京東金融曬 “打黑成績(jī)單”：一年內(nèi)避免用戶損失上億元

“自2016年12月以來，京東金融風(fēng)控打黑項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)共推動(dòng)和深度配合各地公安機(jī)關(guān)破獲網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)案件29起，打掉黑產(chǎn)團(tuán)伙13個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人118人，避免用戶損失上億元?！?1月30日，在“2017年互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟大會(huì)”上，京東金融風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理沈曉春首次曬出京東金融“打黑成績(jī)單”。她同時(shí)呼吁，打擊黑產(chǎn)并非一兩家企業(yè)就能解決的事情，更需要公安機(jī)關(guān)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、用戶等全行業(yè)的共同努力。

之所以在打擊黑產(chǎn)領(lǐng)域成果顯著,是因?yàn)榫〇|金融憑借自身的電商和金融場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，依托數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)錘煉出的智能風(fēng)控體系。據(jù)了解，目前京東金融已經(jīng)構(gòu)建出500多個(gè)風(fēng)控模型，5000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)策略，5千萬個(gè)黑灰名單。截至目前，不論是支付類業(yè)務(wù)資損率，還是信貸類業(yè)務(wù)的逾期率，京東金融均位居全行業(yè)最低行列。

京東金融風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理沈曉春

在大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，沈曉春重點(diǎn)介紹了京東金融如何用數(shù)據(jù)和技術(shù)能力，避免各類欺詐事件的發(fā)生。沈曉春表示：“為了保證每一位用戶帳戶安全，我們搭建了賬戶角度的安全體系，其中包含設(shè)備識(shí)別、人機(jī)識(shí)別、生物識(shí)別三大技術(shù)”。

比如設(shè)備識(shí)別，在最前端的客戶登錄過程中，京東金融就能夠精確識(shí)別客戶的設(shè)備，通過一些相應(yīng)的技術(shù)手段來采集客戶的設(shè)備環(huán)境，幫助生成客戶識(shí)別的ID。在后端，則通過機(jī)器學(xué)習(xí)等方法實(shí)現(xiàn)設(shè)備精準(zhǔn)判定，這中間還會(huì)輔以生物識(shí)別技術(shù),最終達(dá)成在賬戶登錄環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制的效果?！?/p>

事實(shí)上,在多數(shù)情況下,欺詐行為具有隱蔽性，也很有群體性。如何能順藤摸瓜，將相關(guān)黑產(chǎn)群體一網(wǎng)打盡,對(duì)很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都是一個(gè)巨大考驗(yàn)。沈曉春介紹，京東金融基于大規(guī)模圖計(jì)算的涉黑群體挖掘技術(shù)，已經(jīng)可以通過一個(gè)突破點(diǎn)抓住很多隱蔽在后面的欺詐行為，提前預(yù)防并攔截在體系之外。目前，這項(xiàng)算法在防范交易欺詐、營(yíng)銷欺詐、保險(xiǎn)欺詐等方面都獲得了有效應(yīng)用，成為整體業(yè)務(wù)的“安全防火墻”。

在數(shù)據(jù)和技術(shù)不斷積累、迭代的基礎(chǔ)上，京東金融也在將風(fēng)控能力對(duì)外輸出，為行業(yè)提升風(fēng)控能力做出努力。對(duì)此，沈曉春重點(diǎn)介紹了京東金融打造的風(fēng)控明星產(chǎn)品：安全魔方。這款產(chǎn)品依托京東龐大的用戶和交易量數(shù)據(jù)以及關(guān)聯(lián)外部合作伙伴數(shù)據(jù)資源，通過多維度建模，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)申請(qǐng)欺詐、信用欺詐、賬戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防范。

沈曉春以一起案件的破獲舉例說，有犯罪分子通過駕駛搭載有“偽基站”的汽車，到校園周邊向過往群眾發(fā)送帶有木馬病毒鏈接短信的方式，非法獲取公民個(gè)人信息。隨后利用掌握的公民個(gè)人信息，偽冒事主身份到一些網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)進(jìn)行購物，達(dá)到非法獲利目的。犯罪分子不知道的是這一系列的行為已經(jīng)被京東金融“安全魔方”的反欺詐系統(tǒng)識(shí)別了出來。

沈曉春說，京東金融“安全魔方”快速對(duì)犯罪分子所操縱的賬戶從注冊(cè)、登陸、瀏覽、支付等各環(huán)節(jié)，進(jìn)行了全方位的風(fēng)險(xiǎn)行為分析，并通過“安全魔方—智盾”模塊對(duì)犯罪分子所使用的硬件設(shè)備信息進(jìn)行了鎖定，并據(jù)此關(guān)聯(lián)出其全量隱含風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行攔截處理?！鞍踩Х健遣摺蹦K對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行逐一掃描分析，制定出應(yīng)對(duì)策略阻擊后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)交易特點(diǎn)從地理信息、設(shè)備信息、行為習(xí)慣、交易行為等多維度形成情報(bào)信息報(bào)告，同步至警方，協(xié)助警方破案。

沈曉春在主題演講的結(jié)尾強(qiáng)調(diào)說：“反欺詐工作最大的成就，其實(shí)不是來自事后幫助用戶追回了多少損失，而是來自于事前的風(fēng)險(xiǎn)攔截，并在無聲無息中保護(hù)用戶的資產(chǎn)安全。在這個(gè)過程中，通過數(shù)據(jù)和技術(shù)能力對(duì)犯罪分子的提前甄別和排查尤其重要?！?/p>

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