麥子金服：公司未開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù) 嚴(yán)守風(fēng)控審核關(guān)卡

近期，“現(xiàn)金貸”成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)口浪尖的話題。11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，點名“部分機構(gòu)開展的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險隱患”。

近期，麥子金服業(yè)務(wù)副總裁陳弘表示，作為上海歷史較為悠久的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，麥子金服目前并無現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，在相關(guān)監(jiān)管政策明朗前也暫無涉足現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的意愿與計劃。

目前無現(xiàn)金貸產(chǎn)品

陳弘告訴記者，目前業(yè)內(nèi)對于現(xiàn)金貸產(chǎn)品尚無權(quán)威的“金標(biāo)準(zhǔn)”，但業(yè)內(nèi)多數(shù)現(xiàn)金貸產(chǎn)品在資金來源及借款特性上都有相似之處。

“首先，現(xiàn)金貸產(chǎn)品的資金來源是平臺的自有資金或?qū)拥臋C構(gòu)資金，而P2P網(wǎng)貸的資金來源則是平臺投資人，平臺本身只起到信息的收集、評估、撮合等中介作用。其次，現(xiàn)金貸以數(shù)百至上千元的小額、幾周到一月的短期為特征，只需要手機號、身份證即可申請?！标惡虢榻B。

陳弘表示，目前麥子金服旗下的所有借款產(chǎn)品均屬P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品，麥子金服不使用自有資金放貸。同時，在客群、借款額度、借款期限上，也與現(xiàn)金貸產(chǎn)品有很大的不同：“我們的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要針對高學(xué)歷高收入白領(lǐng)的約定用途的信用貸、消費分期以及汽車金融服務(wù)，借款額度較高，還款周期也相對較長?！?/p>

較高的額度與較長的還款周期，意味著相同撮合放款總額下，麥子金服旗下的P2P產(chǎn)品在交易筆數(shù)上遠低于高密度、低額度的現(xiàn)金貸，也因此降低了交易成本。

同時，麥子金服不使用自有資金放貸，在保持合規(guī)的同時，也減少了平臺遭遇系統(tǒng)性風(fēng)險的可能。

多層次核查用戶信息

陳弘告訴記者，許多現(xiàn)金貸產(chǎn)品只需借款人提供身份證及手機號即可申請借款，幾乎缺失的風(fēng)控令壞賬率高企，只有通過“高利率”才能覆蓋“高壞賬”。

與之相比，麥子金服則重視金融科技對于風(fēng)險控制的運用。陳弘介紹，借款人通過麥子金服旗下平臺申請撮合借款時，麥子金服旗下平臺使用人臉識別、聲紋識別等技術(shù)確認(rèn)借款人身份信息無誤，并著重對公積金、社保記錄等關(guān)鍵信息進行查核，確保用戶具有工作及還款的能力?！巴瑫r，我們也引入芝麻、同盾等信用評分體系，并在征得客戶同意后進行資信大數(shù)據(jù)分析，以確保我們的業(yè)務(wù)為有工作、有還款能力的客戶開放?！?/p>

陳弘介紹：“以名校白領(lǐng)貸為例，首先，其撮合放款資金均來自平臺個人投資者直接投資；其次，其借款周期在12~36個月，且需要嚴(yán)格審查公積金、社保等信息，而非簡單通過身份信息即可申請借款。”

未來向企業(yè)/機構(gòu)拓展

陳弘告訴記者，麥子金服目前聚焦于高學(xué)歷、高收入，有良好還款能力及向上需求的群體。未來，麥子金服還將大力拓展與機構(gòu)客戶的合作，涉足供應(yīng)鏈金融等新領(lǐng)域：“在個人客戶之外，我們也會與小微企業(yè)開展合作，幫助他們獲取創(chuàng)業(yè)與經(jīng)營的資金。同時，我們會在汽車金融、消費信貸、分期貸款、知識產(chǎn)權(quán)貸款等方面打造閉環(huán)，為客戶提供一攬子服務(wù)?！?/p>

而對于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，陳弘表示，在此項業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)章機制尚未健全的前提下，麥子金服暫時沒有考慮開展現(xiàn)金貸，“如果未來監(jiān)管的單位、監(jiān)管制度明確、完善了，麥子金服在遵照監(jiān)管部門的指示與要求的前提下，在合法合規(guī)、符合自身道德標(biāo)準(zhǔn)的條件下也可能會合法開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。”

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