智能投顧時代來臨，拿鐵財經(jīng)教你避免4類隱形理財坑

人類已經(jīng)步入了智能投顧理財機器人的新時代，對于看到金融詞匯就頭疼的我而言，機器人幫忙理財簡直是天大的福音，我們可以把自己的一部分理財權(quán)限交給機器人，但是有些基本的事情我們還是要知道的，投資理財有風險，隨著大眾媒體越來越多對理財踩坑案例的報道，這種意識已深入到普通大眾的腦海中。然后，除了投資的P2P跑路等人人皆知的理財坑，大眾白領(lǐng)常會遭遇到以下4類隱形理財“坑”。

 第1類坑：無米之炊－不懂量入為出，攢不下第一桶金

 對于職場新人，工資收入處于起點階段，而在剛剛開始工作的階段，房租、電子產(chǎn)品、交通等生活支出卻不低，除去必要的支出，結(jié)余可能已不多。加上剛從校園進入社會，控制支出的理財經(jīng)驗并不足，因而，有部分人很容易進入工資月月花光的狀態(tài)。

 短期月光，作為過渡階段，還能持續(xù)。假若長期處于無法實現(xiàn)儲蓄的狀態(tài)，對于未來的買車買房等財務(wù)需求，我們到時該如何應(yīng)對？

 拿鐵君看來，對職場新人，要通過合適的控制支出方法，例如建立單獨儲蓄賬戶或記賬，監(jiān)督自己的財務(wù)支出，來逐漸實現(xiàn)儲蓄與積累，攢下第一桶金，為未來成家立業(yè)、實現(xiàn)財富增長打下基礎(chǔ)。

 第2類坑：寅吃卯糧－過度透支，陷入高息貸款無底洞

 相信大部分白領(lǐng)都擁有至少一張信用卡，可以享受先消費、后還款的便利。然而，信用卡也是把雙刃劍。對部分剛接觸信用卡的年輕白領(lǐng)，完全控制不了過度消費欲望，一旦有了信用卡，出門逛街就是刷刷刷。到了還款日，才發(fā)現(xiàn)后悔莫及。要么承擔沒法及時還款信用違約風險，或者舉債，進行信用卡賬單分期或利用循環(huán)信用，同時承擔高額的手續(xù)費或利息。舉債進行短期應(yīng)急，還能應(yīng)付，若是長期如此，負債的利息支出也是一比不小的負擔。

 拿鐵君看來，對于新時代的白領(lǐng)，以個人信用做擔保，以合理的利息水平借入資金用于合理消費和對自我的投資，是一種積極的生活狀態(tài)。類似于經(jīng)營企業(yè)，適當負債來投資自我，可以讓自己成長更快。但也要謹防陷入過度透支、背負高利貸的深坑。負債是把雙刃劍，用好才是聰明人。

 第3類坑：投機取巧－投機優(yōu)于投資自我，舍本逐末

 很多白領(lǐng)，把股票投資晚成了一種投機的手段，今天買這個明天買那個，期待從中獲取幾倍或幾十倍的收益。他們每天研究市場點位，股票走勢圖，從媒體等渠道獲取各種小道消息，并據(jù)此進行短線買賣，總感覺自己能打敗他人、戰(zhàn)勝市場從而獲取高收益。這種現(xiàn)象在A股更是普遍，據(jù)瑞銀統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，過去5年，散戶投資者占到A股成交量的80%左右，而在去年這一比例更是達到90%。

 然而散戶短線炒股的結(jié)果很殘酷，大致呈現(xiàn)“721”法則。也就是，長期來看，70%的散戶虧錢，20%的散戶保本，10%的盈利。背后原因大致是，理財知識儲備不足、追漲殺跌、頻繁操作、沒有操作紀律等。對普通白領(lǐng)，如果頻繁買賣，你就難免會頻繁犯錯。屢敗屢戰(zhàn)，屢戰(zhàn)屢敗，本以為輸?shù)氖沁\氣，實際是掉進一個深坑，而自我無法察覺。

 拿鐵君看來，作為年輕職場人，正是時間、精力最寶貴的時機，與其參與勝率極低的投機，不如選擇長線投資方式，獲取穩(wěn)健的收益的同時，把節(jié)約的時間精力更多地去享受生活及投資自己，例如學(xué)習(xí)、參與提升工作能力的培訓(xùn)等。把精力投入自我的提升，投入到自己最擅長的事，才是明智者的規(guī)劃。

 第4類坑：暴殄天物－不理財，讓錢躺在銀行睡大覺

 這個問題，主要存在于有了一定資產(chǎn)卻完全不知如何打理的白領(lǐng)，這類用戶占比不高，但對他們隱形損失卻不少。對他們，賺錢就是工資收入，理財就是銀行存款。因為對理財風險充滿恐懼，加上市面上大部分理財方式都不夠簡單且難分辨真假，于是他們更是堅定地把錢存到銀行，讓財富睡大覺。

 俗話說，“戰(zhàn)術(shù)上的勤奮源自戰(zhàn)略上的懶惰”。他們用長期的辛勤工作攢起一份不錯的財富積累，卻忽視了通貨膨脹這個敵人，讓積累資產(chǎn)的購買力逐年下降。正是由于對理財缺乏科學(xué)的認識，不知用科學(xué)的資產(chǎn)配置方法，在承擔可接受的風險水平下，進行中長期理財，實現(xiàn)遠高于CPI及存款利率的收益。

 可以理解的是，目前市面上，大部分理財方式都比較復(fù)雜，同時每個人不愿接受可承受風險外的虧損。那么如何戰(zhàn)勝通脹呢？

 目前全球通行的方式就是，對資產(chǎn)進行科學(xué)的配置。這也是幾乎所有的千萬資產(chǎn)以上的高凈值客戶所采用的理財方式。銀行服務(wù)門檻太高，普通白領(lǐng)怎么辦，目前拿鐵財經(jīng)app推出的機器人配置方案，基于獲諾獎的科學(xué)理論，資金投向透明，長期堅持的話，是白領(lǐng)投資戰(zhàn)勝通脹最可靠的方式。

 理財之路，充滿了各種誘惑各類坑。普通白領(lǐng)在日常生活中，無論對明顯或隱形的理財坑，都要保持謹慎，防止深陷其中。大部分的隱形踩坑案例，都是以上這四種套路。理財?shù)哪康?，是通過財務(wù)打理讓生活更美好。拿鐵財經(jīng)溫馨提示，對年輕白領(lǐng)，理財請從遠離上述四類隱形坑開始。

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