互金機(jī)構(gòu)將納入央行征信 搜易貸等頭部平臺(tái)受益明顯

日前，央行副行長(zhǎng)陳雨露在接受媒體采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將納入征信系統(tǒng)。這將有助于填補(bǔ)個(gè)人征信對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的空白，因信息孤島造成的“多頭借貸”局面將逐漸被打破。當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)調(diào)整已接近尾聲，再加上“多頭借貸”問(wèn)題的逐步解決，在合規(guī)穩(wěn)健的行業(yè)發(fā)展新時(shí)期，馬太效應(yīng)將逐步顯現(xiàn)，搜易貸等頭部平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)將愈發(fā)明顯。

一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融被定位為傳統(tǒng)金融體系的短板補(bǔ)充，此次央行副行長(zhǎng)的發(fā)言，標(biāo)志著互金機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)得到國(guó)家重視和肯定。據(jù)悉，央行征信系統(tǒng)已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)，9.9億自然人的信用信息和2600多萬(wàn)戶(hù)的企業(yè)和其他法人組織的信用信息?；ソ饳C(jī)構(gòu)納入央行征信的舉措將實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用信息更廣泛的覆蓋，為信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)預(yù)警的實(shí)現(xiàn)打下基礎(chǔ)，將有效化解P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

雖然互金機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)正式納入央行征信系統(tǒng)仍在醞釀階段，但此前互金機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始向央行征信系統(tǒng)匯集數(shù)據(jù)。

去年10月份，搜易貸已作為首批P2P平臺(tái)將“惡意逃廢債”用戶(hù)信息上報(bào)至屬地金管機(jī)構(gòu)，以納入央行征信系統(tǒng)，從而進(jìn)一步完善征信體系。

按照法律規(guī)定，進(jìn)入征信系統(tǒng)的“老賴(lài)”將被限制其高消費(fèi)，并在商業(yè)、出行、生活等方面剝奪部分權(quán)利，以接受信用懲戒，這對(duì)此前部分借款人心存僥幸惡意逃廢債，企圖寄希望于平臺(tái)倒閉從而逃脫還款義務(wù)的現(xiàn)象將有所遏制，也會(huì)讓網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)更加可控。

除此之外，互金機(jī)構(gòu)與國(guó)家首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，即百行征信有限公司的合作也早已深入展開(kāi)。2018年，搜易貸與百行征信簽署了“征信合作框架協(xié)議”，攜手推動(dòng)信用信息的共享體系建設(shè)。搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷表示，百行征信的成立，以及其與各類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的迅速攜手，加速了實(shí)時(shí)、共享、完善的個(gè)人信用數(shù)據(jù)平臺(tái)的出現(xiàn)，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展意義深遠(yuǎn)。

值得一提的是，去年8月搜易貸等12家中互金協(xié)會(huì)會(huì)員機(jī)構(gòu)還首批與中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院(法研院)簽約，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)查詢(xún)來(lái)自法研院權(quán)威、合規(guī)、及時(shí)、全量的司法數(shù)據(jù)，確立了“共筑金融風(fēng)險(xiǎn)防線、聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人”為共同目標(biāo)，初步建立起互金行業(yè)聯(lián)合懲戒體系，對(duì)借款端風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了有效篩查。今年1月，搜易貸等第一批12家簽約平臺(tái)又正式加入法研院下屬“執(zhí)行懸賞曝光集中展示平臺(tái)”，加速對(duì)老賴(lài)的信息曝光，進(jìn)一步提高信用數(shù)據(jù)的共享與更新效率，加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。

在內(nèi)部風(fēng)控體系的打造上，搜易貸更是精益求精。搜易貸以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)首創(chuàng)了基于全周期管理的智能風(fēng)控系統(tǒng)“風(fēng)刃”。 “風(fēng)刃”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了多模型的并行在線學(xué)習(xí)訓(xùn)練和實(shí)時(shí)欺詐反饋，可通過(guò)人工智能自動(dòng)適配個(gè)性化的工作流引擎及規(guī)則模型引擎，提高風(fēng)控效率，降低不良率。在去年行業(yè)調(diào)整期，搜易貸又增加一倍投入，用于加大科技能力的研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的提升。

不管是納入央行征信，還是與百行征信牽手，或者是與法研院數(shù)據(jù)對(duì)接，乃至內(nèi)部風(fēng)控技術(shù)的提升，無(wú)疑都是在不同層面有效降低網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)出借人權(quán)益，增強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)貸行業(yè)正在逐漸駛?cè)牒弦?guī)穩(wěn)健發(fā)展期，實(shí)力強(qiáng)大的平臺(tái)將強(qiáng)者恒強(qiáng)。

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