創(chuàng)業(yè)者融資≠向VC要錢:除了找銀行,還有手機(jī)貸

最近和一些創(chuàng)業(yè)者聊天,發(fā)現(xiàn)他們普遍存在緊急墊資的尷尬,金額多在20-30萬元左右,VC融資不容易,銀行貸款手續(xù)繁瑣,時間也太長等不起,不知該如何解決是好。

一位從事VR的創(chuàng)業(yè)者對筆者表示,他不久前向某國有銀行申請一筆30萬貸款,放款少則5-7個工作日,多則半月,還需提供身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、房權(quán)證、抵押物、收入來源和收入證明等等一大堆材料,從資料準(zhǔn)備到貸款審批完至少需要1個月。

如此漫長而冗雜的申請貸款體驗,對急需貸款的大量創(chuàng)業(yè)者來說,無疑是難以承受之痛,創(chuàng)業(yè)者融資更需利率低、風(fēng)險小,放款快的專業(yè)貸款工具,當(dāng)下興起的手機(jī)貸或許能成為可行的解決方案之一。

創(chuàng)業(yè)融資VC要錢

眾所周知,當(dāng)下中國銀行業(yè)服務(wù)水平和放款效率,很難滿足大部分創(chuàng)業(yè)者融資需求,銀行信貸審核方式長期較為保守,通常需要抵押、擔(dān)保和質(zhì)押等硬資產(chǎn)要求,很少采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、用戶維度和信用審核方式,導(dǎo)致不少信用良好,但缺乏資產(chǎn)屬性的大量創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體被拒之門外。

當(dāng)下銀行貸款產(chǎn)品設(shè)計也被公認(rèn)為過于“標(biāo)準(zhǔn)化”,缺乏個性化產(chǎn)品思維。比如不少創(chuàng)業(yè)者只需3個月的50萬元墊資,但不少銀行只提供最低期限半年的100萬貸款,不僅造成浪費,也給創(chuàng)業(yè)者增加額外的利息成本。

此外,當(dāng)前創(chuàng)業(yè)者的融資渠道,長期被固化為向VC要錢,他們奔波于中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街,參加各種創(chuàng)業(yè)路演活動,以期博得VC們的青睞,實現(xiàn)自己創(chuàng)業(yè)夢,卻忽視其他信貸工具的價值。

京東CEO劉強(qiáng)東曾建議創(chuàng)業(yè)者融資優(yōu)先考慮銀行貸款,實在不行再考慮VC,因為VC成本全世界最高。當(dāng)前創(chuàng)業(yè)者以拿到數(shù)千萬美元融資為榮,殊不知將來需要10倍、100倍還給投資人,創(chuàng)業(yè)者不要把眼前融資視為自己財富和成功,而是一種負(fù)擔(dān)和壓力。

銀行長期難以滿足創(chuàng)業(yè)者融資需求,倒逼創(chuàng)新貸款平臺解決市場痛點。宜人貸(借款端)、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等成為當(dāng)下主流手機(jī)貸款工具,創(chuàng)業(yè)者通過以上貸款平臺獲取資金,與傳統(tǒng)的借貸模式相比資金籌集速度更快,短則當(dāng)天就能實現(xiàn)融資,飛貸手機(jī)APP甚至聲稱5分鐘即可完成借款申請,最高可貸30萬元,也可定制融資額度。

銀行 VS 手機(jī)APP貸款服務(wù)對比

與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款相比,手機(jī)貸款平臺用戶不必前往營業(yè)廳、也無需提交大量材料,等待半個多月批款,再次貸款也不再需要重新提交材料等,幫助用戶節(jié)約大量的時間成本,提升貸款的使用效率和放款質(zhì)量,算是多贏。

天使投資或存變數(shù)?

目前國內(nèi)的手機(jī)貸款A(yù)PP處于關(guān)鍵洗牌期內(nèi),無論是投資者還是融資企業(yè),在進(jìn)行選擇時都需要考察清楚,看其是否使用第三方支付平臺進(jìn)行資金托管,由于部分APP使用資金池模式,融資資金很容易被偷偷轉(zhuǎn)移或投入到其他的項目中,對投資人和融資企業(yè)都將會帶來不小損失。

據(jù)了解,宜人貸、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等都采用第三方支付的方式,對融資者的資金進(jìn)行保管,使用第三方支付平臺進(jìn)行資金托管,意味其不會直接接觸融資資金,可在一定程度保證融資資金安全。比如飛貸的資金來源于銀行等金融機(jī)構(gòu),其在GMIC大會定義手機(jī)APP貸款的五大標(biāo)準(zhǔn):全線上、大額度、開放性、隨借隨還、動態(tài)化。

在大額度和開放性方面,螞蟻花唄、借唄及微粒貸都是面向自己的目標(biāo)用戶,并不對所有人開放,額度也偏低,大多數(shù)人能拿到的額度通常只有幾萬,而飛貸面向所有人開放,并且額度高達(dá)30萬。

相比動輒數(shù)百位,上千萬級VC來說,手機(jī)APP貸款提供的額度還不大,比如飛貸APP最高提供30萬元貸款,最長使用24個月,可能算不得大手筆,但對大量處于初創(chuàng)階段創(chuàng)業(yè)者周轉(zhuǎn)貸款,或是啟動種子資金,30萬卻能解決不少燃眉之急,甚至是不可或缺的救命錢。

筆者認(rèn)為,宜人貸、螞蟻花唄、微粒貸,飛貸等手機(jī)貸款平臺當(dāng)下提供的融資服務(wù),雖只能滿足創(chuàng)業(yè)者短期內(nèi)的貸款需求,但由此開創(chuàng)的新型貸款服務(wù)和理念,在普惠金融日漸成熟之際,助力創(chuàng)業(yè)者融資渠道更加多元和便捷,VC行業(yè)尤其天使、種子投資游戲規(guī)則未來存在不小的變數(shù)。(完)

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2016-05-10
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