獨角獸欲撕開巨頭合圍，拉卡拉底氣何在？

可穿戴設(shè)備最先爆發(fā)的應(yīng)用領(lǐng)域，是垂直行業(yè)——這一論斷又一次得到了驗證。近日拉卡拉發(fā)布考拉手環(huán)，主打全場景支付，強調(diào)軟件與硬件的結(jié)合。支持多卡合一、空中發(fā)卡、空中充值等功能，可以被用在公交地鐵中支付，還可以綁定食堂飯卡、住宅門禁卡等電子卡，真正做到多卡合一，內(nèi)置中銀通電子現(xiàn)金卡可在全國670萬個支持閃付(Quickpass)功能的終端上完成消費。

用手環(huán)做支付靠譜嗎？

考拉手環(huán)實際上是重點在打“近場支付”的牌，這看上去有些舊事重提，因為在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機出現(xiàn)之前，銀聯(lián)、運營商就曾嘗試去推送NFC支付，并暗地角力，都想推廣自己的標(biāo)準(zhǔn)，最后的結(jié)果是銀聯(lián)成為事實上的勝利者，支持閃付的終端現(xiàn)已達(dá)到670萬個。

近場支付另一類玩家就是各地的一卡通，包括校園和公司、小區(qū)、公交……都是典型的小額、高頻移動支付場景，過去雖有運營商等玩家嘗試去推動通過手機來取代公交卡，但進展卻很緩慢。

除了支付，還有鑒權(quán)功能。小區(qū)門禁卡、健身會所儲物柜卡……許多地方現(xiàn)在都需要用卡“滴一下”開門，它們的技術(shù)依然是RFID技術(shù)。值得注意的是，一些場合已經(jīng)把卡做成了“手環(huán)佩戴”的形式，只不過不是智能手環(huán)，另外之前迪士尼樂園曾嘗試將門票等功能集合到手環(huán)里面，給到游客，實現(xiàn)鑒權(quán)等功能。

所以這樣來看，通過手環(huán)鑒權(quán)，至少是很自然的演進。通過手環(huán)來支付，同樣有其優(yōu)勢，比如不用擔(dān)心手機沒電、相對來說不那么容易丟失、而且不需要打開應(yīng)用-點開二維碼-掃描多個步驟，整個體驗更簡單，也更讓人放心，考拉手環(huán)正是瞄準(zhǔn)這些用戶需求點來進行設(shè)計并推出的，它的核心是一個與用戶密切貼身的“私密ID”，這個ID背后是銀行賬戶（銀行卡、信用卡、特惠卡等等）、支付賬戶（公交卡、校園卡、公司飯卡、儲值卡），也可以是某些場所的鑒權(quán)ID。

實際上，并不是拉卡拉才有這個思路。之前小米進入移動支付，嘗試推廣NFC，并且對小米手環(huán)寄予厚望就是看中其ID能力，此外，也有創(chuàng)業(yè)者嘗試推出主打支付功能的手環(huán)。但此前的嘗試都遇到了不小的阻力，主要還是場景支持不多，充值也不夠簡單。而考拉手環(huán)則不同，在功能之外，最核心的競爭力是背靠拉卡拉這個互聯(lián)網(wǎng)金融大平臺，有機會成為首個“以支付為名”并規(guī)模應(yīng)用的智能手環(huán)。

考拉手環(huán)背后有大樹

拉卡拉是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“隱形冠軍”。在互聯(lián)網(wǎng)金融概念興起之前，拉卡拉便已在社區(qū)耕耘移動支付。從最早的便民終端，拉卡拉占領(lǐng)全國90%的連鎖便利店，在移動互聯(lián)網(wǎng)、手機App尚未普及的年代解決了用戶還款、轉(zhuǎn)賬、繳費等便民金融的諸多難題。互聯(lián)網(wǎng)+浪潮中，BAT投入了大量的資源到互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動支付領(lǐng)域，拉卡拉一度有些“落寞”，因為各種補貼大戰(zhàn)、打車大戰(zhàn)，并沒有它的身影。不過，它的數(shù)據(jù)卻非常漂亮，可以說是一直在腳踏實地干活ing。

拉卡拉擁有超過1億個人用戶、300萬企業(yè)用戶，旗下各項業(yè)務(wù)復(fù)合增長率超過100%，2015年全平臺交易額有望超過2.5萬億元。同時在整個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上布局全面，橫跨支付、征信、貸款、理財、保險、銀行服務(wù)諸多領(lǐng)域，是中國第二大綜合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，第三大移動支付平臺，第三大收單平臺。新興業(yè)務(wù)例如理財、信貸、個人征信等業(yè)務(wù)都在高速增長。

因此，拉卡拉在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域資源豐富，考拉手環(huán)只是它滲透到更多“場景”的載體，之前拉卡拉曾推出其他場景的硬件，覆蓋全國300個城市，300萬個網(wǎng)點，后來推出的手機刷卡器、藍(lán)牙手機收款寶均取得不凡成績，這些發(fā)出去的硬件，以及考拉手環(huán)，未來會成為拉卡拉伸到不同“場景”的觸角，幫助其構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融。

拉卡拉的手機刷卡器

拉卡拉何以成為獨角獸？

螞蟻金服是馬云的下一件大事，是阿里巴巴的命脈之一，被投入巨大資源在力推；微信支付則是騰訊在后移動時代逐浪移動電商生態(tài)的最核心業(yè)務(wù)。除了這兩家之外，百度、京東、小米，都在互聯(lián)網(wǎng)金融多個領(lǐng)域發(fā)力。拉卡拉在巨頭的環(huán)伺下，并未退縮，而是強勢增長，成為僅次于螞蟻金服的第二大平臺，甚至有人說互聯(lián)網(wǎng)金融未來是“南螞蟻北拉卡拉”的格局，原因何在呢？

首先互聯(lián)網(wǎng)金融市場的容量足夠大。“獨角獸”是科技媒體冠以那些還未上市、估值卻已超過10億美元的成長型企業(yè)，獨角獸表示其稀缺性，如果一個領(lǐng)域足夠大，很可能會出現(xiàn)幾只“獨角獸”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是這樣的領(lǐng)域，除了估值已達(dá)450億美元的螞蟻金服，另一只互聯(lián)網(wǎng)金融“獨角獸”便是拉卡拉：在完成15億元融資之后，成為估值超過百億元的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

其次螞蟻金服給拉卡拉提供了參照物。如果螞蟻金服沒有超過450億美元的天價估值，拉卡拉的具體估值，投資者應(yīng)該還有所疑慮，但一看前面的老大這么高的估值，已經(jīng)做到“老二”的拉卡拉就有了參照。2014年螞蟻金服交易額是3.8萬億元，拉卡拉是1.8萬億元，國內(nèi)能上萬億級別的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，僅此兩家。而且，只有拉卡拉、螞蟻金服等為數(shù)不多的平臺是完整覆蓋了主流互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，只有拉卡拉、螞蟻金服個人用戶量超過1億……總而言之，它如果做成這個市場的老二，依然不可小覷。

再次，拉卡拉具有其獨有的壁壘即線下。如果大家都是差不多的模式，在巨頭用錢砸、用資源導(dǎo)入這些打法之下，拉卡拉還是會鴨梨山大。好在拉卡拉經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)形成了壁壘，即線下老大的優(yōu)勢，這個線下包括覆蓋城市數(shù)、自助終端、合作商家數(shù)量、用戶線下支付習(xí)慣、深入各省市的分子公司等，而在O2O時代，移動支付極度依賴線下，這是相對于線上交易而言更加廣袤的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，拉卡拉的優(yōu)勢很明顯，這次推出考拉手環(huán)，還可以幫助其進一步滲透到各類線下場景，無縫不入，讓壁壘更堅實。

最后拉卡拉具有穩(wěn)定的盈利能力。這個非常重要，尤其是資本寒冬到來之后，最具實力的是“營收能力大于融資能力的”，而不是反過來。拉卡拉并未投入太多錢去做補貼，去燒市場，而是穩(wěn)健發(fā)展、低調(diào)布局的做法。而且，很難得的是它是盈利的，聯(lián)想控股上市后的首份財報披露，拉卡拉成為增長亮點，穩(wěn)步盈利，在現(xiàn)金為王的當(dāng)下，這一點能說明很多問題，獲得中國再保險、民航發(fā)展基金等股東快速投資并不奇怪，100億元的估值也不算高。

考拉手環(huán)對于拉卡拉而言只是一個線下場景構(gòu)建、支付工具硬件化的又一次嘗試，這對于智能可穿戴以及移動支付行業(yè)都會有所啟發(fā)和推動作用。從這款手環(huán)我們也看到了拉卡拉這只互聯(lián)網(wǎng)金融的“獨角獸”不再沉默，而是發(fā)出自己的聲音，接下來應(yīng)該會有更多大的動作。

微博@互聯(lián)網(wǎng)阿超 微信 羅超（luochaotmt）

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