“預(yù)計到2022年，中國智能理財服務(wù)市場規(guī)模將達(dá)到7370.5億元;2018年的規(guī)模為2546.9億元。”7月10日，由艾瑞咨詢和陸金所共同發(fā)布的《智能理財4.0：2019全球智能理財服務(wù)分級白皮書》對中國智能理財服務(wù)市場的潛力極為看好。
事實(shí)上，人們有足夠的信心和理由看多中國智能財富管理市場。從需求角度來看，中等收入人群有4億之眾。6月5日，由招商銀行、貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2019中國私人財富報告》顯示，2018年中國個人高凈值人群規(guī)模為197萬人，因此，專業(yè)優(yōu)質(zhì)的財富管理服務(wù)的需求缺口非常之大;其次，從供給側(cè)的技術(shù)能力而言，中國在金融科技方面的引領(lǐng)是有目共睹的。例如，在去年11月由銅板街、浙江互金聯(lián)合會、劍橋大學(xué)、浙江大學(xué)互金研究院等共同發(fā)布的《全球金融科技中心城市報告》顯示，7大中心城市中，中國獨(dú)占4席，分別是北京(第一)、上海(第五)、杭州(第六)、深圳(第七)。
中國金融科技行業(yè)的活躍企業(yè)顯然都看到了這個潛力，都預(yù)感到增長拐點(diǎn)即將來臨，最近動作頻頻。例如，6月10日，螞蟻金服牽手先鋒基金(Vanguard)建合資企業(yè)，進(jìn)軍基金投顧市場。2018年，先鋒基金在2018年的智能投顧管理規(guī)模已突破1000億美元，超過了Betterment、Wealthfront等行業(yè)先行者，已成為美國智能投顧行業(yè)第一。不僅如此，6月20日，其“智能理財助理”也正式上線。再比如，7月11日，宜人貸宣布升級為“宜人金科”，將包含智能投顧業(yè)務(wù)的宜人財富整合進(jìn)宜人金科，無疑是想借上市企業(yè)的形象和資源來強(qiáng)化其智能投顧業(yè)務(wù)。陸金所此次發(fā)布這樣一份報告，當(dāng)然不是出于學(xué)術(shù)上的興趣，而是希望在用戶心智中創(chuàng)建一個“智能理財4.0”概念。
白皮書認(rèn)為，在智能理財服務(wù)4,0時代，交互更為精準(zhǔn)，匹配更為智能，投資者教育更有效。不過，客觀地講，業(yè)內(nèi)已經(jīng)做到的企業(yè)并不在少數(shù)。例如，銅板街的AI機(jī)器人銅小寶算是其中之一，是業(yè)內(nèi)較為領(lǐng)先的AI投顧系統(tǒng)。在“了解你的顧客”和“了解你的產(chǎn)品”兩端，銅板街的智能金融服務(wù)體系都做到了AI化，自主研發(fā)的AI KYC和AI KYP系統(tǒng)，為銅小寶長袖善舞搭建了舞臺;善財分系統(tǒng)以直觀的方式呈現(xiàn)客戶資金在不同類資產(chǎn)分散的程度，銅小寶則“負(fù)責(zé)”精準(zhǔn)推薦和智能匹配，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力與資產(chǎn)特征的保持一致。不僅如此，銅小寶還實(shí)時為客戶提供優(yōu)化配置的建議：如果客戶的善財分很低，即資金比較集中，就實(shí)時推薦與客戶持有資產(chǎn)相異的資產(chǎn)列表;如果某客戶資金的預(yù)期收益率水平在同類客戶平均水平之下，而客戶仍在查看、研究類似資產(chǎn)，銅小寶就會善意提醒客戶選擇新的資產(chǎn)，等等。
隨著互聯(lián)網(wǎng)一代成為智能理財服務(wù)市場的主流人群，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)營銷方式將會逐漸失效，只有真正以客戶為中心，以極致體驗(yàn)的服務(wù)為核心，通過不斷創(chuàng)新開創(chuàng)智能服務(wù)的新天地，創(chuàng)造出口口相傳的爆發(fā)性口碑效應(yīng)，才能贏得未來。
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