創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該如何進入Fintech市場？

2016年的前三個月，創(chuàng)新的Fintech初創(chuàng)公司們獲得了超過90億美元融資，這讓他們擁有了足夠的資本去準備擾亂整個金融服務(wù)行業(yè)。

智能手機的興起以及大量消費數(shù)據(jù)的出現(xiàn)正推動著這一變革，隨著消費者對他們的數(shù)據(jù)被收集、聚合和共享變得更加熟悉，這種變化如今正在升溫。在近期的一份調(diào)查中，超過60%的智能手機用戶表示，他們已經(jīng)開始使用手機上的網(wǎng)上銀行，而這僅僅只是冰山一角。

總之，相信創(chuàng)新的Fintech初創(chuàng)公司不會就此停下腳步，而且隨著越來越多對這個行業(yè)感興趣的企業(yè)出現(xiàn)，從公司儲蓄的轉(zhuǎn)賬、借貸和保險各方面都在變革。

Fintech初創(chuàng)目前為許多行業(yè)的無數(shù)利益相關(guān)者創(chuàng)造了一個巨大的機遇，幫他們節(jié)省時間和金錢。像Policy Genius，其為消費保險產(chǎn)品提供了一個直觀透明的搜索過程。而傳統(tǒng)的金融供應(yīng)商也開始和初創(chuàng)公司合作，以便改善用戶體驗。以富國銀行為例，目前其已形成了創(chuàng)新實驗室和創(chuàng)投加速器，希望加速創(chuàng)新過程。

對創(chuàng)業(yè)者來說，如何從這個龐大的市場尋找機會將非常關(guān)鍵。而如果你是一個希望能夠從Fintech市場切一塊蛋糕的人，這里有一些新的方法或許能幫助你思考不斷變化的金融服務(wù)格局。

1、擴大你的借貸范圍

僅僅在美國，就有高達7000萬的消費者沒有信用記錄，傳統(tǒng)的貸款依靠信用評分，如通過FICO確定消費者的借貸能力。但如今的P2P則更進了一步，考慮到了社會化的數(shù)據(jù)。然而今天的企業(yè)家，只看到了這些指標的一小部分全貌。

當用戶提交貸款申請時，德國的創(chuàng)業(yè)公司Kreditech使用了超過20000個數(shù)據(jù)點來確定風險，這其中包括Facebook的帖子、地理位置甚至是消費者的行為。而這些舉動無疑正在重新定義「信用」。

通過使用大數(shù)據(jù)將會對這些潛在的借款人了解的更加全面，而這也使得Fintech企業(yè)家能為這些消費者提供更好的支出規(guī)劃和銀行產(chǎn)品，這是以前是從來沒有過的事情。

2、去更好的了解消費者

沒有兩個客戶會是一樣的，他們的行為也不可能保持完全相同。如今的人們越來越少的攜帶現(xiàn)金，移動錢包如Apple Pay和Samsung Pay的普及使得不少消費者放棄了他們的信用卡。那么企業(yè)應(yīng)該如何吸引和保留忠實用戶？一個靠譜的想法，為每個消費者定制獎勵計劃。

客戶獎勵平臺Belly是一個很好的例子，它允許其平臺上的12000家客商去查詢顧客視圖數(shù)據(jù)，那么商家可以基于顧客的購物歷史，針對那些購物者進行回訪，并提供個性化的優(yōu)惠。所有的客戶都是不同的，雖然這是一個事實，但Belly表示，它看到了一些相似之處，多達60%的初次客戶會回來。

市場對企業(yè)家來說是敞開的，根據(jù)每個消費者的習(xí)慣和生活方式提供忠誠度計劃和金融產(chǎn)品將會爆發(fā)巨大的機遇。

3、跟隨勞動力的新需求

Fintech在重塑金融行業(yè)時，應(yīng)該注意另一個顛覆性的商業(yè)模式：按需經(jīng)濟。他們可能會考慮創(chuàng)建工具，通過追尋工人的個人消費習(xí)慣和工作經(jīng)費去解決1099人的經(jīng)濟上的需求。

諸如Harvest一樣的工具已經(jīng)能追蹤自由職業(yè)者的時間和預(yù)算，創(chuàng)建和自動化發(fā)票，并允許用戶通過照片捕捉他們的收據(jù)。從報稅工具到保險市場，金融產(chǎn)品應(yīng)該思考如何解決不斷發(fā)展勞動力的新需求。

4、幫助建立健康的生活習(xí)慣

超過60%的美國人甚至連1000美元的儲蓄都沒有，而金融技術(shù)則可以幫助消費者無縫地建立儲備金。

許多工具可以追蹤用戶資金的流動，但是類似Digit的應(yīng)用程序，則可以使用算法來監(jiān)控支出，并在幕后提供明智的決策。Digit能夠分析用戶的消費習(xí)慣和收入，然后確定他們在儲蓄賬戶上可以安全地留下多少錢。

自動化和優(yōu)化個人儲蓄是一個強大的金融工具，消費者乃至Fintech企業(yè)家本身將會在未來數(shù)年受益。

5、盡可能去除掉中間環(huán)節(jié)

數(shù)字貨幣，比如比特幣正在創(chuàng)建一個無縫和更便宜的匯款模型，這給轉(zhuǎn)賬匯款開辟了新的機會，并創(chuàng)造了一個新的微觀市場。

Fluent是一家利用blockchain技術(shù)的企業(yè)，其可以幫助用戶P2P交易時減少低效率，這種技術(shù)將能夠從根本上改變銀行的業(yè)務(wù)模式。

智能手機和數(shù)據(jù)分析正在推動Fintech革命，這將深刻的影響到每一個行業(yè)的數(shù)百萬消費者。通過采用創(chuàng)新的方法解決傳統(tǒng)銀行的需求，企業(yè)家將能夠?qū)οM者的財務(wù)情況有一個更清晰的了解。這會是一個屬于創(chuàng)新者的金融時代。

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