支付新規(guī)有變 中小平臺(tái)將批量倒閉

上周五，央行發(fā)布《非金融支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，其中有關(guān)“網(wǎng)上支付單日金額不超過(guò)5000元”等內(nèi)容引起社會(huì)廣泛爭(zhēng)議。

按照央行的要求，一旦某件商品價(jià)格超過(guò)了5000元，支付賬戶(hù)消費(fèi)是要限制的，但是如果動(dòng)用銀行賬戶(hù)消費(fèi)就不受限制。這實(shí)質(zhì)上是在限制第三方進(jìn)行大額支付。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照更多的是一種通道型的支付，幫助資金更好的流轉(zhuǎn)，而不是截留資金，但是，目前第三方支付已經(jīng)開(kāi)始利用資金賺取息差，另外還可以進(jìn)行商品交易以外的多項(xiàng)用途，慢慢走到了類(lèi)銀行賬戶(hù)的角色上。

新規(guī)最直接的目的就是避免支付機(jī)構(gòu)的備付金賬戶(hù)里沉淀太多的資金，弱化部分支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)體系的“隱形”清算結(jié)算功能。我國(guó)以支付寶為代表的自建賬戶(hù)體系的第三方公司，力求在一個(gè)閉環(huán)交易體系中清算，實(shí)質(zhì)上，這個(gè)時(shí)候，資金已經(jīng)脫離了監(jiān)管，變成了灰色地帶。

從目前監(jiān)管層的思路來(lái)看，更多是希望第三方支付機(jī)構(gòu)回歸通道本質(zhì)，銀行的回歸銀行。

但是，單純支付通道地位短時(shí)間內(nèi)無(wú)法為第三方機(jī)構(gòu)提供更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。未來(lái)第三方支付機(jī)構(gòu)大批死亡是肯定的。而目前，由于銀行存管P2P一直沒(méi)有得到認(rèn)可，所以大多數(shù)的P2P平臺(tái)資金都放在第三方支付平臺(tái)上。市場(chǎng)擔(dān)憂(yōu)，隨著大批第三方支付平臺(tái)的倒閉，會(huì)影響P2P平臺(tái)的生存。

這對(duì)于P2P平臺(tái)的影響實(shí)質(zhì)上是不大的，此前，監(jiān)管層對(duì)P2P公司的指導(dǎo)意見(jiàn)中，也明確了銀行作為P2P存管主體的概念。

? 目前，投哪網(wǎng)已經(jīng)和多家銀行，包括廣發(fā)銀行，民生銀行，建設(shè)銀行等關(guān)于資金托管的洽談已經(jīng)基本敲定。

而P2P行業(yè)洗牌也是勢(shì)在必行的，加之銀行對(duì)于P2P平臺(tái)的存管也有較高的門(mén)檻，小的實(shí)力較弱的平臺(tái)或?qū)⒚媾R著與銀行之間議價(jià)能力弱，而最終被淘汰。

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