MMM月息30%被指龐氏騙局：提現(xiàn)變慢 有人已離場(chǎng)

北京的徐賓覺得自己終于要轉(zhuǎn)運(yùn)了。

今年本來(lái)是沮喪的一年，建筑行業(yè)不景氣，他丟了工作。然而，朋友介紹了一條掙錢的好路子，讓他拿到了每個(gè)月30%的收益。

徐賓在這個(gè)名為MMM（也有人稱“3M”）金融互助社區(qū)的平臺(tái)里嘗到了甜頭，只是動(dòng)動(dòng)手指頭兩個(gè)月凈賺了1800元。

MMM官網(wǎng)顯示，“MMM不是銀行，MMM不收您的錢，MMM不是網(wǎng)上高收益投資項(xiàng)目。 MMM是一個(gè)互相幫助的社區(qū)。”如果有人申請(qǐng)了援助，在系統(tǒng)匹配成功的情況下，援助者必須給予被援助者幫助（即打款）。

在MMM平臺(tái)，最低可投60元，最高6萬(wàn)元，第15天開始可以提取本息，投資最長(zhǎng)期限為30天，平臺(tái)不收任何費(fèi)用，一年收益高達(dá)23倍。

除了這種靠利息賺錢，MMM還有一個(gè)推薦獎(jiǎng)金制度，即第一代推薦第二代，第二代推薦第三代，以此類推，老會(huì)員會(huì)從每一個(gè)新會(huì)員中獲得提成，被推薦人進(jìn)行一次操作，推薦人將得到10%獎(jiǎng)勵(lì)。

如此高的收益從何而來(lái)？根據(jù)MMM會(huì)員徐賓介紹，“MMM平臺(tái)及組織者不經(jīng)營(yíng)任何產(chǎn)業(yè)，只是投資者互相幫助，也就是互相打錢，后來(lái)的投資者給前面投資者打錢，因此，只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢，越多人玩，盤就越穩(wěn)定?！?/p>

而對(duì)于高收益的來(lái)源，MMM官網(wǎng)說(shuō)的更為直白，“錢只有流動(dòng)才能產(chǎn)生價(jià)值，利潤(rùn)也是在流動(dòng)中產(chǎn)生?！?/p>

新浪科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這種外部資金帶動(dòng)內(nèi)部循環(huán)的模式，MMM大多數(shù)投資者都清楚，但他們都相信自己不是最后一個(gè)投資者，總會(huì)有新的投資者進(jìn)來(lái)。

心態(tài)各異的MMM投資者

徐賓玩兒MMM快3個(gè)月了，他解釋，“其實(shí)是我主動(dòng)找的我朋友，因?yàn)榭吹脚笥言谖⑿排笥讶γ刻彀l(fā)MMM的消息，很好奇，就問(wèn)了下，總共問(wèn)了3次，才覺得這事兒靠譜?！?/p>

徐賓第一次投了1000元，一個(gè)月后本金利息共1300元回來(lái)了；第二次他將投資額翻了5倍，第二個(gè)月拿回6500元。每天固定的1%利息，他喜歡這種穩(wěn)穩(wěn)的感覺，同時(shí)也后悔第一次投的太少。這次，他投了10000元，正等待著匹配。

像徐賓這樣玩兒MMM的人很多，新浪科技加入了幾個(gè)有關(guān)MMM會(huì)員群，其中一個(gè)群有600多人，且每天都有新人在進(jìn)入，他們有的是看到網(wǎng)上的宣傳加入群的，有的是經(jīng)過(guò)朋友介紹加入群的。

群里每天都在討論MMM的一些規(guī)則，新人總是圍繞“什么時(shí)間排單，解凍期后幾天提現(xiàn)，提現(xiàn)后本金和利息是多少”這些問(wèn)題。

也有新人持有懷疑態(tài)度，問(wèn)“MMM會(huì)不會(huì)崩盤”,MMM會(huì)員王子峰說(shuō)“不會(huì)，MMM都這么長(zhǎng)時(shí)間了，什么大風(fēng)大浪沒(méi)見過(guò)，要相信系統(tǒng)。”

也有人問(wèn)公安會(huì)不會(huì)管，樂(lè)觀的會(huì)員小梅回應(yīng)道，“大膽干吧，小寶貝，康忙北鼻！”

對(duì)于質(zhì)疑，會(huì)員張濤直呼“人有多大膽，地有多大產(chǎn)?！?/p>

會(huì)員楊光也在群里給大家鼓勁兒“撐死膽大的，餓死膽小的?！?/p>

此外，MMM群里也有渾水摸魚的人，比如有e租寶以及借貸寶這樣的P2P平臺(tái)的銷售人員，他們有時(shí)明目張膽的在群里推銷自家的產(chǎn)品。

還有一小撮媒體人和正在觀望的人，群里資深會(huì)員阿龍告訴新浪科技，“如果你想玩就用非關(guān)鍵資金，系統(tǒng)說(shuō)的很明白?！?/p>

當(dāng)談及MMM可能會(huì)崩盤，他坦誠(chéng)，“金融都是有風(fēng)險(xiǎn)的，現(xiàn)在銀行都有倒閉法，股票也有賠有賺，怕，你就好好上班?！?/p>

但是，阿龍說(shuō)出了自己的感受，“我也怕，但更敢于嘗試。”

另外MMM會(huì)員大明接受新浪科技調(diào)查時(shí)表示，“MMM可能會(huì)跑路，但我要在他們跑路之前撈上一筆。”

徐賓雖然玩兒MMM的時(shí)間不長(zhǎng)，但已經(jīng)輕車熟路，他對(duì)所有的質(zhì)疑都表示不屑，“玩過(guò)的人都信任，沒(méi)玩的人都質(zhì)疑”,他很在乎每天1%的固定收益，在他看來(lái)，“所有的投資，譬如股票，都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果你想靠著MMM掙錢的話，天下沒(méi)有這么好的事兒。你賺沒(méi)賺錢，你自己心里最清楚?！?/p>

徐賓暫時(shí)不打算離開MMM,“起碼要投到明年年初”.對(duì)于崩盤，他說(shuō)：“也有可能，說(shuō)不好，這個(gè)東西就是有人信，有人不信，有人敢做，有人不敢做?！?/p>

MMM或隨時(shí)崩盤

敢玩的人也知道MMM平臺(tái)蘊(yùn)藏著許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)建者制定了很多規(guī)則，但是，并不是所有人都會(huì)遵守，平臺(tái)本身規(guī)則也在變化。在MMM群里觀望的某P2P平臺(tái)理財(cái)師強(qiáng)子指出，“所謂的規(guī)則極易遭到破壞，存在高度的道德風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)都可能會(huì)崩盤?！?/p>

新浪科技調(diào)查了解到，最近MMM平臺(tái)有三個(gè)變化：一是領(lǐng)導(dǎo)人的獎(jiǎng)金將延遲發(fā)放；二是最近提現(xiàn)有所緩慢；三是最近很多MMM投資者退出。

據(jù)MMM系統(tǒng)內(nèi)部最新通知顯示，自2015年12月1日至2月15日系統(tǒng)內(nèi)所有獎(jiǎng)金將會(huì)被凍結(jié)，直至2月15日系統(tǒng)將逐步解凍。

對(duì)于資金凍結(jié)，MMM會(huì)員解釋，獎(jiǎng)金延遲發(fā)放，不影響本金及其利息的提現(xiàn)；可有效控制一些大團(tuán)隊(duì)集體資金出逃，避免掏空資金池，確保大多數(shù)真正玩家利益；2016年2月15日后，只是逐步解封獎(jiǎng)金，不會(huì)造成解封后大量提取獎(jiǎng)金；并表示凍結(jié)獎(jiǎng)金“有效梱綁大玩家投入資金，想年底做空MMM,已經(jīng)不可能?！?/p>

對(duì)于MMM系統(tǒng)的做法，徐賓表示拍手稱快，他說(shuō)，“MMM就要固定剔除一部分人，這部分人是想靠推薦獎(jiǎng)金掙錢的人，而不是真正想幫助別人的人?！?/p>

與此同時(shí)，近期提現(xiàn)變的緩慢，甚至有MMM類似于領(lǐng)導(dǎo)人的會(huì)員直接在群里告知大家“近期最好不要提現(xiàn)”,對(duì)于原因，MMM領(lǐng)導(dǎo)人給出3個(gè)解釋：惡意掛單太多，造成前期一部分提現(xiàn)延遲，造成現(xiàn)在提現(xiàn)遲后現(xiàn)象；平臺(tái)正在加速處理和查封惡意賬號(hào)。并且安撫投資者稱“這樣的情況不會(huì)持續(xù)下去，因?yàn)樯现苷麄€(gè)系統(tǒng)已經(jīng)升級(jí)?！?/p>

MMM領(lǐng)導(dǎo)人的安撫舉措能夠穩(wěn)住一部分人，也有一部人投資者選擇退出。于是，“匹配的人不打款”這種情況增多，而這些人一般填的電話都是假的，或者是空號(hào)，或者干脆就是亂寫的。這種情況下，系統(tǒng)會(huì)重新分配一個(gè)人給援助者打款。

在持續(xù)的變動(dòng)下，群里的投資者有的也變的猶豫，不想玩了的人已經(jīng)悄然退出。新浪科技試圖聯(lián)系退出的投資者，但未果，要么所撥打的電話是空號(hào)，要么就是已經(jīng)停機(jī)。

餐飲供應(yīng)鏈金融平臺(tái)筷來(lái)財(cái)CEO李宏文認(rèn)為，MMM就是龐氏騙局，他在筷學(xué)院講座中專門提到MMM騙局，“如果MMM崩盤，那直接受害的是最后一波投資人，他們將血本無(wú)歸，在俄羅斯曾經(jīng)有這樣的先例”.

MMM暫時(shí)難定性

實(shí)際上，MMM平臺(tái)的金錢游戲由來(lái)已久，早在20多年前，就被定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”.

1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋-馬夫羅季創(chuàng)立MMM股份公司，注冊(cè)資金僅為10萬(wàn)盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元）。MMM公司在俄羅斯全國(guó)幾乎所有知名媒體投放廣告，以高投資回報(bào)為誘餌吸引投資者。當(dāng)時(shí)的俄羅斯，曾有數(shù)百萬(wàn)人參與MMM金融金字塔，總計(jì)被騙走上百億美元。

在存活了3年之后，1997年MMM項(xiàng)目破產(chǎn)，其創(chuàng)始人謝爾蓋-馬夫羅季被判4年半監(jiān)禁。沒(méi)想到此人“騙性不改”,2007年出獄之后，又跑到印度、中國(guó)、南非、印尼等國(guó)家，用在俄羅斯行騙的手法再騙外國(guó)人。

李宏文說(shuō)，“MMM這種金字塔式的模式存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)白了就是龐氏騙局，投機(jī)者總想會(huì)有更傻的人來(lái)接盤，玩的就是擊鼓傳花的游戲，但泡沫總有破裂的一天?！?/p>

但徐賓不這么覺得，在他看來(lái)，“確實(shí)有的國(guó)家3M玩不下去了，但是這也跟國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平和人文環(huán)境有關(guān)。我感覺什么東西來(lái)中國(guó)了性質(zhì)就不一樣了，所以我想去玩兒超級(jí)MMM.”

徐賓嘴里的超級(jí)MMM是全球人在玩，匹配的是全球的玩家；超級(jí)MMM月利息100%;超級(jí)MMM是用比特幣交易，必須要用翻墻軟件注冊(cè)及操作。

目前，MMM官網(wǎng)號(hào)稱在國(guó)外運(yùn)作了4年了，在全球的會(huì)員分布排名為：俄羅斯，印度尼西亞，哈薩克斯坦，南非。中國(guó)雖有10萬(wàn)玩家，但市場(chǎng)份額在全球不足1%.MMM平臺(tái)今年8月正式傳入中國(guó)，今年以來(lái)，MMM依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，經(jīng)常有人收到MMM宣傳的短信、郵件。

MMM在國(guó)內(nèi)沒(méi)有公司，但有獨(dú)立運(yùn)維人員。經(jīng)新浪科技調(diào)查了解到，MMM平臺(tái)在中國(guó)有官方網(wǎng)站，也有客服。但其網(wǎng)地址不斷變換，對(duì)于變換地址原因，MMM平臺(tái)的客服對(duì)新浪科技表示“因?yàn)橛袛r截”.

而MMM平臺(tái)會(huì)員注冊(cè)網(wǎng)址在全球只有一個(gè)，服務(wù)器在國(guó)外，另外其會(huì)員注冊(cè)網(wǎng)址有4個(gè)備用地址。對(duì)于有備用地址的原因，有人說(shuō)怕被封。新浪科技了解到，在MMM群里經(jīng)常有人抱怨MMM官網(wǎng)打不開，MMM注冊(cè)網(wǎng)址被360、騰訊等殺毒軟件封殺。也有會(huì)員表示，“多么希望MMM是個(gè)正規(guī)的網(wǎng)址?！?/p>

其實(shí)，MMM平臺(tái)已經(jīng)引起我國(guó)相關(guān)部門的注意，并且類似于這樣的“金融互助”平臺(tái)很多，在搜索引擎上搜索不完全統(tǒng)計(jì)達(dá)20幾家。11月30日，央行發(fā)布了由“銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局”發(fā)布的“以‘金融互助’名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”,提示指出，近期國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。其主要特點(diǎn)包括；一、名目繁多；二、發(fā)展迅速；三、迷惑性強(qiáng)。四、利誘性強(qiáng)。五、隱蔽性強(qiáng)。

此外，據(jù)多位MMM會(huì)員指出，“如果MMM成員在給對(duì)方在打款的時(shí)候，在‘用途上面?zhèn)渥⒘薽mm字樣',雙方賬戶就會(huì)被銀行封?！?

但由于目前沒(méi)有人報(bào)案，MMM是否違法尚無(wú)定論，在阿龍看來(lái)，“法不禁止即可為?！?/p>

MMM官網(wǎng)更是赤裸裸地寫道，“該系統(tǒng)完全正當(dāng)和合法”,“任何國(guó)家在立法層面，也不可能禁止”,且“系統(tǒng)不違反任何法律”.

錦天城律師事務(wù)所合伙人吳衛(wèi)明在接受新浪科技采訪時(shí)指出：“從中國(guó)的法律上來(lái)說(shuō)，不能界定為集資詐騙，只能說(shuō)像非法集資，從MMM的獎(jiǎng)勵(lì)策略來(lái)看，有點(diǎn)像傳銷；從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，確實(shí)像龐氏騙局；可以說(shuō)MMM平臺(tái)上的資金有被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。”

“因?yàn)榇嬖趯訉臃旨?jí)代理制，上線從下線所拉會(huì)員的投資金額中獲得傭金”.因此，在互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)律師趙占領(lǐng)看來(lái)，“MMM就是傳銷，其沒(méi)有具體商品在銷售，是一種打著P2P網(wǎng)貸幌子的新型傳銷模式?！?/p>

金錢游戲還在持續(xù)，等這面鼓停止敲動(dòng)了，再撤出已經(jīng)來(lái)不及。正如央行預(yù)警公告所說(shuō)，“金融互助類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失?！?/p>

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