首席風(fēng)控官大聚會(huì) 共商大數(shù)據(jù)風(fēng)控的破局之道

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一起都在“線(xiàn)上化”。人們?cè)诰W(wǎng)上購(gòu)物、娛樂(lè)、閱讀、社交……當(dāng)人們的行為都在線(xiàn)化以后，風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)也對(duì)應(yīng)移到線(xiàn)上，最終實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)面前，人人都有享受獲取金融服務(wù)的權(quán)利”。

 
中國(guó)首個(gè)“在線(xiàn)貸款聯(lián)盟”（簡(jiǎn)稱(chēng)OLA，俗稱(chēng)“歐啦”）日前成立。10月30日，匯集了全球頂尖首席風(fēng)控官的“2015年普惠金融CRO全球峰會(huì)”在京召開(kāi)，會(huì)議主辦方在線(xiàn)金融搜索平臺(tái)融360聯(lián)合其他12家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)共同發(fā)起了旨在推動(dòng)“信貸在線(xiàn)化”的OLA行業(yè)自律組織。
 
此次峰會(huì)由融360與中國(guó)人民大學(xué)高禮研究院聯(lián)合主辦，總共有近千位業(yè)內(nèi)人士報(bào)名，現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾全部為CRO和CEO。這個(gè)聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控的專(zhuān)業(yè)論壇，匯集了來(lái)自銀行、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、征信機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)、P2P平臺(tái)等普惠金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游的頂尖首席風(fēng)控官（CRO），堪稱(chēng)是首次業(yè)內(nèi)CRO的大聚會(huì)。平安陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生、Lending Club首席風(fēng)控官陳超美等業(yè)界領(lǐng)軍人物齊聚一堂，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控的技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)價(jià)值。
 
此次會(huì)議喊出了“互聯(lián)網(wǎng)+，風(fēng)險(xiǎn)—”的口號(hào)，一加一減代表了互聯(lián)網(wǎng)金融的下一步路徑。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，大數(shù)據(jù)風(fēng)控作為互聯(lián)網(wǎng)金融下一波發(fā)展的“命門(mén)”，對(duì)于攻克小微企業(yè)融資難結(jié)癥，打開(kāi)學(xué)生、農(nóng)民和藍(lán)領(lǐng)工人空白市場(chǎng)，對(duì)于真正將金融服務(wù)普及到大眾人群有著非常重要的意義。大數(shù)據(jù)風(fēng)控作為普惠金融的基礎(chǔ)，其重要性顯然已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。
 
全國(guó)人大常委、人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈在CRO峰會(huì)上指出，互聯(lián)網(wǎng)基因的注入，并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)管理在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代更為重要。她認(rèn)為，好金融就是讓信用成為財(cái)富、讓金融成為給人們帶來(lái)改變命運(yùn)機(jī)會(huì)的金融。普惠金融要回歸到生產(chǎn)生活真實(shí)需求的具體場(chǎng)景里，金融業(yè)則需要回歸服務(wù)業(yè)，用服務(wù)改變普通人的生活、命運(yùn)。
 
會(huì)上融360發(fā)布了第二期普惠報(bào)告，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前提供普惠金融服務(wù)的主體是小貸公司和銀行，p2p增長(zhǎng)迅速，2015年上半年中國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額突破3000億元，但綜合實(shí)力仍有待加強(qiáng)。融360 CEO葉大清認(rèn)為，目前網(wǎng)貸行業(yè)的癥結(jié)歸根究底在于核心風(fēng)控能力不足，造成欺詐風(fēng)險(xiǎn)高，運(yùn)營(yíng)成本高。在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)前夜，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平迫在眉睫。
 
近兩年，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的個(gè)人微貸產(chǎn)品（2萬(wàn)元以下的無(wú)抵押個(gè)人信用貸）呈現(xiàn)出百花齊放的繁榮景象?，F(xiàn)場(chǎng)參與討論的嘉賓們另一個(gè)共識(shí)則是，面對(duì)大眾人群應(yīng)減少人工干預(yù)和線(xiàn)下風(fēng)控的傳統(tǒng)做法，普及大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)。信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理，本質(zhì)是從現(xiàn)在和過(guò)去的行為預(yù)判未來(lái)違約的概率。在互聯(lián)網(wǎng)上，人們的行為痕跡變得易于收集，意味著我們的整個(gè)風(fēng)控技術(shù)即將發(fā)生革命性的變化。融360風(fēng)控副總裁李英浩認(rèn)為，中國(guó)的“信貸在線(xiàn)化”1.0時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。“信貸在線(xiàn)化”指放貸機(jī)構(gòu)線(xiàn)上獲客、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上放款。線(xiàn)上獲客近三年逐漸被各類(lèi)放貸機(jī)構(gòu)普遍接受。線(xiàn)上放款隨著人臉識(shí)別、電子簽名技術(shù)的推進(jìn)，即將成為主流。目前“在線(xiàn)貸款”（Online Lending）的困難集中在“線(xiàn)上審批”環(huán)節(jié)，即如何用大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決個(gè)人微貸的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。

 
融360 CEO葉大清介紹，美國(guó)的線(xiàn)上申請(qǐng)貸款或信用卡比較普遍，消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)或電腦就能快速完成簽約。目前國(guó)內(nèi)信貸在線(xiàn)化的生態(tài)環(huán)境趨于成熟。智能手機(jī)在中國(guó)的快速普及，使得網(wǎng)絡(luò)上尋找金融服務(wù)逐漸變成主流習(xí)慣。在產(chǎn)品方面，銀行針對(duì)自己的用戶(hù)開(kāi)始推出各種小額的快速貸款產(chǎn)品，與此同時(shí)，非銀機(jī)構(gòu)按照細(xì)分市場(chǎng)涌現(xiàn)出很多2萬(wàn)元以下的在線(xiàn)微貸產(chǎn)品，其中手機(jī)端產(chǎn)品的個(gè)數(shù)占比約7成。更重要的是，生態(tài)環(huán)境里提供第三方服務(wù)的數(shù)據(jù)提供商、技術(shù)提供商已經(jīng)比較完善，例如數(shù)據(jù)、身份核實(shí)、資質(zhì)查詢(xún)、反欺詐、人臉識(shí)別、電子簽名等等。
 
在行業(yè)數(shù)據(jù)的分享和風(fēng)控技術(shù)協(xié)作方面加強(qiáng)合作，則成為嘉賓們共同的呼聲。當(dāng)前在線(xiàn)信貸領(lǐng)域的信息共享機(jī)制尚未形成，大多數(shù)企業(yè)的“大數(shù)據(jù)”其實(shí)僅依賴(lài)于自有數(shù)據(jù)，借款人的逾期記錄或失信行為很難在其他平臺(tái)反映出來(lái)。OLA在線(xiàn)貸款聯(lián)盟的成立，正是為了解決這一個(gè)行業(yè)內(nèi)部缺乏數(shù)據(jù)協(xié)作和共享的痛點(diǎn)，通過(guò)業(yè)界平臺(tái)之間的交流互通，合力建設(shè)一個(gè)“hold住風(fēng)險(xiǎn)”的生態(tài)圈。
 
據(jù)悉，OLA在線(xiàn)貸款聯(lián)盟的12家發(fā)起會(huì)員均為業(yè)內(nèi)一線(xiàn)企業(yè)，包括益博睿、FICO（費(fèi)埃哲）、同盾科技、鵬元征信、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、拍拍貸、信而富、馬上消費(fèi)金融、積木盒子、玖富等。這是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的CRO首次從幕后走到臺(tái)前，共同探討風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的技術(shù)難題。

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