風(fēng)口變幻 同?？萍紨y技術(shù)助信托公司騰飛

近年來， P2P管控、財政收緊，資本寒冬甚囂塵上，新一輪的行業(yè)洗牌勢在必行。但于此同時，在消費信貸市場卻呈火爆增長局面，2016年底剔除房貸后消費信貸余額超6萬億元，銀行、消費金融、小貸公司、P2P紛紛搶灘布局,在新的風(fēng)口誕生前，誰將能吃到這塊誘人的蛋糕？

20萬億的信托將成為消費信貸的大通道

傳統(tǒng)有放款資格的金融機構(gòu)包括銀行、信托公司、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸等。其中銀行無疑是最大的資金方，但是體量龐大的同時反應(yīng)比較慢，決策流程比較長；消費金融公司與互聯(lián)網(wǎng)小貸背后都有大公司，資金都是自用為主，不可能把通道放出來；P2P則受政策影響嚴(yán)重;從靈活性、開放性、合規(guī)性各因素考量，信托成為了最適合于爭霸的王牌選手。

相比信托行業(yè)20萬億的雄厚資產(chǎn)與快速響應(yīng)經(jīng)濟需求的特點，大量、小額、分散的消費信貸這一新興資產(chǎn)類別催生巨大的想象空間，消費信貸領(lǐng)域?qū)⑹切磐行袠I(yè)發(fā)展的一個重要契機。2016年外貿(mào)、云南、渤海三家信托頭部公司累計實現(xiàn)一千億的業(yè)務(wù)量，進(jìn)一步印證了信托將會成為消費信貸的一個大通道。

同?？萍冀?jīng)驗+技術(shù)，雙重保障護(hù)金融安全

消費信貸領(lǐng)域客戶的特點是零零散散，千人千面，目前P2P一眾公司與黑產(chǎn)、老賴的斗智斗勇讓很多人感受到了消費信貸領(lǐng)域的水深，一堆堆的爛賬簡直觸目驚心。因此想吃這塊蛋糕，必須要有豐富的反欺詐經(jīng)驗和甄別風(fēng)險的能力，其次利用扎實的技術(shù)完美消化，否則P2P目前的爛賬就是前車之鑒。

同?？萍甲鳛橐患蚁M金融技術(shù)服務(wù)商，成立于2016年7月，致力于為信托公司等金融機構(gòu)搭建消費金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時提供支付通道、風(fēng)控數(shù)據(jù)等全方位服務(wù)。同?？萍紙F隊瞄準(zhǔn)消費金融巨大的市場規(guī)模，立刻進(jìn)行布局，一邊積累經(jīng)驗，一邊創(chuàng)新技術(shù)。

率先布局，積累經(jīng)驗

同?？萍荚缭谝荒昵熬蛷膱鼍胺制谑袌鲋?，組建800多人的地推團隊，與形形色色的消費者打交道，研究人們在各個消費場景中的數(shù)據(jù)。現(xiàn)在已經(jīng)成功開拓包括醫(yī)美、租車、租房、手機3C、電商等多達(dá)50多個熱門消費場景，對消費金融業(yè)務(wù)的理解十分深入，為解決信托行業(yè)技術(shù)短板積累了豐富的市場商務(wù)優(yōu)勢。

研發(fā)不停，創(chuàng)新不止

在自身“海鷗多層次神經(jīng)感知系統(tǒng)”的技術(shù)優(yōu)勢下，同牛科技繼續(xù)加大研發(fā)投入，開發(fā)出反欺詐大數(shù)據(jù)云系統(tǒng)2.0。其自主研發(fā)的消費金融SaaS系統(tǒng)從兩方面保障金融領(lǐng)域最關(guān)心的風(fēng)控問題，一是搭建人工干預(yù)校驗風(fēng)控輔助實施、自動管理模式智能化匹配和可添加陣列風(fēng)控模型交叉校驗的風(fēng)控體系嫁接方案，并根據(jù)監(jiān)管需要和主動管理風(fēng)控需要添加貫穿全端的BI數(shù)據(jù)管理可視化中心，達(dá)成三位一體的風(fēng)控可視化矩陣效能，滿足未來強監(jiān)管、強風(fēng)控、區(qū)別風(fēng)險定價的市場需求。巧的是，近期監(jiān)管機構(gòu)也提出“可視化、一體化、全封閉”的信息化監(jiān)管要求，以及自建風(fēng)控等具體監(jiān)管細(xì)則，與同牛科技的技術(shù)不謀而合。

二是智能風(fēng)控模型優(yōu)化以及全場景、分流程、區(qū)域化的可拆裝模塊化設(shè)計，使系統(tǒng)既能無縫對接傳統(tǒng)金融機構(gòu)原有SaaS系統(tǒng)，又能方便地在舊有系統(tǒng)上完成分區(qū)塊、分時段、分業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不定時升級和應(yīng)急迭代工作。系統(tǒng)更能在大額定制、高凈值資產(chǎn)用戶的安全管理、資產(chǎn)匹配和應(yīng)對創(chuàng)新領(lǐng)域的7*24小時，小額、高頻、高增量的秒級響應(yīng)間同步切換和添加延展，從而全面提升整套系統(tǒng)的可擴展性、易用性。

同?？萍歼@兩大保障能為信托等金融機構(gòu)提供從進(jìn)件審批、反欺詐到合同、賬務(wù)、支付等需求的一站式線上解決方案。實現(xiàn)了包括信托公司、銀行等在內(nèi)的金融機構(gòu)無縫接駁原有系統(tǒng)、透明合規(guī)業(yè)務(wù)清晰、平臺自主管理風(fēng)控系統(tǒng)等眾多管理需求。從技術(shù)上降低消費金融的準(zhǔn)入門檻，并徹底打消金融行業(yè)的風(fēng)控顧慮，讓消費金融這塊蛋糕更容易下口。

以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，零投入，賺錢才分利潤

好東西都貴？

NO!0元固定投入、賺錢才分潤。同?？萍茧m然是一家技術(shù)公司，但是堅持以金融業(yè)務(wù)為導(dǎo)向。同牛科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CMO任澤浩說：“我始終認(rèn)為一點，做科技要先懂業(yè)務(wù)。我們現(xiàn)在給信托公司提供的一個是業(yè)務(wù)經(jīng)驗，另一個是整體的技術(shù)服務(wù)。比如我們和已有的信托機構(gòu)合作，只收取一點實施費，對方就能以很低的成本嘗試這個業(yè)務(wù)，賺了錢再分我。以此計算，基本上是0成本，等信托公司學(xué)會了這個業(yè)務(wù)我們一起在平臺分潤?！?/p>

截至目前， 68家信托公司中有能力從事消費金融業(yè)務(wù)的有12家，其中7家選擇與同牛科技進(jìn)行技術(shù)服務(wù)上的全方位合作，2017年業(yè)務(wù)量最大的一家放款額達(dá)60多億元，預(yù)期年底客戶數(shù)將達(dá)到10家。若2018年這7-10家信托客戶平均管理規(guī)模在150-200億元，則能為同牛科技帶來1-2億元的收入。

據(jù)了解，隨著同?？萍荚谙M金融SaaS系統(tǒng)領(lǐng)域服務(wù)用戶日漸增多，同?？萍加媱澰?018年成立消費金融SaaS系統(tǒng)用戶委員會，擬邀企業(yè)級用戶成為評審委員，共同就技術(shù)規(guī)范、技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面進(jìn)行更為廣泛深入的技術(shù)溝通和交流工作，為消費金融領(lǐng)域貢獻(xiàn)出更多力量。

聯(lián)手信托，每月放貸200萬，金融的蛋糕已經(jīng)動刀

基于同?？萍荚鷮嵉募夹g(shù)能力和準(zhǔn)確的分析能力，合作伙伴得以先人一步分享消費金融領(lǐng)域的蛋糕，同?？萍己献鞯氖謾C分期業(yè)務(wù)便是應(yīng)用自身核心風(fēng)控技術(shù)的絕佳案例。

同?？萍家劳性谌木€城市的移動營業(yè)廳和手機賣場從事手機分期業(yè)務(wù)，為白名單用戶提供授信分期。在這個過程中，同?？萍汲袚?dān)前端的獲客、風(fēng)控預(yù)審等工作，最終由信托公司完成放款，目前已經(jīng)覆蓋了30余城市，每個城市每月放貸額在200萬左右。

有咨詢公司預(yù)測，未來大概還會有大約40家信托公司從事消費金融業(yè)務(wù)。但是有大約三分之一的信托公司不會涉及消費金融業(yè)務(wù)，比如有的信托主要服務(wù)當(dāng)?shù)卣笫聵I(yè)單位，不會拓展新的方向。目前同牛在談的還有三四十家，其中大約30家已經(jīng)有意向與同?？萍歼_(dá)成合作。

近日，同?？萍几c天津金城銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方將以同?？萍硷L(fēng)控一體化的消費金融SAAS系統(tǒng)為載體，著力從系統(tǒng)一體化搭建入手，逐步實現(xiàn)未來在科技金融領(lǐng)域的全方位合作。

多方合作，砥礪前行，期待同?？萍紴榻鹑陬I(lǐng)域帶來更多優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，用科技的力量提升金融服務(wù)，賦能金融普惠大眾！

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