眾安保險：數(shù)據(jù)驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)保險公司

推薦理由：

在澳大利亞知名金融科技風(fēng)投機構(gòu)H2 Ventures聯(lián)手KPMG（畢馬威）發(fā)布新版全球金融科技百強榜中，眾安保險摘得榜首桂冠。頭頂國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的光環(huán)，加上“三馬”的強大股東背景，眾安保險從誕生之日起就萬眾矚目。

眾安保險是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司。這家公司通過大數(shù)據(jù)的手段挖掘新的社會需求、創(chuàng)造新的產(chǎn)品。作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域、社交領(lǐng)域及互聯(lián)網(wǎng)金融等各種場景下產(chǎn)生的保險需求，定制化地設(shè)計開發(fā)保險產(chǎn)品。產(chǎn)品全程在線，全國均不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，眾安保險成立于2013年11月，由馬明哲、馬云、馬化騰聯(lián)手成立，因為有“三馬”這樣的強大股東背景，一開始眾安的大多數(shù)產(chǎn)品都基于阿里等股東電商生態(tài)圈，這幫助其快速打開了互聯(lián)網(wǎng)保險市場，并于2014年實現(xiàn)盈利，凈利潤人民幣2700萬元，總資產(chǎn)為人民幣12億元

該公司主要業(yè)務(wù)為財產(chǎn)險和意外事故險，去年11月開始提供機動車輛保險，眾安保險宣布與平安保險聯(lián)合推出“保骉(biao)”車險，試圖通過“共?！蹦Ｊ?，利用雙方的大數(shù)據(jù)資源、OBD(車載診斷系統(tǒng))、多通道場景式理賠體系等技術(shù)實現(xiàn)車險的差異化定價和精準(zhǔn)化服務(wù)。目前眾安已能提供超過200種保險產(chǎn)品，2015年為3.69億位客戶開出超過36億份保單。

“小額、高頻、大量”的保險產(chǎn)品使得眾安保險在短時間內(nèi)覆蓋了大量用戶，但碎片化、低保費的特點也令其保費規(guī)模的增長受限。并且，“場景化”的發(fā)展方式令眾安保險在早期過度倚重淘寶、攜程等重要的互聯(lián)網(wǎng)渠道。

但如果說前兩年，眾安保險通過對接阿里、攜程等流量巨頭占據(jù)了線上入口，通過嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險場景化的優(yōu)勢，那么，與平安保險的合作意味著它開始從線上延展至線下，通過對接成熟的線下運營開始撬動傳統(tǒng)險種市場。從這個角度來說，2015年可以說是一個分水嶺。這一年，眾安保險在全球金融科技百強榜中摘得桂冠。這一年，眾安保險這只“獨角獸”的觸角也越來越大。

為了業(yè)務(wù)擴張，眾安保險于2015年6月完成了額度為57.75億元的首輪融資，價格為24元/股，估值達(dá)500億元。這一輪融資新進(jìn)入的投資者包括摩根士丹利、中金、鼎暉投資（CDH）、凱斯博（Keywise）以及賽富（SAIF）。

目前，眾安保險的股東超過10家，其中第一大股東為螞蟻金服，持股比例為16%；排位第二的有騰訊、平安和優(yōu)孚控股，各持股12%。其它股東還有：深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、北京攜程、上海遠(yuǎn)強投資和深圳市日訊互聯(lián)網(wǎng)有限公司分別持股11%、6.5%、4%、4%、2.4%。而新加入的摩根士丹利亞洲證券產(chǎn)品有限公司持股2.4770%，中金證券（香港）公司持股2.5189%，CDH Avatar，L.P.持股4.9975%，Keywise ZA Investment持股4.9321%，Equine Forces Limited Partnership持股4.4699%。

眾安的目標(biāo)客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購物消費者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個人客戶。作為由保監(jiān)會批準(zhǔn)建立的中國首家純互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安從誕生日起，其所有產(chǎn)品均實現(xiàn)了從研發(fā)到理賠全鏈條互聯(lián)網(wǎng)化。

它的產(chǎn)品大體目前包含兩大類，一類是通過跨界合作，填補市場空白。例如與淘寶合作的退換貨運費險、眾樂險、與聚劃算合作的參聚險、與支付寶合作的賬戶安全險、與小米合作的小米手機意外保，與百度合作的百付安等。另一類則是依靠大數(shù)據(jù)發(fā)掘的，例如航空延誤險、航空意外險、旅行險、健康險等。這些保險的共同特點是產(chǎn)品碎片化、條款簡單、保費低廉、交易支付便利、黏性高。

眾安保險不是簡單地把線下保險產(chǎn)品搬到網(wǎng)上售賣，而是深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)背后的物流、支付、消費者保障等環(huán)節(jié)，改變了現(xiàn)有的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運營和服務(wù)模式，用互聯(lián)網(wǎng)的模式去重構(gòu)消費者、互聯(lián)網(wǎng)平臺等相關(guān)各方的價值體系。

正在處于加速度上升期的眾安保險，已經(jīng)有較明確的時間表在兩年內(nèi)進(jìn)入車險、壽險、健康險等領(lǐng)域，通過數(shù)據(jù)化、互聯(lián)網(wǎng)化對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化改造，提供創(chuàng)新產(chǎn)品。眾安在規(guī)劃未來發(fā)展上目前形成了三大定位。

開發(fā)具有互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品是未來眾安的第一定位，從長遠(yuǎn)看不能只依賴一個電商平臺。現(xiàn)階段大部分電商平臺還都屬于自身求生存、求規(guī)模狀態(tài)，保險如果找不到互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下的“剛需”，則很難說服生態(tài)平臺全力支持該產(chǎn)品的上量。而規(guī)模，恰是碎片化保險的關(guān)鍵所在。

眾安的第二個定位，是做“直達(dá)用戶的保險”。主要是指使用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等工具，盡可能壓縮運營、人工和中間渠道成本，最大化產(chǎn)品的性價比。

第三個定位是開發(fā)開發(fā)空白領(lǐng)域的風(fēng)險管理產(chǎn)品。隨著技術(shù)的進(jìn)步，社會的風(fēng)險形態(tài)正在改變，保險隨之做風(fēng)險分散和管理的模式也在改變。未來保險需要從被動的處置保險到主動管理風(fēng)險，從后端走到前端，甚至跨界打通金融服務(wù)的鏈條。

關(guān)于這家公司的最新消息是，眾安保險正計劃今年在國內(nèi)上市，最高融資額為20億美元。據(jù)稱，眾安保險本周已經(jīng)向銀行發(fā)出邀請，尋求掛牌方案。

「每日一新」為逐鹿網(wǎng)推出一個欄目，意在幫助大家快速方便的了解一家優(yōu)秀的金融創(chuàng)新公司。我們希望未來媒體討論互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅只是關(guān)注P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)該把更多的目光放向創(chuàng)新方向，如果你是這個市場的創(chuàng)業(yè)者，可以添加本人微信：lijunhust

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