法學(xué)專家楊東： 中國金融創(chuàng)新具備彎道超車的可能

9月10日下午，國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商銅板街在杭州舉行五周年慶典，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究領(lǐng)域的權(quán)威專家、中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東出席這場(chǎng)名為“五彩紛呈、‘街’因有你”的慶典時(shí)表示，“目前，中國的金融科技創(chuàng)新是有史以來最大的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在世界金融行業(yè)發(fā)展過程中具有實(shí)現(xiàn)彎道超車的可能?！?/p>

面對(duì)金融科技快速發(fā)展帶來的監(jiān)管問題，楊東認(rèn)為，金融科技的監(jiān)管，勢(shì)必要升級(jí)到跨界監(jiān)管，并且需要以金融消費(fèi)者為核心進(jìn)行多維度的全面監(jiān)管。Regtech(監(jiān)管科技)是金融監(jiān)管的解決方案，能夠打通宏微觀的界限、變被動(dòng)監(jiān)管到主動(dòng)監(jiān)管以及實(shí)現(xiàn)穿透性監(jiān)管。

金融科技助中國金融彎道超車

隨著互聯(lián)網(wǎng)、科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，金融科技企業(yè)進(jìn)入“百花齊放”。根據(jù)彭博社消息，全球金融科技初創(chuàng)公司已在2017年融資共80億美元，預(yù)計(jì)將創(chuàng)歷史新高。其中，中國的金融科技企業(yè)，融資規(guī)模也不斷創(chuàng)歷史新高。

楊東分析到，“當(dāng)前的金融科技創(chuàng)新是人類社會(huì)，自工業(yè)革命以來最大規(guī)模的技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融革命。在中國政策、經(jīng)濟(jì)及政府支持的環(huán)境之下，金融業(yè)態(tài)正在向多元化、混業(yè)化、場(chǎng)景化、生態(tài)化發(fā)展，中國的金融科技創(chuàng)新是有史以來最大的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)?！?/p>

在金融科技快速發(fā)展的背景之下，中國的金融現(xiàn)狀與歐美有著極大的差別。中國沒有完備的征信體系，缺乏健康的投資產(chǎn)品，整個(gè)金融服務(wù)的提供嚴(yán)重滯后于市場(chǎng)的金融需求。

楊東認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶領(lǐng)之下，仍然使中國在世界金融行業(yè)發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)彎道超車的可能，至少在互聯(lián)網(wǎng)金融，中國領(lǐng)先于其他發(fā)達(dá)國家。

“銅板街作為學(xué)術(shù)研究案例意義重大，為中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行彎道超車、換道超車提供了模板，尤其在‘KYC(投資者適當(dāng)性管理)’這個(gè)領(lǐng)域做了有效的探索，而這正是未來中國金融創(chuàng)新的發(fā)展方向?！睏顤|解釋道。

資料顯示，金融科技，目前包括了金融大數(shù)據(jù)、人工智能投資分析、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)建設(shè)改造、生物識(shí)別風(fēng)控技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等應(yīng)用，并在金融普惠、個(gè)性營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、反欺詐、投資顧問等方面產(chǎn)生了積極促進(jìn)效用。

楊東表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)將會(huì)顛覆多個(gè)金融領(lǐng)域，并認(rèn)為到2025年前后，將會(huì)有高達(dá)2.2萬億美元的資產(chǎn)管理由人工智能投顧管理。

多維度跨界進(jìn)行金融科技監(jiān)管

在金融科技快速發(fā)展的同時(shí)，金融亂象更是層出不窮。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，P2P問題平臺(tái)2133家，占比達(dá)到了53%。此外，郵幣卡、ICO等多種披著“金融科技”外衣的非法集資，更是盛行一時(shí)。

楊東分析，2017年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確堅(jiān)決治理金融亂象，將防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到了更加突出的位置，進(jìn)一步制定和完善管理規(guī)則和業(yè)務(wù)規(guī)范。針對(duì)層出不窮的交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管難題，目前正由人民銀行牽頭，會(huì)同三會(huì)統(tǒng)一制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

面對(duì)金融科技正在打破金融行業(yè)之間的界限，尤其是具有多重金融屬性的金融產(chǎn)品層出不窮，監(jiān)管者正在思考金融科技帶來的新監(jiān)管難題。

楊東認(rèn)為，面對(duì)金融科技帶來的問題，跨界監(jiān)管，是未來金融監(jiān)管的必然趨勢(shì)。如金融專項(xiàng)整治是各部委聯(lián)合行動(dòng)，金融立法工作必須跨界進(jìn)行，金融監(jiān)管部門之間以聯(lián)席會(huì)議的形式進(jìn)行跨界監(jiān)管。

楊東相信，Regtech是金融監(jiān)管的解決方案。 Regtech可以打通微觀與宏觀審慎監(jiān)管，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的宏觀發(fā)展動(dòng)態(tài)進(jìn)行畫像，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);Regtech變被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)管，用技術(shù)手段對(duì)金融行業(yè)大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)施監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)及時(shí)監(jiān)管;Regtech實(shí)現(xiàn)自上而下的穿透性監(jiān)管，能夠及時(shí)把握監(jiān)管動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決實(shí)踐中問題。

此外，楊東還建議，金融科技監(jiān)管不僅要進(jìn)行跨界監(jiān)管，還要從投資者、金融產(chǎn)品、銷售和推介、平臺(tái)監(jiān)管、監(jiān)管體制、糾紛解決六大維度進(jìn)行全面監(jiān)管。同時(shí)，金融科技監(jiān)管一定要以金融消費(fèi)者保護(hù)為核心，并強(qiáng)調(diào)監(jiān)管一致性、監(jiān)管統(tǒng)一性以及監(jiān)管規(guī)則相統(tǒng)一。

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