麥子金服：科技綻放金融之美

日前，“2017第三屆中國國際投資論壇暨深港新金融合作對話”在深圳舉行。

在“新金融、新階段、新探索”的主題下，與會嘉賓們共同探討如何構(gòu)造深港新金融生態(tài)圈，推動兩地金融合作。

近兩年，金融科技是每一家互金公司都在積極探索的領(lǐng)域，而大數(shù)據(jù)與人工智能在提高整個行業(yè)效率的同時，也降低了成本。

在麥子金服業(yè)務副總裁陳弘看來：“對金融行業(yè)來說，其實放款量并不是最重要的，最后能收回多少錢才重要。而科技金融在這一點上能起到很大的作用。”

通過深港兩地金融合作，互金在金融科技與市場拓展中，又能碰撞出怎樣的火花呢？

拓展

今年10月，美股上市公司吳江鱸鄉(xiāng)小貸發(fā)布預收購事項公告，這意味著，如果收購成功，麥子金服股東將通過“反向收購”，成為吳江鱸鄉(xiāng)小貸實控股東，進而實現(xiàn)麥子金服曲線上市。

陳弘認為：“美國的資本市場運作非常成熟，互金企業(yè)進入國際市場，將有機會嘗試更多、更靈活的業(yè)務模式，也有機會獲得更多資本，進行一些彈性的操作?；ソ鹌髽I(yè)得到資本市場的支持，就能夠利用更多科技手段來提升風控能力，也可以引進全球金融相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)，做一些更深入的戰(zhàn)略合作?！?/p>

本次論壇在深圳舉行，而深圳也已成為麥子金服戰(zhàn)略布局的重要部分。陳弘介紹，深圳作為一座開放的城市，具有成熟的金融管理經(jīng)驗，且地理優(yōu)勢顯著，對互金行業(yè)來說，條件得天獨厚。麥子金服希望在深圳拓展消費金融、汽車貸款、小微企業(yè)貸款等領(lǐng)域的金融科技及信息服務業(yè)務。

突破

伴隨著監(jiān)管的常態(tài)化、嚴格化，如何合法合規(guī)地探索普惠金融的新可能，成為互金企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新課題。對此，擁有近30年金融從業(yè)經(jīng)歷的陳弘有自己的看法。

在消費金融領(lǐng)域，麥子金服期望以新型消費貸款為抓手，瞄準海外市場，如海外醫(yī)美、購物等。陳弘表示，麥子金服可通過與當?shù)氐陌l(fā)卡組織、國際機構(gòu)、清算機構(gòu)以及國內(nèi)清算機構(gòu)的配合，為中國消費者提供海外分期服務。海外消費市場去年的體量已超過萬億元，無疑是一塊巨大的蛋糕。

在汽車金融領(lǐng)域，陳弘介紹，麥子金服正在探索針對渠道商匹配放款，并與經(jīng)銷商合作的形式，瞄準二手車市場，實現(xiàn)從收車到賣車的資產(chǎn)穿透管理機制，以進行風險管理。

同時，麥子金服也將視野投向了小微供應鏈貸款信息服務，即通過企業(yè)底層信息與數(shù)據(jù)，進行企業(yè)信用貸款撮合，或者滲透到公司的某一新項目，進行貸款撮合。

“比如說，有一家醫(yī)療器材公司，想要開發(fā)一個新產(chǎn)品，戴在手上就可以測試血糖。想法很好，但如果要從既有的收入中花錢投入研發(fā)，對這家公司來說會造成現(xiàn)金流的問題。而麥子金服可以針對這個項目來進行借款撮合。最終，可以通過企業(yè)到期還款，麥子金服獲取相應服務費用的方式，或共享收益的方式，來獲得雙贏?！标惡肱e例。

陳弘說道：“其實在很多國內(nèi)的業(yè)務中，已經(jīng)有非常多可以突破傳統(tǒng)的場景。麥子就是希望突破傳統(tǒng)。”

人工智能

在Alpha Go的無限風光之后，人工智能，已經(jīng)成為炙手可熱的名詞。在互金行業(yè)，人工智能也受到金融科技企業(yè)的關(guān)注。如何運用大數(shù)據(jù)分析，創(chuàng)造智能化的科技金融實踐？

陳弘認為，大數(shù)據(jù)分析主要可應用在前期的用途分析以及風控上。通過獲取用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，來分析用戶的真實意圖及還款能力。

“舉個例子，一個用戶經(jīng)常點擊借貸網(wǎng)站，那怎么區(qū)分這個用戶只是瀏覽，還是真的有借貸需求？理論上可以通過點擊的時間、瀏覽的頁面等進行分析，甚至通過分析他瀏覽的頁面，來預計他的具體需求，是要借錢還信用卡還是分期買新手機。”陳弘表示，“對金融行業(yè)來說，其實放款量并不是最重要的，最后能收回多少錢才重要。而科技金融在這一點上能起到很大的作用。”

陳弘所說的科技金融手段，在麥子金服，即是他們引以為傲的“水滴風控系統(tǒng)”。據(jù)了解，這一系統(tǒng)通過多元化、多維度的信息、數(shù)據(jù)，塑造人物畫像，并通過人臉識別、聲紋識別等技術(shù)確認申請人身份，在申請人授權(quán)的前提下進行大數(shù)據(jù)比對，以達到提升審核效率，降低逾期風險的目的。

結(jié)語

新消費與人工智能，已讓我們的生活發(fā)生了翻天覆地的變化。十年前，我們用的是按鍵手機，今天智能手機已然成為標配。在這一過程中，每個人每一天的行為，都留下了細微的痕跡。這些痕跡，勾勒出了大數(shù)據(jù)維度下的“你”——你的一舉一動，都會決定你的信用與資格。

陳弘相信，金融行業(yè)能為人工智能與科技找到最為合適的場景，為我們帶來更高效、更低成本的普惠金融實踐，在風控、智能投顧、信用畫像等方面惠及更多的人?！胞溩咏鸱恢币詠恚宰尳鹑跍嘏杉盀槭姑?，我們始終希望讓更多人享受到金融的溫暖。”陳弘說。

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