錢景財富：智能投顧免費教你如何定制基金組合，被指“踢理財師屁股”

導語：智能投顧又稱機器人理財師，是一種人工智能依托大數據的計算系統(tǒng)；通過機器學習與用戶友好型界面相結合，提供可以和專業(yè)投資管理專家媲美的投資顧問服務。近兩年，智能投顧在美國興起，并迅速帶動了Betterment、Wealthfront這些互聯網金融初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，資產管理規(guī)模正在不斷擴大。

2014年8月，錢景財富就在國內上線了第一個真正意義上的智能理財平臺“錢景私人理財”，它可以根據用戶的年齡、風險偏好和個人情況量身定制基金組合投資方案。用戶的投資過程只需要通過手機APP即可完成，并能實時查看資產狀態(tài)，隨用隨取，極大的便利性增強了用戶的黏性，深受70、80、90后年輕用戶的喜歡。

平臺創(chuàng)始人錢景財富CEO趙榮春接受采訪時建議，普通投資者要想通過資本市場來投資獲利，開放式基金應該是首選。然而，要想從國內近3000只公募基金中挑選出合適的投資組合是相當耗費精力的事情。智能投顧不同于傳統(tǒng)的依賴理財分析師和基金經理推薦，或用戶自行評估選擇理財產品的平臺型模式，這些機器人投顧，能在短短幾秒鐘內為你提供理財建議，管理你的投資組合。

相比人工，機器人理財有哪些優(yōu)勢？

相比人工，機器人理財更有優(yōu)勢，“智能投顧”不會像傳統(tǒng)投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智能投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。用戶更不會成為市場波動的犧牲品，因為他們不用做決定，“機器人”會替他們做決定。

“智能投顧”是虛擬機器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務。用戶無需掌握太多市場和金融產品知識就可以使用該服務。

機器人理財的優(yōu)勢在于，隨著用戶的不斷增多，機器人理財的成本會趨近于零，而對于理財師而言，客戶的增多就意味著成本的增加。

相較于傳統(tǒng)理財師，100萬美元以上是基本門檻。機器人理財將這一門檻直接降至為1元起投，并摒棄了傳統(tǒng)理財師1%的傭金。

機器人理財不需要實體經營場所，可以擯棄大量線下理財師團隊。盡管目前機器人理財還難以撼動理財師的地位，但機器人理財的潮流已不可阻擋。

智能投顧能否戰(zhàn)勝市場？

為了讓投資者對基金組合有更為直觀的認識，我們將今年以來錢景私人理財的三只組合的歷史業(yè)績和滬深300指數做了對比。WIND數據統(tǒng)計顯示，2015年12月31日-2016年2月19日，滬深300指數下跌-18.21%，錢景進取型組合下跌-9.83%；穩(wěn)健型組合下跌-5.58%；保本型組合-0.50%。從數據中不難看出，錢景組合收益已經戰(zhàn)勝滬深300業(yè)績基準。

趙榮春也在采訪時表示，元旦過后，證監(jiān)會推行熔斷機制，讓本就疲軟的股市持續(xù)暴跌?；鹱鳛橐环N代客理財工具，主要是用來長線投資的，投資者不必過分關注短期內的凈值波動。應以平和的心態(tài)對待市場的短期波動，通過相對長時間的投資，來追求資金的穩(wěn)定增值。

智能投顧的組合配置建議？

我們知道，投資要量力而行，在人生的不同階段，要根據個人情況和理財目標的不同，制定不同的理財方案。趙榮春給出了如下的資產配置建議。

20-35歲

配置建議：進取型組合

年輕人收入相對穩(wěn)定，未來有很常的生命周期，90%以上的人不會在乎是否會短期獲利，風險承受能力比較好，在理財規(guī)劃過程中，可以配置風險較高、流動性好的理財產品，比如股票型基金、混合型基金等。

35-55歲

配置建議：進取型+穩(wěn)健型

這個年齡層基本都已成家立業(yè)，家庭和事業(yè)屬于成長期，收入增加且生活穩(wěn)定，財務相對獨立。處在這個階段的人群，有一定的積蓄，但同時又肩負著家庭責任和工作的雙重壓力未來還會面臨養(yǎng)老等諸多問題，所以，投資一定要根據自身的財務狀況和風險承受力，將資產分配到不同風險的組合品種中，做到進可攻、退可守。

55歲以上

配置建議：穩(wěn)健型+保守型

這類人即將面臨退休，若國家實施延遲退休，退休年齡會到65歲。隨著年齡的增長，收入也會大幅減少，生活支出基本來源于每月的退休金和銀行存款。在資產配置過程中，要“穩(wěn)”字當先，多以低風險的理財產品為主，如貨幣基金、債券型基金、銀行大額存單等固定收益類產品為主。

如果你對智能投顧服務感興趣，用戶只需在手機應用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習慣用手機，也可以通過錢景網www.qianjing.com來體驗這種基金組合投資服務。

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