長投學堂的在線理財教育「長征」

1999年，美國著名作家兼企業(yè)家羅伯特·T·清崎與莎倫·L·萊希特在其合作的《富爸爸窮爸爸》一書中提出了「財商」的理念。一股紫色浪潮席卷全球，「財商」也隨之進入了公眾的視野，財商與智商、情商并列被稱為「現(xiàn)代人的三大素質」。

羅伯特認為，財商與你掙了多少錢沒關系,它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你服務多久的指標。

目前世界上有很多國家將金融教育納入教育體系，有些國家從中小學就開始培養(yǎng)科學的追求財富的觀念。但在中國，財商教育是匱乏的。在國民可支配財富規(guī)模不斷擴大，而金融理財產(chǎn)品又如雨后春筍般出現(xiàn)的當下，財商教育的重要性日益凸顯。

補上這一課的是以長投學堂為代表的在線理財教育企業(yè)。正如贊比亞裔經(jīng)濟學家丹比薩·莫約在其書中寫過的那句日后被廣泛應用的話所言，「種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現(xiàn)在」，投資與理財并不是一件短期速成的事情，而是長期甚至終身培養(yǎng)的一種意識。所以，財商教育也應該是「長期主義」。

當然，要追趕發(fā)達國家成熟的財商教育體系尚有很長一段路要走，好在，針對中國的本土特色，借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術的運用，以及課程體系的專業(yè)完善，諸如長投學堂這樣的企業(yè)，已經(jīng)開啟了新時代的理財教育啟蒙的「長征」。

01

理財教育藍海與理財意識現(xiàn)狀

下面我會先引用一些數(shù)據(jù)來說明理財教育這個市場的前景，以及現(xiàn)在我們身邊準備理財或正在理財?shù)娜?，大概率是什么樣的心理與狀態(tài)。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2013—2017五年間，中國GDP從59萬億元人民幣增長至82萬億人民幣，2017年增速保持在6.9%。易觀智庫2018年的數(shù)據(jù)告訴我們，中國居民財富規(guī)模隨之擴大，戶均可投資資產(chǎn)7年內增長至45萬元人民幣。

網(wǎng)絡支付的普及提升了國民對線上財富管理的接受度，互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模穩(wěn)健增長；CNNIC中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心的數(shù)據(jù)顯示，截止2018年6月，互聯(lián)網(wǎng)理財人數(shù)已達1.69億人。

很多第三方機構的數(shù)據(jù)未必吻合，但無一例外都佐證了中國家庭財富的增長。比如瑞信研究院2017年度《全球財富報告》顯示，自2000年起，中國的家庭財富每年增長12.5%，至2022年達到38,800萬億美元，將成為未來五年全球財富增長的主要來源。同時，儲蓄存款在個人可投資資產(chǎn)總額中的比例不斷降低，體現(xiàn)居民正在積極進行儲蓄以外的多樣化理財。

在“21世紀經(jīng)濟年會——財富管理的質變時代”主題論壇，長投學堂創(chuàng)始人兼CEO楊樂談到了三個變化，城市渠道的下沉、人群開始上移、理財她時代的到來。

城市渠道下沉很容易理解，三四線城市用戶成長起來了，他們手上的閑錢也不少。因為沒有房貸和教育支出的擠壓，小鎮(zhèn)新青年的可支配收入甚至比一線城市白領更多。

「人群上移」指的是理財人群以前大多以小白與職場新人為主，現(xiàn)在有不少上了一定年紀的，有理財基礎的人想要學習高階理財投資方法?！咐碡敗八龝r代”」的到來意味著越來越多的獨立女性或者掌握了家庭財權的女性開始更多加入到理財大軍。

不過，與理財規(guī)模和人群變化對應的，是儲蓄型理財仍占主流，大多數(shù)理財用戶仍缺少理財能力和投資經(jīng)驗，并沒有意識到理財是一項需要學習的技能。

CBNDATA與長投學堂此前聯(lián)合發(fā)布的《2018中國互聯(lián)網(wǎng)理財教育行業(yè)洞察報告》提到，大多數(shù)人選擇通過銀行進行簡單的理財，約七成受訪者曾進行定期儲蓄，六成購買過銀行理財產(chǎn)品;基金、股票、保險等大眾較為熟知的理財方式也比較流行，其他理財產(chǎn)品則相對小眾。另一方面，超過3/4的個人理財用戶自我評價投資理財經(jīng)驗不夠豐富，可見在個人理財方面需要更多教育指導。

面對市場上紛繁的理財產(chǎn)品和信息，有超過六成的個人理財用戶表示無法判斷理財產(chǎn)品的信息真假、難以區(qū)別不同理財產(chǎn)品。

報告談到，資訊類網(wǎng)站、公眾號、APP是受訪者獲取理財知識的最重要渠道，人們在此項花費的時間也高居榜首。網(wǎng)課在理財專業(yè)知識傳授方面重要性堪比書籍和金融從業(yè)人士，成為了個人理財用戶學習理財知識的重要選擇。

比起經(jīng)驗不足的投資者，理財經(jīng)驗豐富的個人用戶更多選擇互聯(lián)網(wǎng)課程獲取理財知識，近一年內在互聯(lián)網(wǎng)理財課程上耗時增加的人數(shù)比例較高，僅次于資訊類網(wǎng)站、公眾號、APP。可見，投資理財?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)課程被經(jīng)驗豐富的個人理財用戶認可。

02

課程體系的建構與內容社群

相比資訊平臺，在線課程更接近于學校課程。無論是中老年用戶還是工作996的年輕人，都很難有時間再重新上一次大學了。類似長投學堂這樣的企業(yè)其實就是通過互聯(lián)網(wǎng)的方式解決這個痛點。

都說一家企業(yè)選擇做什么，能走多遠，與其初心有關。長投學堂也不例外。楊樂在英國工作的時候，接觸到了價值投資理念，他希望能把它帶回國內，幫助用戶填補缺失的財商教育，幫助更多人樹立正確的理財觀念，提升理財?shù)哪芰?，幫助更多人把生活變得更好?/p>

成立于2011年的長投學堂，也是國內第一個推出定制化課程的在線理財教育機構。應該說多年行業(yè)深耕所打造出的課程體系和社群體系，是長投學堂的護城河。具體體現(xiàn)在：

首先是一個「殺手锏」。對所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品來說，都需要一個獨特的武器，比如網(wǎng)易云音樂的歌單，抖音的豎屏信息流，得到的「羅輯思維」等等。對長投學堂來說，「14天小白理財訓練營」就是這樣一個「武器」。

「14天小白理財訓練營」是專門為零基礎理財用戶設計的入門課程,只需要9元就可以加入訓練營。零基礎+入場的零門檻+課程的專業(yè)性啟蒙形成了入口效應，也為長投學堂積累了龐大的流量池和用戶池。公開數(shù)據(jù)顯示，這個訓練營目前已開設近80期，服務了百萬的付費用戶。

微博上有個超級話題叫【長投學堂畢業(yè)感言】，里面記錄了很多學員在上完訓練營課程后的感想。從抱著好奇的心態(tài)試一試，到發(fā)現(xiàn)真正投入理財學習的體系中，原來有這么多需要學習的內容。很多學員在工作之余、帶孩子之余用空閑的時間聽課、記筆記，不少人看了很感動。

二是課程類目和人群的全覆蓋。長投學堂在課程體系上，從理財通識課、理財入門課，到主流投資課、人群定制類課程，覆蓋財商知識啟蒙、基金、股票、保險等大類，這樣也就能夠覆蓋不同年齡階段和不同知識背景的人群。

這個課程體系的價值還在于，從理財基礎、理財內容到理財觀念的整體性。長投學堂的課程不僅建立在傳授有用的理財知識和實用的理財技能基礎上，更重要的是樹立科學和健康的財商觀念。

很多用戶在剛接觸理財課程時，都期望這門課程能夠講述如何發(fā)財致富。但理財學本質是教授如何管理(經(jīng)營)資金(財富)的課程，討論的主要話題是資金增值、財富增長，風險管理，是讓用戶認識到這個過程是建立在理財主體的目標可持續(xù)，風險可控的基礎上。

三是社群的陪伴式學習。如楊樂所言，比起其他機構冷冰冰的文字或者免費在線學習視頻獲取知識無法檢測成果,長投學堂更注重陪伴式學習,在訓練營里,每個班級都有專人負責督促學習,一方面可以及時為學生答疑解惑,另一方面能夠督促用戶按時完成課后作業(yè),以達到實操的目的,幫助更多人邁出理財投資第一步。

誠然，學習的自覺性很重要，但來自外部的激勵必不可少。美國教育家杰絲·雷爾說“鼓勵對人類靈魂就像陽光一樣，沒有了鼓勵，我們就無法成長開花。”美國哈佛大學的心理學家威廉·詹姆斯通過研究發(fā)現(xiàn)“通常情況下，個體的能力與積極性只會發(fā)揮出20%～30%，但在受到外部刺激或激勵的情況下，個體的能力可能會發(fā)揮到80%～90%?！鄙缛壕褪峭獠考钭詈玫囊环N方式。

對小白用戶而言，社群尤為重要。楊樂談到，「小白用戶」在學習過程中需要有人陪伴共同成長,所以長投學堂提供了社群化的學習環(huán)境，讓小白用戶沉浸在線上的學習課堂中，與“同班同學”共學習，與班主任隨時交流；另外，相比理財機構背景的專業(yè)人士，用戶也更愿意相信長投學堂這類不銷售具體產(chǎn)品，沒有利益關聯(lián)的第三方中立機構。

03

知識的內化與穿越周期的格局

歸根結底，財商這件事情最終要內化成自己的知識和能力，并非說上了幾堂課就完全懂了理財。

之所以我會用「長征」來形容在線理財教育用，一是因為用戶由「知」到「識」需要一個過程，「知」是一個「技」的掌握過程，而「識」則關乎內化后的認知，是「道」的領悟過程。所以，對很多用戶來說，長投學堂也可能是一個長期學堂。

二是因為數(shù)據(jù)的累積和技術的革新，會不斷提升理財教育的效率。正是大數(shù)據(jù)技術等讓長投學堂能夠實時洞察用戶需求，迭代課程開發(fā)，并推出個性化課程服務。

另外AI技術也會帶給在線理財教育更多的想象空間。長投學堂借助AI賦能，在應用場景、風險管理、用戶服務等方面的運用，推進科技領域基礎數(shù)據(jù)應用和服務創(chuàng)新,以此建立長期、穩(wěn)定的科技生態(tài)——比如通過對用戶學習、發(fā)言、作業(yè)等150多個指標的機器學習,構建“用戶意向識別”模型,不但提高了平臺運營效率,包括節(jié)省98%事務性工作時間,還能大幅提升用戶體驗。

用戶需求和學習過程數(shù)據(jù)的累積，技術的不斷迭代，都決定了在線理財教育是一場長征。

巴菲特經(jīng)常舉的可口可樂的例子仍然鮮活。

1919年，可口可樂公司上市，價格40美元左右。一年后，股價降了50%，只有19美元。然后是瓶裝問題，糖料漲價等等。一些年后，又發(fā)生了大蕭條、第二次世界大戰(zhàn)、核武器競賽等等，總是有這樣或那樣不利的事件。但是，如果你在一開始用40塊錢買了一股，然后你把派發(fā)的紅利繼續(xù)投資于它，那么現(xiàn)在，當初40美元可口可樂公司的股票，已經(jīng)變成了500萬。

反過來，如果你在錯誤的路上，奔跑也沒有用。要找到正確的方向，最好的方式就是站在已有知識體系總結的基礎上，自我學習，不斷內化，舉一反三，盡早出發(fā)。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。