赫拉利說“未來算法說了算” 京東金融AI讓風(fēng)控看到的足夠多

《未來簡史》作者尤瓦爾·赫拉利曾經(jīng)這樣表達(dá)他對于人工智能的理解, “人類已不能做主，未來算法說了算。”究竟算法能夠給人類帶來什么?9月3日，在2017智慧金融年度峰會上，京東金融風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理沈曉春從AI在金融場景的應(yīng)用出發(fā)，向在場觀眾闡述了算法為風(fēng)控帶來的改變，人機(jī)識別、關(guān)系圖譜、深度學(xué)習(xí)、安全魔方這些充滿科技感的概念吸引了現(xiàn)場觀眾的普遍關(guān)注。

從登錄環(huán)節(jié)開始見微知著

“從登錄環(huán)節(jié)開始，京東金融就開始見微知著”，沈曉春首先以賬戶登錄場景的風(fēng)險(xiǎn)管理舉例，她介紹說，為了確保每一位用戶的賬戶安全，京東金融建立了包括設(shè)備識別、人機(jī)識別、生物識別三大技術(shù)以及異常登錄模型和賬戶等級模型在內(nèi)的全方位賬戶安全體系，用于判斷當(dāng)前登錄可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)、判斷當(dāng)前用戶行為偏好等。

以設(shè)備識別舉例，“我們在這項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用上，會有前后兩個(gè)模塊來同時(shí)推進(jìn)，比如在最前端，在客戶進(jìn)行登錄過程中，我們已經(jīng)能夠精確識別客戶的設(shè)備，通過一些相應(yīng)的技術(shù)手段來采集客戶的設(shè)備環(huán)境，幫助生成客戶識別的ID。在后端，則是通過機(jī)器學(xué)習(xí)等計(jì)算方法實(shí)現(xiàn)設(shè)備精準(zhǔn)核算和判定，從而進(jìn)行更好的風(fēng)險(xiǎn)控制和體驗(yàn)的增強(qiáng)”，沈曉春表示。

從人機(jī)識別角度上也是類似的邏輯，在賬戶登錄的場景下，一般會遇到大批量的外部的攻擊，攻擊過程中如何做到在第一時(shí)間對它進(jìn)行截?cái)?，并且保護(hù)所有客戶資金的安全呢?沈曉春表示，對此，京東金融自主研發(fā)了整體的人機(jī)識別體系，它從六個(gè)維度來對一次實(shí)際登錄行為進(jìn)行不同維度的判定，比如在手機(jī)端，通過手摁在屏幕上的力度來判定是不是本人;在PC端，則是通過評估鼠標(biāo)的軌跡是否規(guī)整，來判斷是否真正遇到惡意攻擊。

談到異常登陸模型，沈曉春表示,京東金融的賬戶安全模型是由多層架構(gòu)組成，異常登陸模型就是接近于頂層架構(gòu)的分類模型。據(jù)介紹,京東金融異常登錄模型結(jié)合了前端收集的設(shè)備特征編碼、生物信息ID與歷史數(shù)據(jù)規(guī)律, 在京東金融在線算法系統(tǒng)支持下，可以在毫秒級時(shí)間內(nèi)就完成數(shù)百項(xiàng)數(shù)據(jù)的特征加工與模型計(jì)算，是用于保護(hù)用戶安全的核心模型。

算法讓風(fēng)控看到的足夠多

除了闡述AI在賬戶安全登錄場景下的應(yīng)用，沈曉春還首次對外透露了京東金融的兩個(gè)比較有代表性的算法是如何提升京東金融風(fēng)控能力的。

第一個(gè)算法，是路徑的軌跡學(xué)習(xí)。根據(jù)沈曉春介紹，該算法是通過判斷正常用戶和異常行為用戶瀏覽點(diǎn)擊的不同軌跡，以及他們對于頁面產(chǎn)生的不同反應(yīng)，來進(jìn)行好壞用戶的相應(yīng)判斷。

沈曉春坦言，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)攻擊者都非常的專業(yè)，他們有很多較高的手段，他們也會對自己的很多行為進(jìn)行一些相應(yīng)的掩飾，但總體來說，“當(dāng)我們看到足夠多的時(shí)候，我們就會發(fā)現(xiàn)欺詐人群行為軌跡都會有一些相應(yīng)的偏離”，沈曉春說，通過RNN的時(shí)間序列算法，我們對于壞用戶識別的準(zhǔn)確率可以超過常規(guī)機(jī)器學(xué)習(xí)算法的3倍以上?！敝档靡惶岬氖牵〇|金融的這一算法研究已經(jīng)被歐洲機(jī)器學(xué)習(xí)會議的PKDD2017收錄，得到了國際上的權(quán)威認(rèn)可。

第二個(gè)算法，沈曉春強(qiáng)調(diào)，是關(guān)于京東金融基于大規(guī)模圖計(jì)算的涉黑群體的挖掘技術(shù)，這也是一項(xiàng)京東金融已經(jīng)申請專利的技術(shù)。沈曉春表示，現(xiàn)在社會中的欺詐行為很有隱蔽性，也很有群體性。京東金融可以通過一個(gè)突破點(diǎn)從而延伸，抓住很多隱蔽在后面的欺詐行為，提前預(yù)防并攔截在體系之外?！澳壳埃@項(xiàng)算法已經(jīng)在交易欺詐，營銷欺詐，保險(xiǎn)欺詐各個(gè)方面進(jìn)行相應(yīng)的應(yīng)用，我們可以把它理解成整體業(yè)務(wù)的安全防火墻”，沈曉春說。

經(jīng)歷雙11、618考驗(yàn)的安全魔方

之所以擁有以上人工智能技術(shù)，與京東金融與生俱來的大數(shù)據(jù)基因密不可分。在沈曉春看來，作為一家服務(wù)金融行業(yè)的科技公司，京東金融背靠互聯(lián)網(wǎng)、零售和金融服務(wù)三大業(yè)務(wù)，積累了大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。在多維、海量、動態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，京東金融實(shí)現(xiàn)了人工智能、生物識別、深度學(xué)習(xí)、圖像識別、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)的創(chuàng)新，并應(yīng)用到了風(fēng)險(xiǎn)模型、量化運(yùn)營、用戶洞察、企業(yè)征信、智能投顧等各個(gè)與金融相關(guān)的領(lǐng)域中去。

與此同時(shí)，京東金融還將數(shù)據(jù)+人工智能能力進(jìn)行對外輸出，沈曉春在演講中特別提到了京東金融的反欺詐解決方案——安全魔方。據(jù)悉，安全魔方擁有千萬級每分鐘的風(fēng)控指標(biāo)運(yùn)算能力，還具備毫秒級的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及響應(yīng)時(shí)效，可以提升金融機(jī)構(gòu)及電商客戶的信貸申請反欺詐、賬號與交易安全、營銷反欺詐能力。最重要的是，安全魔方產(chǎn)品已經(jīng)經(jīng)過京東多次618和雙11等超大業(yè)務(wù)量考驗(yàn)，和支付、信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、電商等全業(yè)務(wù)場景實(shí)戰(zhàn)。

最后，沈曉春談到，風(fēng)控一直是京東金融的戰(zhàn)略核心，“在數(shù)據(jù)不斷積累和技術(shù)驅(qū)動的前提下，我們的風(fēng)控也在更新迭代，不斷走向成熟。我們希望達(dá)到的目標(biāo)，是風(fēng)控真正做到無形，因?yàn)闊o形的風(fēng)控才能讓產(chǎn)品更好的融合在一起”。

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