唐寧:在農(nóng)村地區(qū)普惠金融擁有巨大發(fā)展空間

未來(lái)幾年，在中國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，普惠金融和財(cái)富管理將擁有巨大的發(fā)展空間。通過(guò)現(xiàn)代化服務(wù)的普及發(fā)展，中國(guó)的城鄉(xiāng)一體化最終有望借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及而實(shí)現(xiàn)。

從城鎮(zhèn)化到戶籍改革，這些旨在推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)深刻變革的政策措施，正引領(lǐng)著中國(guó)下一輪人口紅利的出現(xiàn)。這一歷史機(jī)遇的出現(xiàn)，除了將繼續(xù)推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展之外，又將為中國(guó)普惠金融和財(cái)富管理事業(yè)帶來(lái)怎樣的變革和機(jī)遇呢？

未來(lái)幾年，我們認(rèn)為在中國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，普惠金融和財(cái)富管理將擁有巨大的發(fā)展空間。通過(guò)現(xiàn)代化服務(wù)的普及發(fā)展，中國(guó)的城鄉(xiāng)一體化最終有望借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及而實(shí)現(xiàn)。

戶籍改革推動(dòng)歷史機(jī)遇出現(xiàn)

一些觀點(diǎn)認(rèn)為，國(guó)務(wù)院近日所出臺(tái)的戶籍改革規(guī)定的出發(fā)點(diǎn)，是為了保障農(nóng)民權(quán)益，防止在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，出現(xiàn)過(guò)去的“土地?fù)Q社保、土地?fù)Q戶籍”等不合理現(xiàn)象。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這是人口城鎮(zhèn)化非常重要的一個(gè)制度安排。

我們認(rèn)為，在人口城鎮(zhèn)化的大潮中，農(nóng)民不論是去是留，其實(shí)都是再次釋放人口紅利的歷史性機(jī)遇。比如，融入城市的新市民將有著迫切的創(chuàng)業(yè)和就業(yè)需求，而留在農(nóng)村的人，也將有著豐富的發(fā)展生產(chǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療的獲得現(xiàn)代化社會(huì)服務(wù)的需求。

歷史經(jīng)驗(yàn)表明，只要是發(fā)展生產(chǎn)，就需要大量的資本支持，這種支持勢(shì)必來(lái)自于現(xiàn)代化金融服務(wù)。另外一方面，發(fā)展生產(chǎn)所獲利潤(rùn)和積累的財(cái)富，勢(shì)必將又蘊(yùn)涵著豐富的理財(cái)需求。因此我們認(rèn)為，在中國(guó)進(jìn)行深刻的戶籍改革之時(shí)，也將迎來(lái)發(fā)展普惠金融和財(cái)富管理的一次巨大的歷史機(jī)遇。

服務(wù)中國(guó)廣大農(nóng)村促進(jìn)中國(guó)財(cái)富增長(zhǎng)

在過(guò)往的八年多時(shí)間里，我們?cè)谌珖?guó)一百多個(gè)城市和50多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立了全國(guó)協(xié)同的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)了近200萬(wàn)小微企業(yè)主和經(jīng)濟(jì)活躍的農(nóng)戶，當(dāng)然這樣的階段性的成果，距離我們中國(guó)六千多萬(wàn)小微企業(yè)主，更多的堅(jiān)持創(chuàng)業(yè)的工薪階層，和幾億活躍的農(nóng)戶和貧困農(nóng)戶相比還有太大的發(fā)展空間。

我們普惠金融事業(yè)從城市開(kāi)始。我們總部在北京，但是我們?cè)诙嗄昵熬蛠?lái)到了農(nóng)村，進(jìn)行探索，進(jìn)行了開(kāi)拓。有一些接受過(guò)宜信服務(wù)的貧困農(nóng)戶，通過(guò)自己的勤奮和努力，在宜信的幫助下，發(fā)展起來(lái)，成為經(jīng)濟(jì)上活躍的農(nóng)戶，而經(jīng)濟(jì)上活躍的農(nóng)戶，又通過(guò)發(fā)展生產(chǎn)，成長(zhǎng)為小微企業(yè)主，這樣的案例并不鮮見(jiàn)。所以從發(fā)展的角度看，我認(rèn)為農(nóng)戶其實(shí)也是小微企業(yè)主。

如今，我們已經(jīng)在甘肅、陜西、云南、四川和內(nèi)蒙這五個(gè)省市的四十個(gè)區(qū)縣有42家網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋了一萬(wàn)多個(gè)行政村的兩千多萬(wàn)經(jīng)濟(jì)上活躍的農(nóng)戶，我們?cè)谶^(guò)去的幾年里幫助上萬(wàn)名農(nóng)戶解決了三億元資金的缺口。

與此同時(shí)，除了信用借款服務(wù)之外，我們還創(chuàng)新的推出了小微租賃的模式，幫助農(nóng)戶在購(gòu)買農(nóng)機(jī)具的時(shí)候可以通過(guò)租賃的方式，傳統(tǒng)金融租賃的方式過(guò)往大都是租飛機(jī)、租輪船。真正面向小微、農(nóng)戶，面向他們對(duì)于農(nóng)機(jī)具的需求而設(shè)計(jì)服務(wù)，在中國(guó)是非常創(chuàng)新的。而小微金融租賃對(duì)于這些農(nóng)牧民勞動(dòng)和生產(chǎn)方式的改變，是深刻的。通過(guò)這種現(xiàn)代化金融服務(wù)支持，使得農(nóng)牧民真正有實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和集約化生產(chǎn)的可能。

為了解決農(nóng)牧區(qū)農(nóng)戶十萬(wàn)、二十萬(wàn)這樣的小額資金的短缺，我們?nèi)ツ暝趦?nèi)蒙、黑龍江、吉林三省，特別是在8、9月份的秋冬季節(jié)已經(jīng)促成了將近一億的租賃方式獲取小額資金，廣大農(nóng)牧民可以在我們宜信租賃的支持下，購(gòu)買玉米（2397,1.00,0.04%）收割機(jī)、割草機(jī)、打捆機(jī)等等這樣的現(xiàn)代化農(nóng)用設(shè)備。

三大創(chuàng)新統(tǒng)一城鄉(xiāng)需求

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者互聯(lián)網(wǎng)金融將在未來(lái)中國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中起到怎樣的作用呢？從整體上看，我認(rèn)為，不僅要堅(jiān)持理念創(chuàng)新與模式創(chuàng)新，也要堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新。而一張互聯(lián)網(wǎng)前所未有的把人與人之間的關(guān)系與需求，統(tǒng)一到一個(gè)信息系統(tǒng)中。

其中，理念創(chuàng)新是指的發(fā)展普惠金融。談到普惠金融，十八屆三中全會(huì)明確指出發(fā)展普惠金融，如何了解普惠金融呢？普惠金融在中國(guó)首先解決的問(wèn)題是專業(yè)的正規(guī)的高質(zhì)量的金融服務(wù)的可獲得性問(wèn)題，可獲得性是普惠金融最重要的一個(gè)解決的問(wèn)題。此外，在建立多層級(jí)的金融體系中，銀行等既有金融機(jī)構(gòu)的作用，以及創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充作用，很難想象一家金融機(jī)構(gòu)可以從很大、很大，做到很小、很小。組織結(jié)構(gòu)不能支持，技術(shù)上也不支持，人才上可能也不支持，戰(zhàn)略上可能也不支持。這些傳統(tǒng)難題，應(yīng)該由不同的機(jī)構(gòu)以不同的模式，解決不同客戶群的不同需求，形成差異化的補(bǔ)充。此外，我們還通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化手段，提升小微企業(yè)主和農(nóng)戶的能力建設(shè)水平。

另外一個(gè)創(chuàng)新在模式創(chuàng)新方面，資金可以從機(jī)構(gòu)來(lái)，也可以來(lái)自個(gè)人。P2P的模式，在過(guò)往八年中資金來(lái)源得到了長(zhǎng)足的發(fā)展進(jìn)步，也成為了今天互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)組成部分，我們宜信公司作為它的創(chuàng)造者、發(fā)明者、推動(dòng)者、引領(lǐng)者也有非常多的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也希望在下一階段繼續(xù)通過(guò)模式創(chuàng)新，幫助我們金融變革更加的普惠，更加的高質(zhì)量。

技術(shù)的創(chuàng)新也是非常重要的，互聯(lián)網(wǎng)給了很好的解決方案，現(xiàn)在有許許多多的小工具非常棒，特別是在云端應(yīng)用。我們可以通過(guò)云端的方式來(lái)講，解決客戶獲取問(wèn)題、征信的問(wèn)題，以及員工培訓(xùn)的問(wèn)題。這些服務(wù)，很好用，非常容易上手。所以我們說(shuō)高科技、互聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)能給我們的小微企業(yè)，能給我們的農(nóng)戶在能力建設(shè)方面帶來(lái)更大的突破。此外，宜信具有優(yōu)勢(shì)的大數(shù)據(jù)金融、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、電子簽名技術(shù)等等，未來(lái)都可以帶到我們的農(nóng)村市場(chǎng)，這些都可以幫助我們的農(nóng)戶建立信用，提升籌措資金能力等工作。換言之，未來(lái)我們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，最終將只有一個(gè)統(tǒng)一的市場(chǎng)。

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