)放緩的行業(yè)背景下，眾安實(shí)現(xiàn)了有質(zhì)量的增長(zhǎng)。這源于我們對(duì)‘保險(xiǎn)+科技’雙引擎戰(zhàn)略的堅(jiān)持。作為新保險(xiǎn)的推動(dòng)者，眾安未來(lái)將推進(jìn)科技與保險(xiǎn)的融合，在全球范圍內(nèi)，推動(dòng)行業(yè)的突破與變革?！北姲脖ｋU(xiǎn)聯(lián)席CEO陳勁表示，“科技始終是我們發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。我們的保費(fèi)增長(zhǎng)和綜合成本率改善的背后，是持續(xù)的保險(xiǎn)科技投入，2018年眾安的研發(fā)投入達(dá)到了人民幣8.5億元，占公司總保費(fèi)約7.6%，較2017年增長(zhǎng)64%?！?/p>

這與眾安保險(xiǎn)在科技領(lǐng)域的投入密不可分。

“2018 年，我們的研發(fā)投入達(dá)到了人民幣8.5億元，占公司總保費(fèi)收入7.6%，比去年同期上升64%。截至2018 年12 月31 日，眾安的工程師及技術(shù)人員共計(jì)1,618名，占公司雇員總數(shù)的52.4%。我們的研發(fā)投入在專(zhuān)利及獎(jiǎng)項(xiàng)方面也頗有收獲：截至2018年末，我們專(zhuān)利申請(qǐng)量總計(jì)達(dá)230 件。”眾安保險(xiǎn)聯(lián)席CEO姜興表示。

在科技賦能的背景下，眾安將前沿技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)全流程，比如，在線客服人工智能使用率達(dá)到70.0%，帶來(lái)了在線服務(wù)人力同比大幅下降63.7%，且2018年下半年通過(guò)客服智能質(zhì)檢系統(tǒng)的上線，進(jìn)一步提升客服質(zhì)檢效率20.3%；而其去年上線的智能保顧眾安精靈已服務(wù)百萬(wàn)用戶(hù)，并使投保轉(zhuǎn)化率提升3倍。另外，眾安正在探索且已經(jīng)在部分地區(qū)上線了醫(yī)療單據(jù)的智能圖像識(shí)別，輔助理賠單據(jù)錄入并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提升中后臺(tái)理賠效率。

最終，這帶動(dòng)了眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。其財(cái)報(bào)也驗(yàn)證了這一邏輯。

據(jù)其財(cái)報(bào)顯示，2018年，眾安保險(xiǎn)聚焦發(fā)展健康、消費(fèi)金融和汽車(chē)生態(tài)，三大生態(tài)的總保費(fèi)合計(jì)增速達(dá)到225%，收入貢獻(xiàn)占比從2017年的38%上升至2018年的66%。

其中，受惠于尊享e生系列、步步保等創(chuàng)新產(chǎn)品，健康生態(tài)去年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)28.7億元，同比增長(zhǎng)138.2%；消費(fèi)金融生態(tài)積極拓展各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景平臺(tái)的合作，錄得保費(fèi)35.2億元，同比大漲240.5%，而汽車(chē)生態(tài)的保費(fèi)收入則從2017年的0.79億元上漲至11.5億元。

在眾多保險(xiǎn)科技應(yīng)用場(chǎng)景中，還有一個(gè)亮點(diǎn)就是眾安保險(xiǎn)推出的醫(yī)療商?？萍籍a(chǎn)品，為商保公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)查詢(xún)、風(fēng)控及場(chǎng)景化保險(xiǎn)解決方案。截至2018年12月31日，眾安已連接全國(guó)800多家醫(yī)院(以二級(jí)及以上醫(yī)院為主)以及20家商保公司或分支機(jī)構(gòu)。相信該平臺(tái)可以幫助眾安以及整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，更好地為其健康險(xiǎn)用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、快速的服務(wù)體驗(yàn)，并協(xié)助保險(xiǎn)公司控制理賠與風(fēng)控的成本。

不僅如此，眾安保險(xiǎn)還將AI的應(yīng)用延伸到醫(yī)療領(lǐng)域，比如煙霧病影像識(shí)別的準(zhǔn)確率已達(dá)到96%。

“一直以來(lái)，我們堅(jiān)持將技術(shù)與保險(xiǎn)全流程相結(jié)合，以科技提升經(jīng)營(yíng)效率和承保質(zhì)量，并構(gòu)筑起核心競(jìng)爭(zhēng)力。我們相信并堅(jiān)持這一戰(zhàn)略，希望加強(qiáng)壁壘，持續(xù)高質(zhì)高增，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)承保盈虧平衡。”眾安保險(xiǎn)CFO鄧銳民表示。

受益新生代、技術(shù)出海 眾安保險(xiǎn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)

2019年，眾安保險(xiǎn)能否繼續(xù)保持高增長(zhǎng)？

這需要拷問(wèn)眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)本身，眾安保險(xiǎn)能否找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

這一點(diǎn)，眾安保險(xiǎn)也在摸索當(dāng)中，比如，在用戶(hù)群體當(dāng)中，如今的眾安保險(xiǎn)正在積極擁抱新生代消費(fèi)人群，而且從技術(shù)路線的發(fā)展當(dāng)中，眾安保險(xiǎn)也將科技輸出業(yè)務(wù)當(dāng)作新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。

公開(kāi)資料顯示，2018年，新生代是眾安高增長(zhǎng)的主要貢獻(xiàn)者。數(shù)據(jù)顯示，2018年，眾安保險(xiǎn)服務(wù)逾4億用戶(hù)，80、90后等新生代人群占比超過(guò)51%。這些用戶(hù)人均購(gòu)買(mǎi)保單15.8份，人均貢獻(xiàn)保費(fèi)28元，分別較2017年提升25%和103%。

而這一趨勢(shì)在2019年還將繼續(xù)。

“眾安生于互聯(lián)網(wǎng)，也因這張網(wǎng)與新生代緊密相連。新用戶(hù)需要新保險(xiǎn)，我們堅(jiān)持保險(xiǎn)科技之路正是希望把新保險(xiǎn)帶給新生代。這一點(diǎn)上，眾安正變得越來(lái)越聚焦，越來(lái)越堅(jiān)持。我們會(huì)與更多創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)合作，堅(jiān)持科技研發(fā)投入，以科技服務(wù)新生代。”陳勁表示說(shuō)。

在科技輸出業(yè)務(wù)方面，2018年的眾安保險(xiǎn)開(kāi)始邁出海外輸出的第一步。

“科技輸出業(yè)務(wù)將成為我們新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)，我們將經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的科技對(duì)外輸出，賦能?chē)?guó)內(nèi)外市場(chǎng)的保險(xiǎn)和金融行業(yè)客戶(hù)，助力其實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！睂?duì)于未來(lái)增長(zhǎng)，姜興如此表示說(shuō)。

2018年8月，眾安保險(xiǎn)和軟銀愿景基金宣布合作，推動(dòng)眾安在中國(guó)以外的技術(shù)解決方案業(yè)務(wù)，時(shí)隔兩月后又與擁有百年歷史、日本前三大財(cái)險(xiǎn)公司之一的日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（下稱(chēng)Sompo）簽署合作協(xié)議，輸出眾安的保險(xiǎn)科技解決方案。

如今，眾安科技已經(jīng)對(duì)接日本最大即時(shí)通訊服務(wù)商Line并上線首款富有日本特色的地震險(xiǎn)產(chǎn)品。

2019年1月，眾安國(guó)際還與新加坡O2O平臺(tái)Grab成立合資公司，共同探索東南亞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

至此，眾安科技的海外輸出已形成清晰的商業(yè)路徑，包括助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及賦能互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。

“我們的國(guó)際業(yè)務(wù)將以粵港澳大灣區(qū)為起點(diǎn)，跟隨國(guó)家的一帶一路政策，將眾安沉淀的保險(xiǎn)科技能力與經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的商業(yè)模式輸出給更多國(guó)家和地區(qū)。未來(lái)，我們將持續(xù)科技投入，在全球范圍內(nèi)推動(dòng)行業(yè)的突破與變革。”眾安保險(xiǎn)聯(lián)席CEO姜興表示。

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