互聯(lián)網(wǎng)金融邁進(jìn)大時(shí)代，有利網(wǎng)成為最新風(fēng)向標(biāo)

今年3月5日，在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)，總理對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展指明了新的方向：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

與業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)的一致，在繼2015年《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》出臺(tái)后，今年的兩會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)一段時(shí)間發(fā)展定了新的基調(diào)：規(guī)范發(fā)展。這次定調(diào)，對(duì)于行業(yè)，尤其是像陸金所、有利網(wǎng)那些真正的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，是件切切實(shí)實(shí)的好事。

“規(guī)范式發(fā)展”取代“野蠻生長(zhǎng)”

過(guò)往的兩三年，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“野蠻生長(zhǎng)”的年份。粗放式生長(zhǎng)的背后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)跑路、自設(shè)資金池、非法集資等亂象頻出。

然而，一個(gè)新興的行業(yè)，必然會(huì)經(jīng)歷從惡性競(jìng)爭(zhēng)到良性發(fā)展的轉(zhuǎn)變。有利網(wǎng)CEO吳逸然對(duì)兩會(huì)的建言：“希望社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融更包容”，“雖然行業(yè)負(fù)面消息不斷，但是我們更應(yīng)該看到的是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用，它不僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的"盲點(diǎn)"，更是大大提升了金融服務(wù)的效率，起到為小微企業(yè)、初創(chuàng)型企業(yè)快速輸血的作用，同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)消費(fèi)，它正在消費(fèi)升級(jí)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中扮演著重要的角色?！毕氡?，也同樣道出了克強(qiáng)總理力推互聯(lián)網(wǎng)金融的本心。

可以預(yù)見的是，2016年將是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管完善期開局之年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管將越來(lái)越細(xì)化并嚴(yán)格化，從現(xiàn)有的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法》等一系列政策法規(guī)，會(huì)逐漸延伸到行業(yè)更多細(xì)分領(lǐng)域，使得監(jiān)管速度跟得上互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度。

監(jiān)管創(chuàng)新重于產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融是新事物，在線監(jiān)管難度大，風(fēng)險(xiǎn)傳染也更為迅速，因此互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管本身也需要?jiǎng)?chuàng)新以跟上時(shí)代和科技的腳步。

新常態(tài)下的監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)摒棄“一刀切”，實(shí)行分級(jí)監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力也應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管幅度調(diào)整的重要參考，進(jìn)而避免過(guò)于從風(fēng)險(xiǎn)控制角度追求“抓大放小”，忽視了從行業(yè)發(fā)展角度“扶優(yōu)限劣”。

從政策層面來(lái)說(shuō)，我國(guó)目前的金融監(jiān)管機(jī)制是以行政監(jiān)管為主、市場(chǎng)監(jiān)管為輔。改革的下一步方向應(yīng)該是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，釋放市場(chǎng)活力。

行業(yè)準(zhǔn)入門檻將提高

市場(chǎng)的規(guī)范化也必然推高行業(yè)的準(zhǔn)入門檻。從總理的政府工作報(bào)告中不難看出，“有保有壓，優(yōu)扶劣汰，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”將是2016年的監(jiān)管新主張，這讓我們看到了政府對(duì)集中整治“偽互聯(lián)網(wǎng)金融”，促進(jìn)良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康長(zhǎng)久發(fā)展的決心。

監(jiān)管政策已出，發(fā)展基調(diào)已定，在去年P(guān)2P首次成為正式監(jiān)管對(duì)象以后，今年的互金行業(yè)監(jiān)管會(huì)更加細(xì)化，經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)至此開始進(jìn)入有序監(jiān)管的規(guī)范發(fā)展階段。在這個(gè)階段或?qū)㈤_啟大規(guī)模整合，草根平臺(tái)將難以生存，因?yàn)榉媳O(jiān)管細(xì)則的要求需要資金和資源實(shí)力，對(duì)于有利網(wǎng)這類深耕不輟、投資額3年超200億的老牌互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，優(yōu)勢(shì)會(huì)相對(duì)明顯。

資金銀行存管或成定局

之前就有消息顯示，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門已經(jīng)開始與銀行討論制定P2P資金存管的具體操作細(xì)則。而本次兩會(huì)，關(guān)于P2P行業(yè)討論的重點(diǎn)問(wèn)題也涉及到資金安全，P2P資金銀行存管或成定局。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)吸引投資者的優(yōu)勢(shì)之一是比其他傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品較高的收益率，但是資金安全確是大家首要擔(dān)心的問(wèn)題。

此前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管征求意見稿中要求，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。”

因此，2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的最大合規(guī)目標(biāo)之一就是銀行資金存管。從微觀層面來(lái)說(shuō)，資金存管可以保護(hù)投資者權(quán)益，從宏觀角度來(lái)看，其協(xié)助監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管。而銀行層面的高標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)的技術(shù)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)性又要求甚高，這就從一定程度上剝離了一批偽劣平臺(tái)，而達(dá)標(biāo)平臺(tái)也將讓用戶更放心?；仡欉^(guò)去幾年眾多跑路平臺(tái)，大底都是沒(méi)有銀行資金存管的“野孩子”，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，資金存管對(duì)于P2P平臺(tái)的穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要。

普惠金融成為新的風(fēng)向標(biāo)

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)多次沉浮，游走在規(guī)則邊緣，但作為代表著金融未來(lái)發(fā)展方向的新生事物，總體上來(lái)看，國(guó)家層面一直堅(jiān)持鼓勵(lì)的態(tài)度，并規(guī)范發(fā)展，完善監(jiān)管。這次的兩會(huì)上，克強(qiáng)總理更是主張大力發(fā)展普惠金融。不得不說(shuō)這是政府方面的又一利好信息，也將成為2016的行業(yè)風(fēng)向標(biāo)。

普惠金融作為包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)，使所有人都能得到平等享受金融服務(wù)的權(quán)利。因此堅(jiān)持小額、分散，堅(jiān)持服務(wù)于傳統(tǒng)金融體系尚無(wú)法覆蓋到的人群也成為了互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的必然要求。

作為普惠金融的實(shí)踐者，有利網(wǎng)自2014年切入消費(fèi)金融市場(chǎng)以來(lái)，已經(jīng)為近100萬(wàn)借款人提供了貸款，其中公司白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)工人及職場(chǎng)新人的占比達(dá)到了89%，大學(xué)生群體占比約為11%，滿足了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尚未覆蓋的中低收入人群消費(fèi)升級(jí)需求。另一方面，有利網(wǎng)憑借“小額分散”的業(yè)務(wù)模式和“風(fēng)險(xiǎn)第一”的嚴(yán)格風(fēng)控體系為投資者提供了一個(gè)安全、高效的投資理財(cái)平臺(tái)。截止到目前，有利網(wǎng)已經(jīng)針對(duì)不同用戶需求上線了三款理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)為用戶賺取近8億收益。

在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，為普惠金融提供助力，解決長(zhǎng)尾小微群體面臨的金融服務(wù)的“可獲得性”，讓金融服務(wù)真正普惠大眾，提高金融資源配置效率，為國(guó)家的金融體制改革提供了有益支撐。

結(jié)語(yǔ)

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠連續(xù)三年都被寫進(jìn)政府報(bào)告，這也充分證明了目前整個(gè)行業(yè)仍然處于一個(gè)蓬勃發(fā)展的時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融正在從資產(chǎn)端和資金端共同喚醒經(jīng)濟(jì)體系中“沉睡的資金”，讓資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，盤活存量，刺激增量，從而調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量。而有了兩會(huì)期間釋放的這些重大利好，行業(yè)在政府的鼓勵(lì)和支持下，終將告別野蠻生長(zhǎng)，優(yōu)質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇期。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。