兇猛的消費(fèi)貸

導(dǎo)語(yǔ)：曾經(jīng)，中國(guó)是最喜歡儲(chǔ)蓄的國(guó)家，也許那時(shí)候物質(zhì)沒(méi)有現(xiàn)在豐富，人的欲望也沒(méi)有那么強(qiáng)烈?，F(xiàn)在，180度大轉(zhuǎn)彎，“有錢(qián)就花，沒(méi)錢(qián)就借”，正在成為新一代年輕人的消費(fèi)觀。去年，因?yàn)橄M(fèi)，人們竟欠下各大金融機(jī)構(gòu)超過(guò)13萬(wàn)億的貸款！

今年5月26日，河南焦作中級(jí)人民法院公布了一批執(zhí)行裁定書(shū)，案涉互聯(lián)網(wǎng)巨頭美團(tuán)旗下“美團(tuán)小貸”。裁定書(shū)大體意思是說(shuō)，美團(tuán)小貸未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，違法從事放貸業(yè)務(wù)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，破壞了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

美團(tuán)認(rèn)為，美團(tuán)小貸資質(zhì)完整，法院認(rèn)定的事實(shí)嚴(yán)重錯(cuò)誤，并稱美團(tuán)小貸已提起上訴。

這件事最終結(jié)論如何尚未可知，不過(guò)，從側(cè)面卻能看出，龐大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，已成群雄逐鹿之地，除了銀行、持牌消金公司，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛搶灘，要分得一杯羹。

消費(fèi)貸，顧名思義就是借錢(qián)給人們消費(fèi)。近年來(lái)，隨著超前消費(fèi)的不斷盛行，各種消費(fèi)貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生?！敖桢X(qián)消費(fèi)”的各種宣傳口號(hào)、廣告標(biāo)語(yǔ)在各大社交平臺(tái)鋪天蓋地，肆無(wú)忌憚的沖擊著年輕一代的脆弱神經(jīng)，刺激著人們的消費(fèi)欲望。

加之互聯(lián)網(wǎng)的助推，消費(fèi)者足不出門(mén)的情況下，動(dòng)動(dòng)手指就能在各種貸款A(yù)PP上借到錢(qián)。這類(lèi)消費(fèi)貸產(chǎn)品的名稱五花八門(mén)，如校園貸、佳麗貸、整容貸、夜場(chǎng)貸......其目的都只有一個(gè)：借錢(qián)給你消費(fèi)，所以又被統(tǒng)一冠以“消費(fèi)金融”。

曾經(jīng)，中國(guó)是最喜歡儲(chǔ)蓄的國(guó)家，也許那時(shí)候物質(zhì)沒(méi)有現(xiàn)在豐富，人的欲望也沒(méi)有那么強(qiáng)烈。現(xiàn)在，180度大轉(zhuǎn)彎，“有錢(qián)就花，沒(méi)錢(qián)就借”，正在成為新一代年輕人的消費(fèi)觀。

去年，因?yàn)橄M(fèi)，人們竟欠下各大金融機(jī)構(gòu)超過(guò)13萬(wàn)億的貸款！

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的消費(fèi)貸盛宴

事實(shí)上，文章開(kāi)頭提到的小貸業(yè)務(wù)，僅是美團(tuán)金融業(yè)務(wù)的一個(gè)版塊。2015 年，王興即提出 " 打造一個(gè)千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè) "。今年 5 月 29 日，" 美團(tuán)買(mǎi)單 " 更名 " 月付 " 正式上線，對(duì)標(biāo)的便是螞蟻金服 的" 花唄 "。

在消費(fèi)金融這片萬(wàn)億級(jí)藍(lán)海中，美團(tuán)只是個(gè)“后來(lái)者”。早在2014年開(kāi)始，以BATJ等為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們便已先后進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，如螞蟻金服的“花唄”、騰訊的“微粒貸”、京東的“白條”、百度的“有錢(qián)花”......

雖然沒(méi)有確切的數(shù)據(jù)公布，但巨頭們的消費(fèi)金融在規(guī)模上早已占到一個(gè)相當(dāng)?shù)牡匚弧?/p>

日前，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆透露，“螞蟻金服公司100億的利潤(rùn)中，45億利潤(rùn)來(lái)自于重慶那兩個(gè)小貸公司?！?/p>

而這兩家小貸公司，便是螞蟻金服“花唄”和“借唄”的運(yùn)營(yíng)主體。單從這45億的利潤(rùn)數(shù)字來(lái)看，花唄和借唄的體量已然相當(dāng)于一個(gè)中等城商行。

數(shù)據(jù)顯示，2019年鄭州銀行的凈利潤(rùn)為33億，長(zhǎng)沙銀行為51億。二者去年的貸款總額分別為1893億、2522億。

曾有公開(kāi)信息顯示，螞蟻金服“花唄”的貸款余額早在2017年上半年就已達(dá)到992億元。彼時(shí)，螞蟻商誠(chéng)小貸通過(guò)花唄發(fā)放的貸款達(dá)7537億元，借唄在貸余額1660億元，累計(jì)放款用戶1.12億戶。

花唄曾經(jīng)發(fā)布過(guò)一份《2017年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》，報(bào)告顯示，在中國(guó)近 1.7 億 90 后中，開(kāi)通花唄的人數(shù)超過(guò)了 4500 萬(wàn)，也就是說(shuō)平均每4個(gè)90后就有1個(gè)使用花唄。

除了阿里系螞蟻金服，另一巨頭的消費(fèi)貸體量也不容小覷。

早在2017年，騰訊系微眾銀行的“微粒貸”，借助微信的巨大流量，授信客戶就已達(dá)3400萬(wàn)，向1200萬(wàn)人在線發(fā)放貸款8700億，比2016年增長(zhǎng)了3.27倍。2017年末，微粒貸的貸款余額477億，比2016年增長(zhǎng)55%。

到了2019年末，“微粒貸”已向全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)近600座城市的2800多萬(wàn)客戶，發(fā)放超過(guò)4.6億筆貸款，累計(jì)放款額超過(guò)3.7萬(wàn)億元。

另有媒體報(bào)道，以個(gè)人消費(fèi)信貸實(shí)際管理余額規(guī)模來(lái)看，微粒貸2019年末管理余額規(guī)模已經(jīng)突破4000億，百度有錢(qián)花大概1000多億，京東800億，美團(tuán)、滴滴大約300-500億……

就連新浪、搜狐等傳統(tǒng)門(mén)戶網(wǎng)站，也對(duì)消費(fèi)金融覬覦已久。新浪曾推出“微博借錢(qián)”、“大王貸款”、“輕松借”等現(xiàn)金貸平臺(tái)，并通過(guò)小象優(yōu)品推出分期消費(fèi)產(chǎn)品；搜狐旗下的搜狗也有“搜狗借錢(qián)”。

現(xiàn)在，凡是與互聯(lián)網(wǎng)電商相關(guān)的平臺(tái)，幾乎都已經(jīng)上線了分期消費(fèi)功能，說(shuō)白了就是兩個(gè)字：借錢(qián)。而且讓人能很輕松方便就借到錢(qián)。

銀行：為消費(fèi)，2019年人們欠銀行11.6萬(wàn)億

相比互聯(lián)網(wǎng)巨頭，銀行作為頭部金融機(jī)構(gòu)，自然是這場(chǎng)消費(fèi)貸競(jìng)賽中的先鋒部隊(duì)和最大獲益者。現(xiàn)在，“得零售者得天下”已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，縱觀各大銀行年報(bào)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)都已被列為未來(lái)重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

舉幾個(gè)例子就能看出各家銀行在這場(chǎng)消費(fèi)貸“奪金戰(zhàn)”中的瘋狂程度。

根據(jù)各家銀行2019年年報(bào)中披露的數(shù)據(jù)，建行已然成為信用卡領(lǐng)域的領(lǐng)頭雁，宇宙行工行緊隨其后。2019年，建行和工行信用卡貸款余額分別達(dá)到7412億和6779億。2016年底，兩家銀行這一數(shù)據(jù)分別為4420億、4520億，三年時(shí)間，分別增長(zhǎng)了68%、50%。

2016年底，農(nóng)業(yè)銀行信用卡貸款余額為2424億，2019年達(dá)到4750億，三年增長(zhǎng)了96%。

以信用卡貸款的增長(zhǎng)幅度來(lái)看，國(guó)有大行只能算剛剛及格。

在12家全國(guó)股份制銀行中，2016年以來(lái)，信用卡貸款的增長(zhǎng)幅度超過(guò)100%的就有7家。其中，浙商銀行信用卡貸款余額由于基數(shù)小，從2016年的21億增長(zhǎng)到2019年的366億，增長(zhǎng)了近17倍。

興業(yè)銀行、平安銀行在2016年信用卡貸款余額分別為1103億和1811億，2019年底這一數(shù)字變?yōu)?493億和5404億，三年時(shí)間兩家銀行分別增長(zhǎng)了217%和198%。

更瘋狂的還是城商行。哈爾濱銀行由2016年的26億增長(zhǎng)到2019年的138億，增長(zhǎng)了431%；天津銀行和南京銀行2016年為4億、18億，2019年底則分別達(dá)到17億、47億，分別增長(zhǎng)了319%、161%。

再來(lái)看央行公布的全國(guó)數(shù)據(jù)，2019年底，全國(guó)信用卡發(fā)卡總量7.46億張，全國(guó)應(yīng)償信用卡的信貸總額為7.59萬(wàn)億。

而在2013年，這兩項(xiàng)數(shù)字才僅為3.91億張、1.84萬(wàn)億。對(duì)比之下，信用卡發(fā)卡量增長(zhǎng)了91%，應(yīng)償信貸余額已增長(zhǎng)了3倍有余。

同時(shí)，還有一項(xiàng)數(shù)據(jù)也在逐年攀升。2019年底，全國(guó)銀行卡授信總額17.37萬(wàn)億，相當(dāng)于全國(guó)每人獲得銀行1.3萬(wàn)的授信。而在2015年底，這一數(shù)字為7.08億。2013年底，這一數(shù)字僅為4.57億。

隨著人們對(duì)信用卡透支消費(fèi)的急劇增長(zhǎng)，信用卡違約壞賬也在逐年攀升。2013年底，央行公布的信用卡逾期半年未償金額為252億，到了2019年底，這一數(shù)據(jù)已為743億。

要知道，人們通過(guò)銀行辦理的信用卡透支消費(fèi)，僅僅是銀行消費(fèi)金融的一部分業(yè)務(wù)。除此之外，各大銀行還有專門(mén)開(kāi)設(shè)了一項(xiàng)針對(duì)個(gè)人消費(fèi)的借貸業(yè)務(wù)（不包括個(gè)人房貸業(yè)務(wù)）?；蛟S每個(gè)銀行的業(yè)務(wù)名稱不一樣，但目的都是“借錢(qián)給人們消費(fèi)”。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在40家上市銀行中，除了中國(guó)銀行、交通銀行、華夏銀行、貴陽(yáng)銀行、錦州銀行、浙商銀行、蘇農(nóng)銀行、無(wú)錫銀行、張家港行、北京銀行、江陰銀行和重慶農(nóng)商行之外，其余均公布了2019年的這一數(shù)據(jù)，總額達(dá)到3.16萬(wàn)億。

這僅僅是已上市的部分銀行的數(shù)據(jù)，可以預(yù)見(jiàn)的是，若整個(gè)銀行業(yè)加起來(lái)，這一數(shù)據(jù)或早已超過(guò)4萬(wàn)億。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，一向標(biāo)榜自己為小企業(yè)服務(wù)的民生銀行，2019年發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款余額最多，達(dá)到了5068億，是這項(xiàng)數(shù)據(jù)唯一一個(gè)突破5000億的銀行。

除了民生銀行，2019年底個(gè)人消費(fèi)貸款余額超過(guò)1000億的還有12家銀行，包括郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、上海銀行、農(nóng)業(yè)銀行、江蘇銀行、平安銀行、寧波銀行、光大銀行、招商銀行。

規(guī)模最小的是成都銀行，2019年底個(gè)人消費(fèi)貸款余額為4.7億，其次是九臺(tái)農(nóng)商行，2019年發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款余額為28億。

增長(zhǎng)最為兇猛的是青島銀行，2016年底個(gè)人消費(fèi)貸款余額不到11億，2019年暴增到95億，三年增長(zhǎng)了8倍有余。

此外，天津銀行、盛京銀行、上海銀行、重慶銀行、光大銀行、江蘇銀行、中原銀行和南京銀行這8家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款余額，從2016年至2019年間的增長(zhǎng)幅度都超過(guò)300%，增幅分別為797%、591%、533%、475%、396%、347%、311%、304%。

此外，個(gè)人消費(fèi)貸款余額占零售貸款比重超過(guò)50%的有5家銀行，分別為：寧波銀行（消費(fèi)貸占零售貸款的比例為78.9%）、天津銀行（72.09%）、哈爾濱銀行（57.18%）、西安銀行（54.5%）、上海銀行（50.4%）。

銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（4萬(wàn)億）和人們使用信用卡透支的金額（7.59萬(wàn)億），兩項(xiàng)數(shù)據(jù)之和就已達(dá)11.6萬(wàn)億。

根據(jù)2019年人口數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，16-59歲人口約為9億。據(jù)此計(jì)算，2019年為了消費(fèi)，相當(dāng)于每人背負(fù)了銀行1.3萬(wàn)元的貸款。

而在2020年，總理說(shuō)中國(guó)有6億人的月收入僅為1000元，一年的收入也不過(guò)1.2萬(wàn)元。

消費(fèi)金融公司：2019年放貸超3000億

除了各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭、銀行之外，持牌消費(fèi)金融公司也是這塊肥肉的分食者之一。從2009年首批消費(fèi)金融牌照試點(diǎn)算起，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司發(fā)展已有十年之期，在這十年之間，開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司數(shù)量已達(dá)26家之多（不算正在籌建的小米消費(fèi)金融、北京陽(yáng)光消費(fèi)金融公司）。

消費(fèi)金融公司，顧名思義，同樣是借錢(qián)給人們消費(fèi)的公司。

2020年4月9日，背靠8萬(wàn)億強(qiáng)大股東中國(guó)平安的平安消費(fèi)金融正式獲批開(kāi)業(yè)，成為國(guó)內(nèi)第25家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。5月30日，重慶小米消費(fèi)金融也正式掛牌，成為第26家持牌消費(fèi)金融公司。

在這26家消金公司中，由于多數(shù)不是上市公司，所以無(wú)法得知其貸款數(shù)據(jù)。不過(guò)從部分公布了貸款余額以及盈利狀況的公司也能看出，這一數(shù)字也不可小覷。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月31日，已開(kāi)業(yè)的26家消費(fèi)金融公司中，已有22家亮出2019年“成績(jī)單”。凈利潤(rùn)位居前三的是：招聯(lián)消金、捷信消金、興業(yè)消金。

2015年，招聯(lián)消費(fèi)金融的凈利潤(rùn)僅為1.31億，到了2019年，這一數(shù)據(jù)已達(dá)到14.66億，四年時(shí)間增長(zhǎng)了10倍有余。2019年末，其總資產(chǎn)已超過(guò)900億。

作為消費(fèi)金融公司頭部平臺(tái)之一的捷信，2019年?duì)I業(yè)收入170億元；凈利潤(rùn)11.4億，而2016年凈利潤(rùn)為9.3億，三年增長(zhǎng)了22%。

同時(shí)，捷信2019年以1045億元的總資產(chǎn)位列消費(fèi)金融公司行業(yè)第一，成為第一家總資產(chǎn)“破千億”的消費(fèi)金融公司。

馬上消費(fèi)金融，2019年收入90億，而2016年這一數(shù)字僅為1.58億，三年暴增56倍；凈利潤(rùn)從2016年的0.065億驟升至2019年的8.53億，三年暴增130倍。2019年末總資產(chǎn)也達(dá)到548億。

而興業(yè)消金2016年凈利潤(rùn)僅為1億，2019年已達(dá)到10.31億，三年增長(zhǎng)了914%；中銀消金2015年凈利潤(rùn)為2億，2019年也達(dá)到6.6億元，四年增長(zhǎng)230%。

這是幾家頭部消費(fèi)金融平臺(tái)，再來(lái)看位列中間部分的消費(fèi)金融公司，其資產(chǎn)、營(yíng)收、凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)更是十分迅猛。

長(zhǎng)銀五八、陜西長(zhǎng)銀、銀城消金、幸福消金、尚誠(chéng)消金等公司，僅在2019年的資產(chǎn)同比增速就分別達(dá)239%、199%、122%、102%和83%。

而2019年，長(zhǎng)銀五八、陜西長(zhǎng)銀、杭銀消費(fèi)金融的營(yíng)收同比增速，較2018年也分別增長(zhǎng)557%、547%、248%。

在凈利潤(rùn)方面，2019年長(zhǎng)銀五八、陜西長(zhǎng)銀、杭銀消金、尚誠(chéng)消金、錦程消費(fèi)金融分別同比增長(zhǎng)1809%、837%、475%和200%。

26家消金公司中，有17家披露了2019年的凈利潤(rùn)情況，其中大部分實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，合計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)63億。

要知道，消金公司的收入主要來(lái)源于放貸賺取的利差，凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)也是其放貸規(guī)模擴(kuò)大的表現(xiàn)。

不過(guò)，也有消費(fèi)金融公司除了披露凈利潤(rùn)等數(shù)據(jù)，其貸款余額數(shù)據(jù)也浮出水面。

2015年，招聯(lián)消費(fèi)金融公布其貸款金額為49億，而到了2019年6月末，這一數(shù)據(jù)變?yōu)?66億元，短短三年半的時(shí)間，增長(zhǎng)了近15倍。

截至2019年上半年末，馬上消費(fèi)金融的貸款余額為494億，2016年這一數(shù)據(jù)為70.6億，兩年半時(shí)間增長(zhǎng)了6倍。

捷信消金2019年底的貸款余額達(dá)970億；興業(yè)消費(fèi)金融2019年底貸款余額343億；尚誠(chéng)金融也公布其2019年貸款余額120.8億。

這5家消費(fèi)金融公司，2019年貸款余額合計(jì)約為2693億元。若算上其余21家消金公司的放貸余額數(shù)據(jù)，這一數(shù)據(jù)超3000億毫無(wú)懸念。

P2P平臺(tái)：4家上市平臺(tái)2019年放貸余額3791億

在消費(fèi)貸這塊“奶油蛋糕”上，P2P平臺(tái)也是人們獲取貸款的重要途徑之一。以主打消費(fèi)金融概念的樂(lè)信為例，其2019年貸款金額為1260億，較2016年的222億元猛增468%。

除了樂(lè)信，360金融的放貸金融也從2017年的貸款金額為310億，猛增到2019年的1987億，兩年增長(zhǎng)了5倍有余。

宜人貸從2016年的202億，增長(zhǎng)到2019年的391億，增長(zhǎng)93%。而校園貸起家的趣店，2019年的放貸余額也有153億。

僅上述4家P2P平臺(tái)2019年的放貸余額就已達(dá)到3791億。而據(jù)網(wǎng)貸之家今年1月9日發(fā)布的《2019年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)發(fā)布報(bào)告》顯示，截至2019年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量還有343家。

這些沒(méi)上市的P2P又向人們放了多少貸款？沒(méi)有人知道。

僅僅把以上數(shù)字加起來(lái)，2019年底，為了消費(fèi)，人們欠下這些金融機(jī)構(gòu)的貸款就已超過(guò)13萬(wàn)億（備注：全國(guó)小額貸款公司數(shù)據(jù)來(lái)自央行公布的數(shù)據(jù)，由于螞蟻金服、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭持有小貸牌照，其貸款余額數(shù)據(jù)或已包括在內(nèi)）。

這是一個(gè)未知黑洞

要知道，通過(guò)上述平臺(tái)借錢(qián)消費(fèi)的還都是信用良好的個(gè)人，還有大量信用記錄不良的人或者沒(méi)有穩(wěn)定收入的低收入群體，不得不通過(guò)各種“高利貸”、“714高炮”平臺(tái)借錢(qián)。

2020年1月11日，在清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院（ACCEPT）主辦的第五屆中國(guó)消費(fèi)金融高層論壇會(huì)上，據(jù)ACCEPT研究員發(fā)布的《2019中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》顯示，通過(guò)調(diào)研全國(guó)31家各省消費(fèi)信貸提供商發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)金融用戶年齡普遍偏小，主要客戶是年輕消費(fèi)者，其中90后至00前的群體占比達(dá)到50%。

這類(lèi)群體經(jīng)濟(jì)實(shí)力本身不強(qiáng)，更易受到超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)等消費(fèi)觀念的鼓動(dòng)，最后往往為滿足一時(shí)的虛榮和消費(fèi)快感，背負(fù)巨額的債務(wù)，最終釀成無(wú)力償還而自殺的種種悲劇。

2016年，河南某經(jīng)濟(jì)學(xué)院一在校大學(xué)生因無(wú)力償還貸款在青島跳樓自殺。其通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的在校生信用貸款平臺(tái)，以同學(xué)的名義貸了數(shù)十萬(wàn)元。

2018年，山西21歲女孩馮某從17樓窗臺(tái)縱身一躍，結(jié)束了自己年輕的生命。馮潔留下的遺物里，密密麻麻地寫(xiě)著分期樂(lè)等網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的賬單。

或許，社會(huì)會(huì)責(zé)備這些借錢(qián)的年輕人沒(méi)有樹(shù)立起健康的消費(fèi)觀念，但在這場(chǎng)狂熱的透支消費(fèi)大潮中，各大消費(fèi)金融平臺(tái)、P2P平臺(tái)等，過(guò)度的宣傳和誘導(dǎo)，是否起到了推波助瀾的作用呢？

“沒(méi)有一個(gè)姑娘會(huì)因?yàn)橘I(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)變窮，尤其是漂亮的姑娘；

男人擦淚不刷卡，那是萬(wàn)惡的舊社會(huì)；

20歲時(shí)喜歡的裙子，40歲穿上已沒(méi)有了任何意義；

心情三分靠打拼，七分靠shopping；

娶老婆，一定要娶會(huì)花錢(qián)的那種；

……”

以前有句老話叫“長(zhǎng)得好看不能當(dāng)飯吃”，后來(lái)這句話就被顛覆了?，F(xiàn)在長(zhǎng)的好看不僅能當(dāng)飯吃，還能借到錢(qián)，而且越好看的借得越多，這類(lèi)貸款有個(gè)漂亮的名字叫“佳麗貸”。只要是年滿18歲至28歲的女性，僅憑一張身份證就能輕輕松松辦理上萬(wàn)元的貸款。

長(zhǎng)得丑也不要緊，放貸平臺(tái)也為這類(lèi)人專門(mén)推出“整容貸”。除此之外，還有各種“學(xué)生貸”、“夜場(chǎng)貸”、涉及購(gòu)物相關(guān)的“分期貸”……

此前，消費(fèi)信貸多被用于購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、電腦、家電、摩托車(chē)等實(shí)物耐用消費(fèi)品。如今，消費(fèi)貸已在人們的旅游、家裝、教育培訓(xùn)、健身、生活美容等各種消費(fèi)場(chǎng)景無(wú)孔不入。

每年被央視曝光的“714高炮”平臺(tái)比比皆是。人們通過(guò)這些地下平臺(tái)貸款的金額有多大？沒(méi)有人能知道，也沒(méi)法弄清楚。為了消費(fèi)，人們到底從各類(lèi)機(jī)構(gòu)借了多少錢(qián)？似乎只能是一個(gè)未知黑洞。

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