加強(qiáng)出借人“自控” 小金瓜再推風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)于網(wǎng)貸投資來(lái)說(shuō)，由于行業(yè)發(fā)展、接觸歷史較短，監(jiān)管前亂象叢生。之前很多用戶不同程度地存在盲目投資，只看收益不看平臺(tái)、項(xiàng)目，給投資安全造成了不小的隱患。作為市場(chǎng)監(jiān)管者的銀監(jiān)會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)投資者要考察自己真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受力，從近期各地陸續(xù)出臺(tái)的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則看出，合規(guī)整治的步伐在加快中。十九大召開(kāi)之際，為更符合監(jiān)管要求，提升平臺(tái)整體用戶體驗(yàn)，小金瓜理財(cái)網(wǎng)正式上線了全新改版的投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估功能，通過(guò)投資人填寫的問(wèn)卷調(diào)查對(duì)其分級(jí)，并且今后將參照風(fēng)險(xiǎn)實(shí)用性原則對(duì)投資人進(jìn)行最高投資額度限制。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十四條就對(duì)網(wǎng)貸投資人提出了要求，即“應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。”同時(shí)，第二十六條也要求網(wǎng)貸平臺(tái)“應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)”；“應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)”；并且“應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制”?！昂细竦耐顿Y人作為互金行業(yè)的重要參與方，其成熟理性對(duì)行業(yè)的發(fā)展有著直接影響。去年暫行辦法出臺(tái)后，我們逐條研讀，制定了相對(duì)應(yīng)的整改計(jì)劃，分步落實(shí)。”小金瓜理財(cái)網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，目前在投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)方面做得比較好的平臺(tái)很少，甚至有些平臺(tái)對(duì)此抱著可有可無(wú)的態(tài)度，投資者做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也是走形式。不管測(cè)評(píng)結(jié)果如何，網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布的項(xiàng)目投資者幾乎都可以購(gòu)買。所以為了幫助投資者增強(qiáng)“自我風(fēng)控”，小金瓜理財(cái)網(wǎng)在這次全新改版的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估版塊中，明確規(guī)定投資人必須完成評(píng)估，否則將無(wú)法繼續(xù)投資平臺(tái)項(xiàng)目。完成評(píng)估后的投資者，系統(tǒng)將根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)投資人投資行為類型進(jìn)行劃分（共分為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五級(jí)）。而這一評(píng)估結(jié)果將成為平臺(tái)對(duì)投資人進(jìn)行分級(jí)管理的重要依據(jù)，進(jìn)而有針對(duì)性地推薦適合的項(xiàng)目，幫助投資人做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果網(wǎng)貸平臺(tái)能夠真正落實(shí)“合格投資人”制度，不僅會(huì)促使投資人增強(qiáng)自我風(fēng)控，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融知識(shí)；對(duì)于平臺(tái)本身也是一種保護(hù)，因?yàn)楹细裢顿Y人能夠理性看待逾期等問(wèn)題，且能夠使項(xiàng)目與具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者相匹配，避免發(fā)生不必要的糾紛，從而更好地促進(jìn)整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展。

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