錢景財富CEO趙榮春：機器人投顧將成為互聯(lián)網金融新藍海

“機器人投顧”從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產組合理論搭建一個數(shù)據(jù)模型，結合投資者風險偏好、財務狀況與理財目標，通過后臺算法為用戶提供基金資產配置建議。

盡管“投資顧問+互聯(lián)網+金融大數(shù)據(jù)”的新模式目前在國內外的應用都處在起步階段，但是這種計算機建模服務的前景卻不容小覷。

“機器人投顧”工作更加理性，基于數(shù)據(jù)的客觀表現(xiàn)和科學計算，不會向傳統(tǒng)投顧 帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“機器人投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網的年青群體，將是“機 器人投顧”首選服務對象。通過手機APP實現(xiàn)了任何時間、地點都可以方便、便捷的使用智能投顧服務。

據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截止2015年5月，公募基金投資者數(shù)量達到2.2億人，意味著每6個中國人就有1人投資了公募基金。“傳統(tǒng)投顧是沒有辦法為這么多的客戶提供一對一的服務，而我們恰好可以填補這個空白。”

說到基金投顧，錢景私人理財是國內唯一一個智能投顧（機器人投顧）平臺，可根據(jù)用戶的年齡、風險偏好、財務狀況定制因人而異的基金組合投資方案。國內獨立第三方基金研究機構錢景德圣基金研究中心投研團隊為錢景的用戶做產品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產品的困擾。

如果你想體驗這種智能投顧服務，用戶在手機應用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機 上便可放心安裝使用（Android和IOS版本均可適配）。可隨時查詢最新公募基金的凈值數(shù)據(jù)，還有基金交易功能：開戶、申購、贖回等功能（已覆蓋大多 數(shù)基金公司大多數(shù)產品）。一些年齡偏大的投資者不習慣用手機，也可以通過錢景網申購基金。

構建基金組合的目的是為了分散風險，且保證良好的收益，進而在不同風險收益特征的基金品種間構建組合，不同基金組合的風險收益也會有所差別。因此，投資者必須正視自己的風險承受能力，再選擇適合自己的方式來構建基金組合。

構建基金投資組合必須滿足四個條件。

1、財務狀況。主要包括兩方面：盤點資產負債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標應該達到什么樣的收益水平。

2、理財目標。明確每個目標所需金額，以及需要在多久之內實現(xiàn)。理財目標就是你理財投資賺錢是為了用來干啥。

3、風險偏好。如果你對風險偏好這些投資特征一臉茫然，也沒關系。在錢景私人理財APP隨便選擇一個投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。

了解了這些風險、收益特征，再對照制定的理財目標，看看是否合理。對于沒得商量、必須實現(xiàn)的目標，就要求至少有一定的低風險投資來確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標的達成。而對于一些可有可無，或者是延遲實現(xiàn)也可以接受的目標，則可以對應一些偏高風險的投資。

4、年齡。越年輕越可以激進，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實際年齡就是你能夠拿出來投資的錢。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產的70%用于風險投資。隨著年齡的增長，我們再逐年遞減高風險資產的配置比例。

移動互聯(lián)網時代，用戶的需求越來越趨于碎片化、個性化，人機結合的投顧服務將發(fā)揮高效率、安全、低成本等優(yōu)勢，幫助投資者快速、準確地作出投資決策。

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