百億黃金謎案，人保財(cái)險(xiǎn)或成最大責(zé)任者

原標(biāo)題：百億黃金謎案，人保財(cái)險(xiǎn)或成最大責(zé)任者

金凰集團(tuán)“備受關(guān)注”

用黃金來做抵押物也并不靠譜。近期，武漢金凰公司違約事件引發(fā)多方熱議。金凰珠寶這家公司成為圈內(nèi)熱點(diǎn)，還要從今年上半年說起。

因疫情影響經(jīng)濟(jì)，黃金作為貴重金屬中的一般等價(jià)物再次被人們選擇，但價(jià)格趨于不穩(wěn)。正是在這個(gè)特殊的階段，黃金行業(yè)發(fā)生了一件讓人意想不到的大事。

作為今年疫情最嚴(yán)重的湖北當(dāng)?shù)赜忻钠髽I(yè)，金凰集團(tuán)因身背百億法院強(qiáng)制執(zhí)行標(biāo)的而尤其備受關(guān)注。其以黃金抵押貸款為底層資產(chǎn)的信托計(jì)劃也受到黃金行業(yè)的相當(dāng)重視。涉及的金凰珠寶公司是一家集研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、制造、批發(fā)于一體的大型黃金首飾生產(chǎn)企業(yè)。它成立于2002年8月，于2007年10月整體變更為股份公司，2010年8月18日成功在美國納斯達(dá)克上市，是國內(nèi)較大的黃金首飾制造商之一。

根據(jù)中國執(zhí)行信息公開公示顯示：武漢市中級人民法院和煙臺市中級人民法院對武漢金凰珠寶股份有限公司、武漢金凰實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、賈志宏有共22個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行標(biāo)的，分別涉及金額超62億和40億，立案日期均在2020年。

融資方武漢金凰珠寶股份有限公司深陷百億債務(wù)危機(jī)，其實(shí)這也并不是“飛來橫禍”。

金凰實(shí)業(yè)曾在2018年，舉債42億挺進(jìn)襄陽軸承。金凰實(shí)業(yè)以自家黃金產(chǎn)品為抵押，向銀行進(jìn)行巨額貸款，這些資金主要用來支付金凰集團(tuán)對三環(huán)集團(tuán)有限公司的增資及股權(quán)收購款項(xiàng)。助其拿下了上市公司襄陽軸承的控制權(quán)。金凰珠寶實(shí)際控制人同時(shí)也是湖北資本圈襄陽軸承實(shí)控人賈志宏提供個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

其實(shí)早在金凰珠寶相關(guān)信托成立時(shí)，該公司即通過質(zhì)押實(shí)物黃金和保險(xiǎn)公司承保的方式，設(shè)置了雙層保險(xiǎn)地風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。其中，保險(xiǎn)人交付給受益人的標(biāo)的黃金應(yīng)經(jīng)過雙方認(rèn)可的具有黃金鑒定資質(zhì)的第三方檢測機(jī)構(gòu)檢測合格。如質(zhì)量和重量不符合保險(xiǎn)單約定，即視同發(fā)生保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人承擔(dān)全部賠償責(zé)任。但金凰珠寶違約后，其質(zhì)押的標(biāo)的黃金重量和質(zhì)量不符合保險(xiǎn)單約定，承保的相關(guān)保險(xiǎn)公司也未按時(shí)給予賠償。

人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)負(fù)主要責(zé)任

金凰公司向信托機(jī)構(gòu)融資時(shí)使用的黃金質(zhì)押物，已向人保財(cái)險(xiǎn)武漢市分公司進(jìn)行投保。信托機(jī)構(gòu)作為金凰公司受托人，自然成為該保險(xiǎn)單的首要受益人。保單顯示，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司為所涉黃金，包括但不限于黃金摻假、純度不夠、質(zhì)量不夠等進(jìn)行承保，由保險(xiǎn)人對受益人承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

圖為保單截圖

相關(guān)保險(xiǎn)合同還提到：“保險(xiǎn)人交付給受益人的標(biāo)的黃金應(yīng)經(jīng)過雙方認(rèn)可的具有黃金鑒定資質(zhì)的第三方檢測機(jī)構(gòu)檢測合格。如質(zhì)量和重量不符合保險(xiǎn)單約定，即視同發(fā)生保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人承擔(dān)全部賠償責(zé)任。”

而就在2020年5月22日下午13時(shí)，武漢市中級人民法院向民生信托送達(dá)檢測報(bào)告，報(bào)告顯示質(zhì)押黃金質(zhì)量和重量不符合保險(xiǎn)單約定。目前公司方面采取的方式是積極敦促保險(xiǎn)公司履約理賠，嚴(yán)格依法履行受托職責(zé)，保障信托財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并及時(shí)披露進(jìn)展情況。

其實(shí)早在2019年下半年，金凰方就因種種因素經(jīng)營出現(xiàn)異常，已經(jīng)與長安信托、民生信托等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性違約，各家信托機(jī)構(gòu)遂采取多種方式積極化解風(fēng)險(xiǎn)，目前也已有多加信托公司完成金凰珠寶項(xiàng)目兌付。但回頭再看此次事件，讓人倍感意外的是，無論是質(zhì)押的黃金，還是承保的保險(xiǎn)，卻都出現(xiàn)了“問題”。

面對這種涉及多方利益且數(shù)額巨大的法律案件，一位不愿透露具體姓名的法律界人士曾表示，針對以上情形，按照法律規(guī)定，人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)先承擔(dān)應(yīng)盡的賠償責(zé)任，然后再根據(jù)具體情況向侵權(quán)行為人行使代位求償權(quán)。

代位求償是很常規(guī)的操作手法，尤其是在保險(xiǎn)行業(yè)。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭遇事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)代替被保險(xiǎn)人向第三方請求賠償。于是，按照程序在上述案例中，人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)先行賠付其擔(dān)保的信托公司的損失，然后再向金凰珠寶或其他責(zé)任方索求相應(yīng)賠償。

那為什么保險(xiǎn)公司未承擔(dān)起保障黃金質(zhì)量與重量的責(zé)任？保險(xiǎn)存在的意義本來是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對當(dāng)事者產(chǎn)生的損失得以降低甚至消除，在“金凰迷案“中有諸多過失的人保集團(tuán)，打算如何危機(jī)公關(guān)？給眾多無端受害者一個(gè)說法呢？

遙想保險(xiǎn)行業(yè)良心企業(yè)英國保誠公司，它對于1912年泰坦尼克號沉船事件的賠付不得不說是業(yè)界的良心。當(dāng)年對于保誠，船上324條性命的承包人，既是災(zāi)難，也是機(jī)會。事故發(fā)生后，保誠公司迅速做出理賠，在不到兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，賠付14239英鎊給遇難者家屬，使他們在痛失親人之后得到些許安慰。14239英鎊在今天看來少得可憐，但在90年多前，這是一筆不小的收入。在保誠集團(tuán)的檔案館，仍保存著這次災(zāi)難事件的很多資料。

保險(xiǎn)公司的意義就是促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營和穩(wěn)定收入，最終安定人民生活。保險(xiǎn)不是保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，而是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能得到幫助（補(bǔ)償）。如果，每家保險(xiǎn)公司都向此次案件中的人保公司一樣，那企業(yè)發(fā)展的重要保障何在？市場穩(wěn)定發(fā)展的期望何在？人民對自身財(cái)產(chǎn)的安全感又何在？（來源：金融上參）

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