跳出紅包大戰(zhàn)，看中國(guó)移動(dòng)支付未來

從大年三十春晚開始一直到今天，人們討論最多的話題不是拜年，也不是春晚，而是搶紅包。平心而論，馬云憑借著支付寶口令確實(shí)在一定程度上成功地對(duì)微信紅包進(jìn)行了阻擊，可惜的是由于缺乏社交屬性，支付寶在這次紅包大戰(zhàn)中還是敗給了微信，但是是不是就說未來微信就可以在線上移動(dòng)支付上與支付寶分庭抗禮呢？恐怕不能就此匆忙下定論。

跳出這一次的紅包大戰(zhàn)來看，它僅僅只是騰訊挑戰(zhàn)阿里支付霸主地位無數(shù)戰(zhàn)役之中的一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)而已。微信春晚發(fā)紅包的最終目的無非就是要撼動(dòng)阿里的移動(dòng)支付地位，而如果要預(yù)知中國(guó)移動(dòng)支付的未來，就必須站在歷史的長(zhǎng)河中來看待這個(gè)問題。

古人云：以史為鏡，可以知興替。同樣，我們也只有對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付的過去充分了解之后才能真正預(yù)知它的未來。

支付寶與財(cái)付通支付之爭(zhēng)實(shí)乃網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景之戰(zhàn)

我們先來看看PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代阿里巴巴的支付寶和騰訊的財(cái)付通。支付寶的崛起安全是建立在自家強(qiáng)大的淘寶平臺(tái)之上，通過培養(yǎng)用戶在網(wǎng)上購(gòu)物并在網(wǎng)上支付的習(xí)慣，支付寶逐漸成為了網(wǎng)購(gòu)一族的首選。在淘寶培養(yǎng)了強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)之后，支付寶又被越來越多的電商平臺(tái)和商家接入。天貓商城的推出更加捍衛(wèi)了支付寶在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的王者地位。

而騰訊財(cái)付通也同樣是憑借著QQ游戲點(diǎn)卡、拍拍、QQ商城、易迅培養(yǎng)了大量的用戶基礎(chǔ)，成為了國(guó)內(nèi)第二大網(wǎng)上支付平臺(tái)。

與其說支付寶與財(cái)付通之間的競(jìng)爭(zhēng)是兩大支付平臺(tái)的對(duì)抗，不如說是他們背后的購(gòu)物場(chǎng)景之戰(zhàn)。果不其然，隨著拍拍、QQ商城在電商市場(chǎng)份額上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后淘寶、天貓商城，財(cái)付通的市場(chǎng)份額也被支付寶甩了很遠(yuǎn)。進(jìn)入到2014年，騰訊把拍拍、QQ商城、易迅都交給京東商城之后，由于京東主打自己的支付體系，財(cái)付通的市場(chǎng)份額瞬間從12.9%下降到了8.9%.

從支付寶和財(cái)付通的發(fā)展來看，都是在先有了網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景的基礎(chǔ)之上才得以發(fā)展得如此之迅猛，而后財(cái)付通因?yàn)樵诰W(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景上優(yōu)勢(shì)漸失，其支付地位也就日漸削弱。

微信先布局支付而后反攻場(chǎng)景勝算幾何？

去年，微信借助紅包在春節(jié)期間籠絡(luò)了800萬的移動(dòng)支付用戶。隨后微信支付又對(duì)廣大的微信公眾號(hào)進(jìn)行了開放，并與眾多的第三方平臺(tái)達(dá)成了合作。但是微信支付卻并沒有能撼動(dòng)支付寶的霸主地位，劉曠認(rèn)為主要有以下幾大原因。

其一就是用戶的支付習(xí)慣。對(duì)于很多用戶來說，網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)形成了使用支付寶付款的習(xí)慣，突然讓用戶使用微信付款，很多人會(huì)覺得很不習(xí)慣。

其二則是網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景的不足。淘寶和天貓商城目前已經(jīng)占據(jù)了中國(guó)電子商務(wù)大半個(gè)天下，而稍微能夠跟阿里電商PK的京東還不太給騰訊面子，劉強(qiáng)東一心一意志在打造自家的京東支付平臺(tái)。

其三就是微信支付生態(tài)上的不足。相比微信支付而言，支付寶能夠交水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、醫(yī)院掛號(hào)、買火車票等，擁有強(qiáng)大的支付生態(tài)。

其四就是用戶對(duì)微信支付的安全擔(dān)憂，很多人認(rèn)為微信是一個(gè)社交平臺(tái)，經(jīng)常登陸且沒有安全退出，一旦手機(jī)丟失就擔(dān)心網(wǎng)銀卡不安全，所以不太放心把錢存在微信錢包里。

當(dāng)然，微信并沒有就此輕易放棄，這一次的紅包大戰(zhàn)就是最好的說明。與此同時(shí)，微信也在彌補(bǔ)生態(tài)上的不足，目前已經(jīng)可以充話費(fèi)、買彩票、Q幣充值、買電影票、理財(cái)?shù)取?/p>

而對(duì)于網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景的戰(zhàn)力補(bǔ)充，騰訊也是下足了功夫。在線上騰訊雖然不具備阿里的電商優(yōu)勢(shì)，卻也已經(jīng)接入了大眾點(diǎn)評(píng)、京東、美麗說等。線下也成為了騰訊重要的突破口，去年騰訊就推出了極具優(yōu)勢(shì)的二維碼支付，可惜的是因?yàn)榘踩珕栴}和刺激到了傳統(tǒng)銀行的利益而被叫停，未來微信仍然會(huì)繼續(xù)向線下發(fā)起猛攻。騰訊深知：如果不能打造強(qiáng)大的網(wǎng)購(gòu)支付場(chǎng)景，微信支付即便擁有強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)最后可能只是個(gè)擺設(shè)。

而對(duì)于阿里來說，今年支付寶在移動(dòng)端表現(xiàn)更猛的發(fā)展勢(shì)頭，得要好好感謝微信。正是因?yàn)槲⑿诺拇碳?，才讓支付寶更加重視移?dòng)端，并先后推出了余額寶、娛樂寶、服務(wù)窗、支付寶紅包等系列產(chǎn)品來反擊微信。競(jìng)爭(zhēng)是促進(jìn)中國(guó)移動(dòng)支付迅速發(fā)展的重要原因之一。但是未來的中國(guó)移動(dòng)支付命運(yùn)會(huì)不會(huì)就只掌握在支付寶的手里，咱們也不能貿(mào)然下定論，劉曠認(rèn)為存在兩個(gè)重大變數(shù)。

變數(shù)一：蘋果領(lǐng)導(dǎo)下的NFC支付

蘋果推出Apple Pay,同時(shí)推出了NFC+TouchID的支付組合，引發(fā)了整個(gè)業(yè)內(nèi)對(duì)移動(dòng)支付將迎來新變革的共同呼聲。NFC 技術(shù)來代替原來信用卡的磁條，指紋來做授權(quán)驗(yàn)證，代替信用卡支付中的簽名。簡(jiǎn)單來說，iPhone 代替了信用卡塑料卡片，并且省去了簽名。

相比支付寶，蘋果既沒有世界第一的電商平臺(tái)，也沒有強(qiáng)大的支付平臺(tái)，那么蘋果的NFC支付優(yōu)勢(shì)到底在哪？

第一，蘋果手中握著強(qiáng)大的移動(dòng)終端設(shè)備--iPhone手機(jī)。蘋果不用像其他移動(dòng)支付平臺(tái)一樣，需要依靠大量的燒錢來推廣自己的支付應(yīng)用。而蘋果呢，在銷售手機(jī)的同時(shí)也就占據(jù)了移動(dòng)支付的市場(chǎng)份額。

第二，蘋果推出NFC支付最大的優(yōu)勢(shì)就在于用戶體驗(yàn)，相比刷卡簽名以及二維碼支付更加方便。

第三，蘋果的NFC支付更容易實(shí)現(xiàn)全球化，本身蘋果手機(jī)就已經(jīng)在全球范圍內(nèi)開始銷售，而支付寶和微信支付要想實(shí)現(xiàn)全球化就必須突破很多限制。

第四，從安全角度上來說，蘋果的指紋+設(shè)備相比賬號(hào)+密碼的方式安全度更高。

當(dāng)然，任何事情都不會(huì)那么簡(jiǎn)單輕松，蘋果的這種NFC支付方式也面臨著些許需要解決的問題。

首先，在我國(guó)目前只有一些公共交通設(shè)施能夠使用NFC手機(jī)進(jìn)行“刷手機(jī)”支付，Apple Pay要想在偌大的中國(guó)市場(chǎng)普及蘋果這種特有的NFC接收器，是一件非常困難的事情。

其次，蘋果的NFC支付同樣也需要與各大銀行達(dá)成合作，有很多法律問題以及操作上的問題需要解決。

不過劉曠認(rèn)為蘋果推出Apple Pay最大的暴風(fēng)不在于Apple Pay本身，而是這種支付方式。它將會(huì)引來小米、魅族、華為、三星等眾多智能手機(jī)以及智能硬件公司的效法，如此眾多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手涌入到這個(gè)領(lǐng)域，一旦他們?cè)诰€下穩(wěn)固自己的這種支付優(yōu)勢(shì)地位，他們定然會(huì)向線上的支付寶發(fā)動(dòng)攻擊。

變數(shù)二：銀聯(lián)帶領(lǐng)下傳統(tǒng)銀行利益集團(tuán)

作為中國(guó)線下支付的老大--銀聯(lián)，代表著國(guó)內(nèi)眾多銀行的集體利益，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀聯(lián)股東數(shù)為152家，其中，中國(guó)印鈔造幣總公司持有1.425億股，持股比例為4.86%;建設(shè)銀行持股4.78%;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行均持股3.84%,并列第三大股東。眼瞅著支付寶一天天做大，銀聯(lián)不可能毫無作為。

線下收單支付占據(jù)著銀聯(lián)超過九成的業(yè)務(wù)，如果失去了支付場(chǎng)景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，也就意味著銀行將失去大量的客戶，失去未來幾十萬億的金融消費(fèi)市場(chǎng)。此前，支付寶和銀聯(lián)一直是井水不犯河水，一個(gè)專注于線上，一個(gè)稱霸著線下，但是支付寶和微信借助O2O的旗號(hào)大舉進(jìn)軍線下市場(chǎng)卻惹急了銀聯(lián)。

POS機(jī)、二維碼支付被叫停就是銀聯(lián)對(duì)支付寶和微信的最有力反擊。銀聯(lián)正在全力加速NFC閃付，意圖借助NFC全力阻擊支付寶和微信支付。目前支持NFC閃付的POS機(jī)已經(jīng)有300多萬臺(tái)，每臺(tái)傳統(tǒng)終端的改造費(fèi)用300元，銀聯(lián)將提供免費(fèi)改造費(fèi)用。NFC閃付將覆蓋線下所有支付場(chǎng)景，一部手機(jī)可以走遍天下。在沒有移動(dòng)信號(hào)時(shí)，1000元以內(nèi)的小額支付也可以輕松搞定。所有銀行、信用卡、移動(dòng)公司、銀聯(lián)都將繼續(xù)開拓各種支付場(chǎng)景，加上政府的大力支持，公共交通，公共事業(yè)費(fèi)，財(cái)稅收入、醫(yī)療教育等方面在未來都會(huì)為NFC支付大開綠燈。

與此同時(shí)，銀聯(lián)也正在加緊線上市場(chǎng)的布局。通過借助與12306、當(dāng)當(dāng)、京東等眾多實(shí)力強(qiáng)勁的電商支付平臺(tái)合作，銀聯(lián)正在向支付寶和微信支付進(jìn)行有力反擊。不過由于支付寶擁有淘寶和天貓這兩個(gè)核武器，銀聯(lián)進(jìn)軍在線市場(chǎng)一直都是不溫不火。

總體來說，對(duì)于中國(guó)移動(dòng)支付的未來，劉曠認(rèn)為線上在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)可能仍然會(huì)是支付寶一家獨(dú)大的局面。微信雖然能夠借助紅包獲取大量的用戶，但是由于網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景的嚴(yán)重不足，微信支付的表現(xiàn)甚至可能還比不上當(dāng)初PC端的財(cái)付通。線下支付市場(chǎng)，支付寶、微信支付、蘋果等智能手機(jī)廠商、銀聯(lián)未來誰主沉浮眼下還真不好說。O2O是一個(gè)線上與線下有力結(jié)合的市場(chǎng)，它也是決定中國(guó)移動(dòng)支付未來變數(shù)最大的一個(gè)市場(chǎng)，誰能稱霸這個(gè)市場(chǎng)誰就有可能線下線上通吃。

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