百度金融蓄勢(shì)待發(fā) 引爆2016BAT金融三國(guó)之爭(zhēng)

12月14日下午，位于西二旗百度公司總部不遠(yuǎn)的中關(guān)村軟件園國(guó)際會(huì)議服務(wù)中心，百度自動(dòng)駕駛事業(yè)部成立大會(huì)還未結(jié)束，網(wǎng)上便曝出百度內(nèi)部發(fā)生重大架構(gòu)調(diào)整，組建金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）的消息。據(jù)悉，F(xiàn)SG業(yè)務(wù)將由百度消費(fèi)金融業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度錢包支付業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度金融市場(chǎng)研究與策略團(tuán)隊(duì)組成，百度副總裁朱光出任金融服務(wù)事業(yè)群組總經(jīng)理。

近幾個(gè)月來，百度在金融方面可謂動(dòng)作頻頻，不僅將金融業(yè)務(wù)集中起來，還在互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等全面開花，大有爆發(fā)之勢(shì)。

一個(gè)月前，百度與中信銀行宣布共同發(fā)起成立國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行合資的直銷銀行——百信銀行。該銀行與騰訊、阿里旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行一樣不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，而是通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)，無時(shí)間、地域的限制。

在百信銀行成立的發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，百度董事長(zhǎng)李彥宏宣布百度錢包推出“常年返現(xiàn)計(jì)劃”，消費(fèi)者通過百度錢包的每一筆消費(fèi)，均可以立即得到1%起的現(xiàn)金返還，參與該計(jì)劃的商家已達(dá)上百萬家。

2015年11月，百度攜手安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本，聯(lián)合發(fā)起成立全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——百安保險(xiǎn)。這也是繼馬云、馬化騰、馬明哲搞的“三馬保險(xiǎn)”眾安保險(xiǎn)之后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要嘗試。

金融業(yè)務(wù)上升至公司戰(zhàn)略級(jí)業(yè)務(wù)

在百度成立百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）后，該事業(yè)群組與移動(dòng)服務(wù)事業(yè)群組、新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組、搜索業(yè)務(wù)群組并列為直接向李彥宏匯報(bào)的四大事業(yè)群組。

在這次架構(gòu)調(diào)整前，支付、理財(cái)、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)等金融相關(guān)業(yè)務(wù)都分散在各個(gè)事業(yè)部，如今，消費(fèi)金融、錢包支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)以及金融市場(chǎng)研究與策略團(tuán)隊(duì)集中到一個(gè)事業(yè)群下，百度此舉顯然意在出合力打通用戶在百度生態(tài)內(nèi)，從消費(fèi)體驗(yàn)、支付場(chǎng)景到理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)。

事實(shí)上，雖然百度架構(gòu)調(diào)整前各金融業(yè)務(wù)分而治之，但也都取得了一定成效，在以百度有錢等為代表的消費(fèi)金融、以百度錢包為代表的移動(dòng)支付以及股市通等代表的互聯(lián)網(wǎng)證券等布局也都穩(wěn)扎穩(wěn)打。

以消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為例，百度的消費(fèi)金融具有“消費(fèi)+金融”的雙重屬性，其消費(fèi)金融產(chǎn)品“百度有錢”通過與清華MBA的合作，深入布局教育產(chǎn)業(yè)，拓展包括教育信貸，研究生、MBA、留學(xué)培訓(xùn)服務(wù)等等在內(nèi)的一系列業(yè)務(wù)。

而近期，繼“度零錢”接入生活消費(fèi)、“度學(xué)金”接入教育信貸之后，百度有錢又上線“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，提供小額信貸服務(wù)，進(jìn)一步布局信貸市場(chǎng)，拓展用戶規(guī)模。。

而百度早先在互聯(lián)網(wǎng)證券試水的產(chǎn)物“百度股市通”則是一款基于百度大數(shù)據(jù)、為股民在全球股市提供最新選股信息的手機(jī)股票軟件，利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)提升操盤效率及選股智慧。

金融業(yè)務(wù)將成新百度關(guān)鍵支點(diǎn)

眾所周知，新百度的支點(diǎn)之一是今年整體轉(zhuǎn)型的O2O業(yè)務(wù)，李彥宏曾在6月宣布三年向百度糯米投資200億元。雖然在強(qiáng)化移動(dòng)支付上，百度錢包是新晉者，但面對(duì)浩瀚而高速膨脹的市場(chǎng)容量，百度依然有充足的機(jī)會(huì)結(jié)合內(nèi)外部眾多支付場(chǎng)景高速追擊。而移動(dòng)支付背后不止有消費(fèi)場(chǎng)景，更具想象空間的還有金融業(yè)務(wù)，如今百度將金融業(yè)務(wù)整合發(fā)力，實(shí)際上是為新百度搭建關(guān)鍵支點(diǎn)，而外界目前好奇的是，這一支點(diǎn)會(huì)如何建成？

我們以點(diǎn)看面，就拿百度錢包為例，它將百度旗下的產(chǎn)品和商戶、用戶直接連接，提供轉(zhuǎn)賬、付款、繳費(fèi)、充值等支付服務(wù)，不僅全面打通百度O2O生態(tài)中的生活消費(fèi)領(lǐng)域，還在后端提供百度理財(cái)、消費(fèi)金融等資產(chǎn)增值與個(gè)人金融服務(wù)，這種“一站式”的支付生活正是用戶所期待的客戶體驗(yàn)，事實(shí)上也是金融業(yè)務(wù)協(xié)同作用的典型場(chǎng)景，百度金融服務(wù)事業(yè)群組未來很有可能在這個(gè)領(lǐng)域下大力氣。

而在百度錢包的支付鏈條上，百度已經(jīng)打通手機(jī)百度、百度糯米、去哪兒網(wǎng)、百度地圖等基于地理位置的“生活圈”的內(nèi)部強(qiáng)場(chǎng)景。如今還在通過與中信出版集團(tuán)、新世界、好鄰居、自動(dòng)售賣機(jī)、北京市政交通一卡通，及百度直達(dá)號(hào)商戶合作，在外部場(chǎng)景占據(jù)大范圍的有利勢(shì)態(tài)。

據(jù)觀察，近段時(shí)間百度糯米在電影票、餐飲、出行等高頻次垂直場(chǎng)景加大了活動(dòng)力度，百度錢包配合著占領(lǐng)支付高地的功勞不可磨滅。不僅如此，百度還發(fā)起了“百度錢包O2O權(quán)益聯(lián)盟”，宜生到家、美麗來、云家政、愛大廚等60家O2O商戶都加入了百度錢包支付的聯(lián)盟。這對(duì)諸多掌握家庭財(cái)權(quán)的主婦們殺傷力和誘惑力都不可小覷。

在此基礎(chǔ)上，百度錢包11月18日推出的“常年返現(xiàn)計(jì)劃”無疑又是一次對(duì)吸引消費(fèi)者絕對(duì)有利的鼓勵(lì)。值得注意的是，這項(xiàng)返現(xiàn)計(jì)劃是無限期的，消費(fèi)者獲得返利的現(xiàn)金可實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期累積，并可參加百度金融的后端理財(cái)環(huán)節(jié)，這體現(xiàn)出百度金融希望巧妙無縫地將百度金融服務(wù)與O2O業(yè)務(wù)串聯(lián)起來的用意。

2016年BAT金融三國(guó)之爭(zhēng)即將到來

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，阿里的支付寶從最初支持淘系網(wǎng)購開始，逐漸向外擴(kuò)展，成為很多外部場(chǎng)景的第三方支付工具。近幾年，支付寶推出支付寶錢包（后改為支付寶）。為了滿足用戶需求，支付寶陸續(xù)加入了轉(zhuǎn)賬、支付等基礎(chǔ)功能，還生產(chǎn)了余額寶這樣率先嘗試移動(dòng)理財(cái)?shù)某晒Ξa(chǎn)品。芝麻信用、螞蟻花唄等征信、消費(fèi)貸款類產(chǎn)品，以及向微信學(xué)習(xí)的紅包、生活圈、群等功能也是支付寶不斷疊加在其APP上的新功能。最近，掃二維碼后直接用支付寶到線下實(shí)體店付款的付款體驗(yàn)都給了阿里O2O最強(qiáng)大的支付端保障。

騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融之路最初也是圍繞騰訊的旗艦產(chǎn)品手Q和微信展開。其發(fā)展成果在微信“錢包”一欄可以一目了然：轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、生活繳費(fèi)、手機(jī)充值、信用卡還款、公益等功能面面俱到。界面下方插入的京東網(wǎng)購、滴滴出行、大眾點(diǎn)評(píng)、電影票等第三方合作的支付場(chǎng)景也對(duì)餐飲、娛樂、出行等全面覆蓋。

與阿里巴巴和騰訊相比，百度進(jìn)軍金融的時(shí)機(jī)正好，效用不可小覷。在各業(yè)務(wù)線普遍開花的基礎(chǔ)上，李彥宏如今下令整合業(yè)務(wù)成立直轄的百度金融服務(wù)事業(yè)群組，并將金融業(yè)務(wù)上升為集團(tuán)戰(zhàn)略的高度，李彥宏在內(nèi)部郵件中曾提到要“利用百度大平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)和獨(dú)立事業(yè)群組的主動(dòng)權(quán)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速推進(jìn)有百度特色的金融服務(wù)模式” ，而按照李彥宏一貫立場(chǎng)堅(jiān)毅的商戰(zhàn)作風(fēng)，百度金融一定將得到強(qiáng)勢(shì)的政策和資金支持，2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)，BAT三家的爭(zhēng)奪值得期待。

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