20000個數(shù)據(jù)點(diǎn)，這家在線借貸公司如何評估信用？

德國的在線借貸初創(chuàng)公司Kreditech本月25日宣布獲得了1100萬美元的C輪追加融資，這也使得其C輪融資總額達(dá)到1.03億美元，其在2015年9月曾宣布獲得9200萬美元融資。本輪融資之后，Kreditech的估值達(dá)到3.55億美元。

成立于2012年的Kreditech是一家針對未充分獲得金融服務(wù)人群提供借貸服務(wù)的初創(chuàng)企業(yè)，“我們的大多數(shù)客戶不能夠在傳統(tǒng)銀行獲得信貸，”Kreditech的首席執(zhí)行官和聯(lián)合創(chuàng)始人Alexander Graubner--Müller表示，“這些機(jī)構(gòu)缺乏這一領(lǐng)域適當(dāng)?shù)男庞迷u分，也就無法評估客戶的風(fēng)險。通過Kreditech的技術(shù)，我們可以進(jìn)行更精確的信用風(fēng)險評級和加權(quán)條件以提供貸款。獲得新融資之后，我們將繼續(xù)推進(jìn)我們的技術(shù)，不斷提高和擴(kuò)大我們的產(chǎn)品線?！?/p>

“在機(jī)會型試驗試錯的方法下，我們的數(shù)據(jù)科學(xué)家持續(xù)地引入新的資源和信息集，這使得我們的評分系統(tǒng)完勝傳統(tǒng)的征信局的評定：歷史數(shù)據(jù)只能覆蓋非常有限的一部分人群，但我們的方法可以將全球未被評分過的40億人全包括進(jìn)來。而且我們的后驗測試證明了征信局評定的預(yù)測能力非常低?！?/p>

Kreditech團(tuán)隊使用自己校準(zhǔn)的算法，引入了其他方面的數(shù)據(jù)如社交媒體數(shù)據(jù)等來加強(qiáng)大數(shù)據(jù)方法對潛在借款人的發(fā)掘，建立起一個自動預(yù)測決策模型來第一時間內(nèi)決定要不要批準(zhǔn)貸款，以及判斷如果批準(zhǔn)了客戶會不會還貸。該自動決策的過程結(jié)合了機(jī)器學(xué)習(xí)的算法。最終結(jié)果是一個能吸引更多客戶并引導(dǎo)產(chǎn)生附加數(shù)據(jù)，進(jìn)一步改善自動評分算法的簡單技術(shù)。

Kreditech讓申請者開放訪問其 Facebook 主頁、eBay 主頁等，通過了解其電子商務(wù)購物行為、手機(jī)的使用情況以及位置數(shù)據(jù)等利用大數(shù)據(jù)來分析客戶的信用度。此外他們還能夠評估貸款人進(jìn)行詐騙或拖延還款的可能性。

其算法可以分析約20000個數(shù)據(jù)點(diǎn)（如用戶發(fā)出借貸申請的設(shè)備是iPad還是山寨平板，填寫問卷的時間、輸入的出錯率及按取消鍵的頻率也是 Kreditech 要評估的因素之一）來評估申請，一旦申請獲得通過，通常15分鐘內(nèi)即可完成放款。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11356.html。

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