2020年交易詐騙舉報最多 騰訊如何用科技防范網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)？

12月22日消息，近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，尤其是在疫情爆發(fā)期間，網(wǎng)民觸網(wǎng)時間更長，為詐騙團(tuán)伙提供了更多的作案空間。如何利用科技的力量防范網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)成為亟待解決的問題。

2020年交易詐騙舉報量最大 殺豬盤騙錢最多

根據(jù)騰訊110的統(tǒng)計顯示，在疫情爆發(fā)期間，群眾網(wǎng)上活動行為增加，上網(wǎng)時間延長，導(dǎo)致了2-4月期間詐騙數(shù)量有所上升，其中防疫物資類詐騙最為高發(fā)。但是在政府相關(guān)監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)關(guān)、企業(yè)與民眾多方共同治理下，情況也很快得到抑制。從全年來看，騰訊110收到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報的數(shù)量整體呈下降趨勢。

2020年從詐騙類型來看，由于中國網(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模持續(xù)快速上漲，增加了網(wǎng)絡(luò)購物用戶基數(shù)，交易詐騙的舉報量級居于首位，相關(guān)的購物返利、兼職類詐騙有小幅增長。同時免費(fèi)送、殺豬盤詐騙整體呈下降趨勢，得到了很好的遏制，整體呈下降趨勢。但購物返利類、兼職刷單詐類詐騙有小幅增長。

在所有詐騙類別中，以交友名義誘導(dǎo)投資、賭博的“殺豬盤詐騙”，受害者受損金額最大，并且近70%的舉報者是女性。

殺豬盤的特點(diǎn)就是“養(yǎng)豬”周期長、“殺豬”金額多。不法分子多通過婚戀平臺、交友軟件尋找目標(biāo)，精準(zhǔn)定位受害者，然后通過甜言蜜語取得受害者信任，將目標(biāo)誘入愛情的“屠宰場”。殺豬盤在2019年尤為突出，今年在4-5月最高發(fā)，目前在多方宣教和深度治理下，逐步下降。

基于資金流挖掘黑產(chǎn)團(tuán)伙 借助科技攔截詐騙

據(jù)了解，與以往“簡單結(jié)伙”、“單兵作戰(zhàn)”不同，如今的詐騙運(yùn)作模式正在呈現(xiàn)專業(yè)化、公司化、鏈條化的趨勢，犯罪手段也變得更加智能，并且已經(jīng)逐漸形成了“惡意注冊-引流-詐騙-洗錢”等各環(huán)節(jié)精細(xì)分工的完整鏈條。

針對當(dāng)前黑灰產(chǎn)分工更為細(xì)致，并呈現(xiàn)出團(tuán)伙化和專業(yè)化的趨勢，騰訊財付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)。

據(jù)財付通風(fēng)控工程師章美麗介紹，決明系統(tǒng)可以利用基于資金流的黑產(chǎn)團(tuán)伙挖掘工具，追蹤資金鏈，定位衍生團(tuán)伙，挖掘出團(tuán)伙核心骨干和從犯，對詐騙團(tuán)伙進(jìn)行全鏈條打擊。通過序列挖掘模型，決明系統(tǒng)能夠?qū)①Y金行為轉(zhuǎn)化為序列向量，系統(tǒng)實時掃描，對資金行為進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫，從而劃分為正常賬戶、可疑賬戶、惡意賬戶，來輔助風(fēng)控判別。

決明系統(tǒng)的核心部分由實時策略引擎、準(zhǔn)實時模型策略引擎、離線模型引擎三個智能風(fēng)險決策引擎組成，能緊緊環(huán)扣惡意事件全流程，做到了風(fēng)險預(yù)警、識別、分析、決策、處置、反饋。在事前，通過大數(shù)據(jù)分析完成用戶和商戶的可信分級、風(fēng)險態(tài)勢感知，利用AI智能分析做實時的事中風(fēng)險智能決策，并在事后處置中協(xié)助進(jìn)行投訴審核、案例分析等。

策略引擎輸出評分決斷后，輸出分級打擊結(jié)果，通過微信支付等線上支付產(chǎn)品直接幫助用戶防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和其它黑產(chǎn)的威脅。無風(fēng)險的交易順利成交，其余的交易根據(jù)風(fēng)險等級，從低到高，觸發(fā)輕提醒、重提醒、攔截、梯度限額、判黑和清退等防范措施。

此外，依托騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和決明系統(tǒng)的風(fēng)控能力，微信支付的反詐功能全面升級，形成事前警示教育、事中提醒攔截、事后懲罰與處置的全鏈條詐騙防范打擊機(jī)制，幫助守護(hù)用戶的資金安全。

事前階段，通過聯(lián)合多地市級反詐中心，針對交友欺詐、游戲代練、租號、刷單兼職等幾個高發(fā)詐騙類型進(jìn)行宣傳教育，讓用戶清晰的了解到詐騙的話術(shù)和手法，從而起到警示的作用。

在事中干預(yù)階段，依托決明風(fēng)控系統(tǒng)，對于系統(tǒng)評估有一定風(fēng)險的交易，會彈出聯(lián)合國家反詐中心推出的交易提醒，提醒用戶網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，明確支付原由后再選擇繼續(xù)支付?；诮灰罪L(fēng)險的不同，則可能會觸發(fā)微信安全助手播放國家反詐中心的語音提醒?；蛘哂|發(fā)“轉(zhuǎn)賬冷靜期”， 讓用戶充分冷靜，核實交易信息以確認(rèn)風(fēng)險，同時也為反詐中心、銀行的勸阻工作爭取時間。

數(shù)據(jù)顯示，2020年1-10月，騰訊守護(hù)者計劃協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展各類網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)打擊行動，包括電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、淫穢色情、非法匯兌、網(wǎng)絡(luò)水軍、非法制售外掛、云上黑產(chǎn)、制售假劣藥品、非法販賣野生物等，共計協(xié)助各地公安機(jī)關(guān)破獲（含帶破）案件達(dá)16110起，抓獲犯罪嫌疑人超過7600人，涉案總金額超過345億元人民幣。

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