獨(dú)角獸欲撕開巨頭合圍,拉卡拉底氣何在?

可穿戴設(shè)備最先爆發(fā)的應(yīng)用領(lǐng)域,是垂直行業(yè)——這一論斷又一次得到了驗(yàn)證。近日拉卡拉發(fā)布考拉手環(huán),主打全場景支付,強(qiáng)調(diào)軟件與硬件的結(jié)合。支持多卡合一、空中發(fā)卡、空中充值等功能,可以被用在公交地鐵中支付,還可以綁定食堂飯卡、住宅門禁卡等電子卡,真正做到多卡合一,內(nèi)置中銀通電子現(xiàn)金卡可在全國670萬個支持閃付(Quickpass)功能的終端上完成消費(fèi)。

用手環(huán)做支付靠譜嗎?

考拉手環(huán)實(shí)際上是重點(diǎn)在打“近場支付”的牌,這看上去有些舊事重提,因?yàn)樵谝苿踊ヂ?lián)網(wǎng)和智能手機(jī)出現(xiàn)之前,銀聯(lián)、運(yùn)營商就曾嘗試去推送NFC支付,并暗地角力,都想推廣自己的標(biāo)準(zhǔn),最后的結(jié)果是銀聯(lián)成為事實(shí)上的勝利者,支持閃付的終端現(xiàn)已達(dá)到670萬個。

近場支付另一類玩家就是各地的一卡通,包括校園和公司、小區(qū)、公交……都是典型的小額、高頻移動支付場景,過去雖有運(yùn)營商等玩家嘗試去推動通過手機(jī)來取代公交卡,但進(jìn)展卻很緩慢。

除了支付,還有鑒權(quán)功能。小區(qū)門禁卡、健身會所儲物柜卡……許多地方現(xiàn)在都需要用卡“滴一下”開門,它們的技術(shù)依然是RFID技術(shù)。值得注意的是,一些場合已經(jīng)把卡做成了“手環(huán)佩戴”的形式,只不過不是智能手環(huán),另外之前迪士尼樂園曾嘗試將門票等功能集合到手環(huán)里面,給到游客,實(shí)現(xiàn)鑒權(quán)等功能。

所以這樣來看,通過手環(huán)鑒權(quán),至少是很自然的演進(jìn)。通過手環(huán)來支付,同樣有其優(yōu)勢,比如不用擔(dān)心手機(jī)沒電、相對來說不那么容易丟失、而且不需要打開應(yīng)用-點(diǎn)開二維碼-掃描多個步驟,整個體驗(yàn)更簡單,也更讓人放心,考拉手環(huán)正是瞄準(zhǔn)這些用戶需求點(diǎn)來進(jìn)行設(shè)計(jì)并推出的,它的核心是一個與用戶密切貼身的“私密ID”,這個ID背后是銀行賬戶(銀行卡、信用卡、特惠卡等等)、支付賬戶(公交卡、校園卡、公司飯卡、儲值卡),也可以是某些場所的鑒權(quán)ID。

實(shí)際上,并不是拉卡拉才有這個思路。之前小米進(jìn)入移動支付,嘗試推廣NFC,并且對小米手環(huán)寄予厚望就是看中其ID能力,此外,也有創(chuàng)業(yè)者嘗試推出主打支付功能的手環(huán)。但此前的嘗試都遇到了不小的阻力,主要還是場景支持不多,充值也不夠簡單。而考拉手環(huán)則不同,在功能之外,最核心的競爭力是背靠拉卡拉這個互聯(lián)網(wǎng)金融大平臺,有機(jī)會成為首個“以支付為名”并規(guī)模應(yīng)用的智能手環(huán)。

考拉手環(huán)背后有大樹

拉卡拉是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“隱形冠軍”。在互聯(lián)網(wǎng)金融概念興起之前,拉卡拉便已在社區(qū)耕耘移動支付。從最早的便民終端,拉卡拉占領(lǐng)全國90%的連鎖便利店,在移動互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)App尚未普及的年代解決了用戶還款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等便民金融的諸多難題?;ヂ?lián)網(wǎng)+浪潮中,BAT投入了大量的資源到互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動支付領(lǐng)域,拉卡拉一度有些“落寞”,因?yàn)楦鞣N補(bǔ)貼大戰(zhàn)、打車大戰(zhàn),并沒有它的身影。不過,它的數(shù)據(jù)卻非常漂亮,可以說是一直在腳踏實(shí)地干活ing。

拉卡拉擁有超過1億個人用戶、300萬企業(yè)用戶,旗下各項(xiàng)業(yè)務(wù)復(fù)合增長率超過100%,2015年全平臺交易額有望超過2.5萬億元。同時在整個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上布局全面,橫跨支付、征信、貸款、理財(cái)、保險、銀行服務(wù)諸多領(lǐng)域,是中國第二大綜合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,第三大移動支付平臺,第三大收單平臺。新興業(yè)務(wù)例如理財(cái)、信貸、個人征信等業(yè)務(wù)都在高速增長。

因此,拉卡拉在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域資源豐富,考拉手環(huán)只是它滲透到更多“場景”的載體,之前拉卡拉曾推出其他場景的硬件,覆蓋全國300個城市,300萬個網(wǎng)點(diǎn),后來推出的手機(jī)刷卡器、藍(lán)牙手機(jī)收款寶均取得不凡成績,這些發(fā)出去的硬件,以及考拉手環(huán),未來會成為拉卡拉伸到不同“場景”的觸角,幫助其構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融。

拉卡拉的手機(jī)刷卡器

拉卡拉何以成為獨(dú)角獸?

螞蟻金服是馬云的下一件大事,是阿里巴巴的命脈之一,被投入巨大資源在力推;微信支付則是騰訊在后移動時代逐浪移動電商生態(tài)的最核心業(yè)務(wù)。除了這兩家之外,百度、京東、小米,都在互聯(lián)網(wǎng)金融多個領(lǐng)域發(fā)力。拉卡拉在巨頭的環(huán)伺下,并未退縮,而是強(qiáng)勢增長,成為僅次于螞蟻金服的第二大平臺,甚至有人說互聯(lián)網(wǎng)金融未來是“南螞蟻北拉卡拉”的格局,原因何在呢?

首先互聯(lián)網(wǎng)金融市場的容量足夠大。“獨(dú)角獸”是科技媒體冠以那些還未上市、估值卻已超過10億美元的成長型企業(yè),獨(dú)角獸表示其稀缺性,如果一個領(lǐng)域足夠大,很可能會出現(xiàn)幾只“獨(dú)角獸”。互聯(lián)網(wǎng)金融就是這樣的領(lǐng)域,除了估值已達(dá)450億美元的螞蟻金服,另一只互聯(lián)網(wǎng)金融“獨(dú)角獸”便是拉卡拉:在完成15億元融資之后,成為估值超過百億元的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

其次螞蟻金服給拉卡拉提供了參照物。如果螞蟻金服沒有超過450億美元的天價估值,拉卡拉的具體估值,投資者應(yīng)該還有所疑慮,但一看前面的老大這么高的估值,已經(jīng)做到“老二”的拉卡拉就有了參照。2014年螞蟻金服交易額是3.8萬億元,拉卡拉是1.8萬億元,國內(nèi)能上萬億級別的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),僅此兩家。而且,只有拉卡拉、螞蟻金服等為數(shù)不多的平臺是完整覆蓋了主流互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),只有拉卡拉、螞蟻金服個人用戶量超過1億……總而言之,它如果做成這個市場的老二,依然不可小覷。

再次,拉卡拉具有其獨(dú)有的壁壘即線下。如果大家都是差不多的模式,在巨頭用錢砸、用資源導(dǎo)入這些打法之下,拉卡拉還是會鴨梨山大。好在拉卡拉經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)形成了壁壘,即線下老大的優(yōu)勢,這個線下包括覆蓋城市數(shù)、自助終端、合作商家數(shù)量、用戶線下支付習(xí)慣、深入各省市的分子公司等,而在O2O時代,移動支付極度依賴線下,這是相對于線上交易而言更加廣袤的互聯(lián)網(wǎng)金融市場,拉卡拉的優(yōu)勢很明顯,這次推出考拉手環(huán),還可以幫助其進(jìn)一步滲透到各類線下場景,無縫不入,讓壁壘更堅(jiān)實(shí)。

最后拉卡拉具有穩(wěn)定的盈利能力。這個非常重要,尤其是資本寒冬到來之后,最具實(shí)力的是“營收能力大于融資能力的”,而不是反過來。拉卡拉并未投入太多錢去做補(bǔ)貼,去燒市場,而是穩(wěn)健發(fā)展、低調(diào)布局的做法。而且,很難得的是它是盈利的,聯(lián)想控股上市后的首份財(cái)報(bào)披露,拉卡拉成為增長亮點(diǎn),穩(wěn)步盈利,在現(xiàn)金為王的當(dāng)下,這一點(diǎn)能說明很多問題,獲得中國再保險、民航發(fā)展基金等股東快速投資并不奇怪,100億元的估值也不算高。

考拉手環(huán)對于拉卡拉而言只是一個線下場景構(gòu)建、支付工具硬件化的又一次嘗試,這對于智能可穿戴以及移動支付行業(yè)都會有所啟發(fā)和推動作用。從這款手環(huán)我們也看到了拉卡拉這只互聯(lián)網(wǎng)金融的“獨(dú)角獸”不再沉默,而是發(fā)出自己的聲音,接下來應(yīng)該會有更多大的動作。

微博@互聯(lián)網(wǎng)阿超 微信 羅超(luochaotmt)

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2015-09-24
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