中互金開啟防范非法集資宣傳月活動 搜易貸教你“四看”法辨別合規(guī)網(wǎng)貸平臺

5月5日開始，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開啟防范非法集資宣傳月活動，針對非法集資的定義、危害及主要手法、有效識別和防范等內(nèi)容作了集中形象的展示，此輪宣傳教育并不僅僅針對網(wǎng)貸行業(yè)，但很多內(nèi)容對于網(wǎng)貸投資人規(guī)避風險同樣非常有借鑒意義。

例如，中互金協(xié)會提出了針對防范非法集資的“四看三思等一夜”法。

其中，“四看”，指的是一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思等一夜”指的則是對產(chǎn)品及市場行情、市場規(guī)律、抗風險能力的思考，以及避免頭腦發(fā)熱盲目投資。

2018年，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一輪行業(yè)調(diào)整，為數(shù)眾多的違規(guī)平臺陸續(xù)退出，行業(yè)逐漸進入穩(wěn)健發(fā)展階段。與此同時，以追求安全、合規(guī)運營為目標的平臺也越來越多，最為典型的就是搜狐旗下網(wǎng)貸平臺搜易貸。

中互金協(xié)會互提出的“四看”中，第一“看”就是看“合法性”。其實，合法性只是最基本的判定，對于網(wǎng)貸行業(yè)，更多的需要從合規(guī)方面來考量。搜易貸2016年3月加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成為理事單位，也是首批接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信披系統(tǒng)的企業(yè)之一，因此，無論是在搜易貸官網(wǎng)還是在中互金協(xié)會的信披系統(tǒng)中，出借人都可以查詢到真實的包括營業(yè)執(zhí)照在內(nèi)的機構(gòu)信息、運營信息、項目信息等。披露信息顯示，搜易貸是為數(shù)不多的銀行存管、信息安全“三級等保”和ICP經(jīng)營許可證三者齊全的頭部平臺之一，在合規(guī)硬件方面表現(xiàn)出色。

除此之外，平臺高管團隊的專業(yè)性也必須關(guān)注。搜易貸創(chuàng)始人、CEO何捷具有二十余年互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及財務(wù)管理行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗，是美國注冊會計師協(xié)會及香港會計師公會會員。曾任搜狐暢游CFO，管理資金超50億元。何捷同時是長城證券股份有限公司獨立董事，策劃過眾多重大資本運作、投資與并購，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富;聯(lián)合創(chuàng)始人、CTO周霖更是中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的領(lǐng)軍人物，曾任搜狐集團高級副總裁，負責技術(shù)產(chǎn)品運營工作。在北京奧運會期間全面負責奧運官網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和安全工作，現(xiàn)為“國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會”委員;CRO范學紅則長期從事金融行業(yè)分析管理工作，曾于中國銀行和淡馬錫合作的中銀富登項目中任高管，經(jīng)歷多個金融項目核心數(shù)據(jù)分析及風險管理業(yè)務(wù)。不難看出，搜易貸高管團隊無論是在科技還是在金融領(lǐng)域，都堪稱實力雄厚的“夢之隊”。

第二“看”是觀察宣傳內(nèi)容。違規(guī)平臺非法集資的一個重要特點就是以高額利息為誘餌，因此中互金對此類風險也作了重點提示。梳理一下不難發(fā)現(xiàn)，像陸金服、宜人貸、搜易貸這類穩(wěn)健型平臺，其收益均處于行業(yè)中等水平。例如宜人貸一年期出借參考年回報率6.5%-8%，搜易貸一年期出借參考年化結(jié)算利率為8.5%。

此外，搜易貸還把出借人風險教育作為一個長期、持續(xù)的任務(wù)，通過搜易貸官網(wǎng)、APP、自媒體、社區(qū)等渠道提示風險，為出借人傳遞出借風險常識，幫助出借人提高財商，做好出借規(guī)劃，進一步提升平臺的服務(wù)和體驗，充分履行網(wǎng)貸平臺對出借人權(quán)益保護的義務(wù)。

第三“看”是分析經(jīng)營模式。網(wǎng)貸平臺是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，平臺本身并不參與資金的借貸。因此，判定平臺是否合規(guī)的一個重要維度就是平臺是否存在資金池，從借款人的感知角度來說，最主要的就是通過觀察平臺的資金存管狀況來判斷。

以搜易貸為例，早在2017年6月搜易貸就已經(jīng)牽手華夏銀行北京分行上線銀行存管系統(tǒng)，實現(xiàn)了客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金的分賬管理。2018年搜易貸又實現(xiàn)了全量業(yè)務(wù)的銀行存管，相關(guān)信息同步在中互金官網(wǎng)披露。從用戶體驗來說，開戶操作與資金提現(xiàn)操作都通過華夏銀行頁面發(fā)起，對于資金走向的安全性可以直觀感受得到。

此外，為了便于出借人針對標的真實性以及相關(guān)風險作出客觀判斷，搜易貸針對每一個具體標的都作了詳盡的信息披露。

搜易貸出借人可以在借款協(xié)議中查詢詳細的抵押房屋信息、借款人信息、共貸人信息(如有)，及擔保人信息。已撮合未到期項目有關(guān)信息包括借款資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息可在存續(xù)期的標的項目中查看，從而更能保障出借人的權(quán)益。

從產(chǎn)品類型來看，搜易貸選擇的也是較穩(wěn)健的抵押貸款。抵押類貸款是一種為了保障貸款安全，通過一定的契約合同，合法取得對借款人抵押物的抵押權(quán)而向其提供的一種貸款。因其具有強增信措施，貸款金額高，借款利率低于信用借款等特點，深受資質(zhì)較好的借款人及出借人喜愛。具體到搜易貸最典型的房屋抵押類產(chǎn)品，其核心的保障方式是房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)清晰和抵押權(quán)利的充分落實。這與普通的信用無抵押類借款是有著本質(zhì)區(qū)別的。由于房屋價值遠大于借款金額，借款人還款意愿遠高于信用借款，還款來源也更豐富，除個人收入外還有家庭收入，經(jīng)營收入等作為還款來源。

第四“看”，看的是參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。搜易貸是科技巨頭搜狐旗下網(wǎng)貸平臺，其最標志性的特點就是“科技驅(qū)動、智能體驗”，因此尤其受年輕人追捧。

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