發(fā)票代理公司BlueVine在如何解決中小企業(yè)融資問題?

在當(dāng)前的抵押貸款浪潮中,小額融資平臺(tái)BlueVine正逐步擴(kuò)展其業(yè)務(wù),進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,以公開透明的價(jià)格與費(fèi)用允許Flex Credit為融資企業(yè)提供5000-3萬美元的信貸額度。

BlueVine是總部設(shè)在加利福尼亞的一家發(fā)票代理公司,2013年7月創(chuàng)建,致力于幫助中小企業(yè)解決短期現(xiàn)金流問題。金融戰(zhàn)略部副總裁是Ana Sirbu,她在金融科技領(lǐng)域從事十多年,包括瑞銀投資銀行,隨后通過谷歌新的投資基金Google Capital來到Bluevine。

BlueVine通過使企業(yè)銷售未付款發(fā)票,延遲交付給客戶,從而縮小資金缺口,解決買賣雙方的資金矛盾。在BlueVine不需靜等幾個(gè)小時(shí)就能在線獲得快速的解決方案。同時(shí),兩分鐘內(nèi)就能開戶,一個(gè)工作日內(nèi)便可獲得資金。

對(duì)于小型企業(yè)融資者來說,令其頭痛的莫過于信貸限額制度。銀行為了控制信貸量,限制發(fā)放貸款的最高限度,包括信貸總規(guī)??刂坪蛯?duì)部分貸款量的控制。對(duì)于一般融資者來說,信貸限額有以下幾個(gè)缺點(diǎn):貸款期限短,最長(zhǎng)為五年,如果借款人有長(zhǎng)期資金需求,肯定不適合此項(xiàng)貸款;貸款額度低,一般在個(gè)人月收入的十倍左右;審批嚴(yán)格,由于沒有抵押物作擔(dān)保,貸款機(jī)構(gòu)為了保障貸款的順利回收,會(huì)對(duì)借款人的個(gè)人資質(zhì)審批較嚴(yán),尤其是對(duì)信用情況的審核。

而Bluevine引進(jìn)的Flex Credit是一種基于市場(chǎng)需求而產(chǎn)生的循環(huán)性信貸業(yè)務(wù),小企業(yè)只需滿足一些合理的先決條件就可以在需要時(shí)進(jìn)行信貸融資,同時(shí)還能減少不必要的審批環(huán)節(jié),縮短中小企業(yè)貸款過程中的等待時(shí)間。

BlueVine的創(chuàng)始人及CEO Eyal Lifschitz表示通過Flex Credit融資的最低要求是:六個(gè)月的最小業(yè)務(wù)的年平均收入為60000美元,本金的FICO評(píng)分(美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信用評(píng)估公司開發(fā)出的一種個(gè)人信用評(píng)級(jí)法)至少為600。小企業(yè)退出時(shí),他們按月分期償還六個(gè)月的貸款,只要信用可用還可以多次借貸。

Lifschitz還指出,這種靈活的信貸循環(huán)的方式不僅很罕見,對(duì)于初創(chuàng)公司來說也是極受歡迎的,因?yàn)榭蛻艨梢栽诳臻e時(shí)間償還貸款,必要時(shí)還可以撤回,第二天再償還,這使得他們可以在兩周內(nèi)進(jìn)行償貸活動(dòng)。

在還款期限上,一般來說,貸款機(jī)構(gòu)允許用戶立即承保,6個(gè)月,或者24個(gè)月,甚至3年后再償還。然而,BlueVine是一個(gè)金融合作伙伴而非服務(wù)提供商,Lifshitz說他的公司寧愿每天都與客戶保持聯(lián)系。這種頻繁的交流并不會(huì)帶來承保業(yè)務(wù)的下降。

BlueVine三個(gè)月前進(jìn)行了封閉測(cè)試,并于幾周前公開發(fā)布了Flex Credit,但是盡管公布時(shí)間很短, Lifschitz稱BlueVine已使客戶從傳統(tǒng)的信貸限額中撤款五六次了。

不過,要想成功運(yùn)行,F(xiàn)lex Credit需要有更多的微承銷業(yè)務(wù),更高的科技來支撐,還需要有強(qiáng)大的承銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng),原文鏈接:http://www.zhulu.com/article/12163.html。

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2016-04-22
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