自動充值，當通信遇到個人征信

對于許多人來說，去網(wǎng)點或者買卡給手機充值已是記憶中的事情。話費充值是所有電商類應(yīng)用的基礎(chǔ)功能，淘寶、支付寶、京東之類的應(yīng)用都提供充值功能。這種方式依然有不方便的地方，每個月都要手工去充值，如果忘記了或者沒來得及充值，還是會被停機影響生活。消息人士向筆者透露，廣東移動與支付寶近日合作推出的“即時充”方案將解決這個問題，它最大的亮點則是用戶可以用自己的“芝麻信用”額度墊付話費，運營商開始利用大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)、金融和運營商的“互金通”跨界越來越多。

即時充：比銀行劃扣更方便的模式

廣東移動與支付寶一直以來都保持著密切的合作，早在2013年雙十一期間雙方就基于“流量800”嘗試過流量后向收費模式，阿里給訪問淘寶的用戶流量買單。這一次雙方合作推出的“即時充”是針對用戶的剛性需求而來，有望持續(xù)開展和規(guī)模復(fù)制?！凹磿r充”是一種自動充值業(yè)務(wù)，用戶話費余額不足時按用戶簽約時的充值設(shè)定，自動從用戶支付寶賬戶余額\快捷\余額寶\螞蟻花唄等代扣代充話費。

運營商的自動充值模式早已有之，中國移動在很早之前就面向全球通用戶、企業(yè)網(wǎng)用戶推出了銀行劃扣服務(wù)，與指定銀行簽約之后就可以像固話、電費繳費一樣自動劃扣。廣東移動還面向包括動感地帶和神州行用戶推出過“隨心充”自動充值服務(wù)，都是采取銀行劃扣方式。

對于用戶而言，支付寶“即時充”模式有以下亮點：

1、辦理更加方便，只需簡單幾步即可開通，流程簡單；

2、界面更加簡單，支付寶app比網(wǎng)絡(luò)銀行體驗更好是事實，用戶操作、查詢、提醒體驗更好；

3、與個人信用結(jié)合，這是最大亮點，阿里已推出芝麻信用并且是首批拿到個人征信牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一，螞蟻花唄則是類似于京東白條的透支消費服務(wù)，它基于芝麻信用所取得的實時的大數(shù)據(jù)信用評分，給用戶不同的透支消費額度，即使用戶支付寶沒錢但有螞蟻花唄額度就可以直接墊付充值；

4、通信消費更省，說實話還沒有幾個人的話費需要透支，即時充方案讓用戶只有在余額不足的時候才充值，其他時候錢可以放在余額寶賺收益，或者干脆透支用自己的信用來消費，還是起到了省錢的作用，能省一分是一分，應(yīng)該是大多數(shù)用戶的心態(tài)。

對于廣東移動來說，“即時充”給用戶新增了一種互聯(lián)網(wǎng)化的充值方式，會有效提高直充用戶比率，有些用戶的銀行卡不一定支持劃扣，但大部分用戶都有支付寶。支付寶直充對于其線下服營渠道有一定分流作用，一方面可進一步減緩服營廳的接待壓力，另一方面也為需要充值的用戶提供了多一種途徑，從而提升服務(wù)質(zhì)量。

運營商擁抱互聯(lián)網(wǎng)掘金大數(shù)據(jù)

運營商的用戶數(shù)為10億級別，合計比任何一家互聯(lián)網(wǎng)公司都大。它一直在收集著用戶與通信相關(guān)的海量數(shù)據(jù)，從通話行為到上網(wǎng)數(shù)據(jù)，再到用戶使用運營商上層業(yè)務(wù)的各種數(shù)據(jù)，同時它還有實名制的用戶個人資料、繳費記錄諸多信用數(shù)據(jù)。可以說它是傳統(tǒng)企業(yè)中最具大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢的企業(yè)，規(guī)模和價值不亞于BAT的大數(shù)據(jù)。從廣東移動近期與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作越發(fā)頻密可以看出，運營商正在積極尋求契機實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，掘金大數(shù)據(jù)。

在阿里的業(yè)務(wù)版圖中，數(shù)據(jù)是其三大核心基礎(chǔ)戰(zhàn)略之一，以阿里云為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)有許多成熟的案例。比如阿里剛進入的個人征信業(yè)務(wù)“芝麻信用”，核心模式同樣是基于用戶在阿里和螞蟻金服的行為記錄，并且與公安網(wǎng)等公共機構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，是一種大數(shù)據(jù)征信模式。這次與廣東移動的合作，就是基于芝麻信用，運營商與大數(shù)據(jù)終于結(jié)合起來了。

芝麻信用與運營商未來還有更多合作空間，核心就是運營商的大數(shù)據(jù)，比如用戶個人資料、繳費欠費記錄等等。每個用戶在運營商內(nèi)部已經(jīng)有對應(yīng)的評級，這決定了這個用戶最大的欠費額度以及可獲得的服務(wù)內(nèi)容，比如屬于某些目標企業(yè)的用戶就可以承諾最高月低消免預(yù)存購機，在未來或許還可以根據(jù)用戶的關(guān)系網(wǎng)來判斷這個用戶的信用級別，比如經(jīng)常與之聯(lián)系的人信用好，這個用戶信用好就是大概率事件。運營商的數(shù)據(jù)在保護用戶隱私和商業(yè)機密的前提下，都可以與芝麻信用打通，形成更全的個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。反過來，芝麻信用的結(jié)果現(xiàn)在可以透支話費未來就可以在運營商買手機、裝寬帶等等。

在運營商擁抱互聯(lián)網(wǎng)這條路上，廣東移動走在了前面，這種模式應(yīng)該會很快被復(fù)制到全國以及其他運營商。

廣東移動與支付寶的即時充合作只是開始，未來支付寶的“即時充”業(yè)務(wù)會覆蓋到更多的行業(yè)。這一切都是基于大數(shù)據(jù)，從廣東移動與支付寶的合作可以看出，運營商這種對大數(shù)據(jù)運營擁有先天優(yōu)勢的企業(yè)，已經(jīng)開始意識到互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的重要性，這將為通訊業(yè)乃至金融業(yè)都帶來顛覆性的影響。

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