科技加碼農(nóng)險(xiǎn)：計(jì)算機(jī)視覺助力農(nóng)險(xiǎn)查勘降低成本

科技正在不斷改變保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)鏈條中的很多環(huán)節(jié)在科技的加碼下已發(fā)生改變。

專注于研究深度學(xué)習(xí)技術(shù)和計(jì)算機(jī)視覺的深智科技向記者描述了奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)承保和理賠過程中的場景：承保階段，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員需要去現(xiàn)場采集奶牛照片，一頭奶牛的采集時(shí)間長達(dá)10分鐘，應(yīng)用計(jì)算機(jī)視覺后，每頭奶牛的采集時(shí)間只需2秒。理賠階段，基于計(jì)算機(jī)視覺的牛臉比對，可在毫秒內(nèi)判斷死亡奶牛是否為投保標(biāo)的，可大幅降低成本。

計(jì)算機(jī)視覺作為科技領(lǐng)域中一個(gè)重要的研究領(lǐng)域，近幾年已將研究成果應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)中，計(jì)算機(jī)視覺是使用計(jì)算機(jī)模擬人類和其他生物視覺進(jìn)行識(shí)別，形象的描述是：給計(jì)算機(jī)安裝上眼睛和大腦，讓計(jì)算機(jī)能夠進(jìn)行拍照和算法學(xué)習(xí)，通過采集圖片或視頻進(jìn)一步進(jìn)行處理以獲得相應(yīng)場景的數(shù)據(jù)和信息。

深智科技的核心算法團(tuán)隊(duì)在借鑒了人臉活體防偽技術(shù)的基礎(chǔ)上，將相關(guān)研究方法和應(yīng)用遷移到農(nóng)險(xiǎn)的承保、理賠環(huán)節(jié)，并開發(fā)了一個(gè)基于計(jì)算機(jī)視覺的自助理賠產(chǎn)品——“慧識(shí)牛”，即將計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)運(yùn)用在奶牛的保險(xiǎn)承保、查勘等理賠環(huán)節(jié)中，助力保險(xiǎn)行業(yè)降低成本、提高效率。

“現(xiàn)在國內(nèi)的奶牛場大部分已實(shí)現(xiàn)規(guī)模化養(yǎng)殖，據(jù)了解，一般奶牛場規(guī)模在600頭以上，按估算，一頭進(jìn)口奶牛引進(jìn)的成本在一萬元左右，加上養(yǎng)殖成本，如果一旦發(fā)生險(xiǎn)情，養(yǎng)殖戶的損失非常大。在此環(huán)節(jié)中，需要保險(xiǎn)來幫助分散風(fēng)險(xiǎn)，這需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)保險(xiǎn)標(biāo)的的拍照、錄入等，而實(shí)際上這是最耗費(fèi)成本的環(huán)節(jié)。”據(jù)深智科技核心算法團(tuán)隊(duì)介紹，目前奶牛保險(xiǎn)面臨的主要問題包括采集照片不規(guī)范、無法確認(rèn)身份唯一性等。采集圖片不規(guī)范的原因是，奶牛經(jīng)常處于活動(dòng)狀態(tài)中，需要拍攝奶牛正面和其他部位的照片費(fèi)時(shí)費(fèi)力。另外，保險(xiǎn)公司工作人員靠肉眼觀察動(dòng)物細(xì)微差別、錄入耳標(biāo)號(hào)耗時(shí)也很長，導(dǎo)致采集成本非常高，后續(xù)理賠確認(rèn)標(biāo)的身份也非常困難。另外，奶牛養(yǎng)殖場多地處偏遠(yuǎn)，查勘員通勤成本高，但不到現(xiàn)場又無法控制風(fēng)險(xiǎn)。

基于此，深智科技核心算法團(tuán)隊(duì)經(jīng)過調(diào)研，提出了相應(yīng)的解決方案。從前端采集來看，針對動(dòng)物的識(shí)別，計(jì)算機(jī)可以通過不斷學(xué)習(xí)、訓(xùn)練發(fā)現(xiàn)奶牛的細(xì)微差別，例如通過眼睛、耳朵、花紋等特征判斷出個(gè)體的差異，確認(rèn)奶牛身份。針對人工采集照片耗時(shí)長的問題，計(jì)算機(jī)可選取相對固定的位置進(jìn)行照片采集，實(shí)時(shí)通過計(jì)算機(jī)視覺檢測奶牛臉部，采用移動(dòng)端牛臉采集SDK，智能抓取奶牛正臉圖像，采集照片，并建立承保標(biāo)的圖像庫;針對理賠環(huán)節(jié)，由于奶牛死亡的發(fā)生比較隨機(jī)、不定時(shí)，一旦發(fā)生奶牛死亡，查勘員往往要到現(xiàn)場進(jìn)行查勘，而基于計(jì)算機(jī)視覺的牛臉比對，可自動(dòng)識(shí)別、判斷死亡奶牛是否為保險(xiǎn)標(biāo)的。

“計(jì)算機(jī)通過活牛VS死牛1∶1比對可在毫秒內(nèi)判斷是否為投保標(biāo)的，同時(shí)，現(xiàn)場拍照照片與已理賠圖像庫進(jìn)行1∶N比對，返回兩張照片相似度，根據(jù)參考閾值判斷是否有重復(fù)索賠的可能性，防止騙保。” 深智科技核心算法團(tuán)隊(duì)介紹。

通過上述計(jì)算機(jī)視覺方式，可以幫助降低農(nóng)險(xiǎn)查勘成本。“農(nóng)險(xiǎn)的查勘、錄入成本很高，單次查勘定損成本預(yù)估在200元—300元之間，高成本影響著農(nóng)險(xiǎn)的盈利空間。而計(jì)算機(jī)視覺的應(yīng)用，可幫助保險(xiǎn)公司提升單位時(shí)間內(nèi)的承保能力，減少后端理賠風(fēng)險(xiǎn)，也有助于通過科技手段建立風(fēng)控技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從而提升效率，重塑承保、理賠流程，也可以從源頭上重新分配保險(xiǎn)公司成本費(fèi)用。”深智科技核心算法團(tuán)隊(duì)提到。

記者馮娜娜 來源：中國保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)

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