在當(dāng)前的抵押貸款浪潮中，小額融資平臺(tái)BlueVine正逐步擴(kuò)展其業(yè)務(wù)，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，以公開(kāi)透明的價(jià)格與費(fèi)用允許Flex Credit為融資企業(yè)提供5000-3萬(wàn)美元的信貸額度。
BlueVine是總部設(shè)在加利福尼亞的一家發(fā)票代理公司，2013年7月創(chuàng)建，致力于幫助中小企業(yè)解決短期現(xiàn)金流問(wèn)題。金融戰(zhàn)略部副總裁是Ana Sirbu，她在金融科技領(lǐng)域從事十多年，包括瑞銀投資銀行，隨后通過(guò)谷歌新的投資基金Google Capital來(lái)到Bluevine。
BlueVine通過(guò)使企業(yè)銷(xiāo)售未付款發(fā)票，延遲交付給客戶，從而縮小資金缺口，解決買(mǎi)賣(mài)雙方的資金矛盾。在BlueVine不需靜等幾個(gè)小時(shí)就能在線獲得快速的解決方案。同時(shí)，兩分鐘內(nèi)就能開(kāi)戶，一個(gè)工作日內(nèi)便可獲得資金。
對(duì)于小型企業(yè)融資者來(lái)說(shuō)，令其頭痛的莫過(guò)于信貸限額制度。銀行為了控制信貸量，限制發(fā)放貸款的最高限度，包括信貸總規(guī)模控制和對(duì)部分貸款量的控制。對(duì)于一般融資者來(lái)說(shuō)，信貸限額有以下幾個(gè)缺點(diǎn)：貸款期限短，最長(zhǎng)為五年，如果借款人有長(zhǎng)期資金需求，肯定不適合此項(xiàng)貸款；貸款額度低，一般在個(gè)人月收入的十倍左右；審批嚴(yán)格，由于沒(méi)有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)為了保障貸款的順利回收，會(huì)對(duì)借款人的個(gè)人資質(zhì)審批較嚴(yán)，尤其是對(duì)信用情況的審核。
而B(niǎo)luevine引進(jìn)的Flex Credit是一種基于市場(chǎng)需求而產(chǎn)生的循環(huán)性信貸業(yè)務(wù)，小企業(yè)只需滿足一些合理的先決條件就可以在需要時(shí)進(jìn)行信貸融資，同時(shí)還能減少不必要的審批環(huán)節(jié)，縮短中小企業(yè)貸款過(guò)程中的等待時(shí)間。
BlueVine的創(chuàng)始人及CEO Eyal Lifschitz表示通過(guò)Flex Credit融資的最低要求是：六個(gè)月的最小業(yè)務(wù)的年平均收入為60000美元，本金的FICO評(píng)分（美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信用評(píng)估公司開(kāi)發(fā)出的一種個(gè)人信用評(píng)級(jí)法）至少為600。小企業(yè)退出時(shí)，他們按月分期償還六個(gè)月的貸款，只要信用可用還可以多次借貸。
Lifschitz還指出，這種靈活的信貸循環(huán)的方式不僅很罕見(jiàn)，對(duì)于初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)也是極受歡迎的，因?yàn)榭蛻艨梢栽诳臻e時(shí)間償還貸款，必要時(shí)還可以撤回，第二天再償還，這使得他們可以在兩周內(nèi)進(jìn)行償貸活動(dòng)。
在還款期限上，一般來(lái)說(shuō)，貸款機(jī)構(gòu)允許用戶立即承保，6個(gè)月，或者24個(gè)月，甚至3年后再償還。然而，BlueVine是一個(gè)金融合作伙伴而非服務(wù)提供商，Lifshitz說(shuō)他的公司寧愿每天都與客戶保持聯(lián)系。這種頻繁的交流并不會(huì)帶來(lái)承保業(yè)務(wù)的下降。
BlueVine三個(gè)月前進(jìn)行了封閉測(cè)試，并于幾周前公開(kāi)發(fā)布了Flex Credit，但是盡管公布時(shí)間很短， Lifschitz稱(chēng)BlueVine已使客戶從傳統(tǒng)的信貸限額中撤款五六次了。
不過(guò)，要想成功運(yùn)行，F(xiàn)lex Credit需要有更多的微承銷(xiāo)業(yè)務(wù)，更高的科技來(lái)支撐，還需要有強(qiáng)大的承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。
本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/12163.html。
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