硅谷銀行突然倒閉！美國(guó)科技創(chuàng)業(yè)公司遭遇巨大沖擊

極客網(wǎng)·極客觀察3月11日 硅谷銀行股價(jià)暴跌60%，停牌，一天之內(nèi)宣布倒閉……美國(guó)科技投資者和創(chuàng)業(yè)公司坐立不安，它們紛紛拿起計(jì)算器，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，看看硅谷銀行倒閉對(duì)自己有何影響。

科技企業(yè)還在裁員，經(jīng)濟(jì)仍然充滿不確定，硅谷銀行又來(lái)一記重拳，難道傳說(shuō)已久的金融危機(jī)真的要來(lái)了嗎？

硅谷銀行突遭關(guān)閉

周五時(shí)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉硅谷銀行，將它交給美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司控制。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將會(huì)清算硅谷銀行資產(chǎn)，還給客戶。硅谷銀行的客戶有許多是科技創(chuàng)業(yè)公司，它們自然是最擔(dān)心的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入的速度相當(dāng)快。

回看歷史，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司很少接管像硅谷銀行這樣大的銀行，在工作時(shí)間接管更是少見(jiàn)，可見(jiàn)形勢(shì)何等緊張。一般來(lái)說(shuō)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司會(huì)先公布接管決定，在周五閉市之后再清算，以免傷害客戶。

健康食品配送公司FarmboxRx創(chuàng)始人Ashley Tyrner說(shuō)：“現(xiàn)在銀行已經(jīng)關(guān)閉，我只想知道接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶的最高承保額為25萬(wàn)美元，而我們存入的金額高達(dá)8位數(shù)（千萬(wàn)美元級(jí)別）?！?/p>

HR平臺(tái)Rippling的聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO Parker Conrad周五說(shuō)，他了解到一些客戶的工資延遲發(fā)放，因?yàn)殂y行的償付能力遭遇挑戰(zhàn)?！拔覀兊膬?yōu)先事項(xiàng)是確保客戶員工盡可能快拿到工資，正在通過(guò)所有可能的渠道達(dá)成上述目標(biāo)，正在了解美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司介入對(duì)今天的薪酬有何影響?！?/p>

Tribe公司的投資者Arjun Sethi說(shuō)，VC正在忙著寫郵件解釋硅谷銀行問(wèn)題。OpenAi創(chuàng)始人、Y Combinator前總裁Sam Altman則說(shuō)，投資者應(yīng)該考慮向創(chuàng)業(yè)公司提供緊急現(xiàn)金，幫它們支付薪酬及其它費(fèi)用?！安灰形募?，不要有條款，只需要將現(xiàn)金匯過(guò)去?！?/p>

玩具店經(jīng)銷商、網(wǎng)上零售商Camp得到了VC的支持，公司聯(lián)合創(chuàng)始人Ben Kaufman在郵件中告訴客戶：“公司的大多數(shù)現(xiàn)金資產(chǎn)被一家剛剛倒閉的銀行鎖定?，F(xiàn)在促銷純粹是為了收集現(xiàn)金，維持公司運(yùn)營(yíng)。”

創(chuàng)業(yè)公司集體抓狂

早在倒閉之前許多創(chuàng)業(yè)公司就曾考慮從硅谷銀行撤資。Peter Thiel創(chuàng)建的VC公司Founders Fund小有名氣，它曾建議自己投資的公司從硅谷銀行撤資。

投資人Sethi告訴創(chuàng)始人：“VC生態(tài)系統(tǒng)在沙漠中徘徊。流動(dòng)性正在枯竭?！彼A(yù)計(jì)現(xiàn)在‘只穿過(guò)了三分之一的沙漠’，未來(lái)12-18個(gè)月會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模重組。在美國(guó)，Series A至Series C（第一輪融資到第三輪融資）的年化融資赤字將超過(guò)1000億美元，全球范圍可能是5000億以上。歷史將會(huì)告訴我們，非常之時(shí)創(chuàng)始人失敗率將會(huì)比往常高4-5%。重組將會(huì)大規(guī)模出現(xiàn)，建議創(chuàng)始人將資產(chǎn)放進(jìn)流動(dòng)的傳統(tǒng)銀行，不要冒沒(méi)有必要的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

FarmboxRx公司曾想撤出資金，但行動(dòng)時(shí)已經(jīng)晚了。FarmboxRx創(chuàng)始人Ashley Tyrner說(shuō)：“整個(gè)硅谷銀行的系統(tǒng)全關(guān)了。我們無(wú)法進(jìn)入賬戶，無(wú)法聯(lián)系任何人，熱線打不通，或者掛了……客戶代表不回電話或者郵件?！?/p>

一些知名VC站出來(lái)呼吁大家冷靜，以免增加不必要恐慌。Upfront Ventures風(fēng)險(xiǎn)投資公司合伙人Mark Suster認(rèn)為VC社區(qū)應(yīng)該大聲疾呼，防止恐慌擴(kuò)散，他說(shuō)擠兌已經(jīng)傷害了整個(gè)系統(tǒng)。

Two Sigma Ventures合伙人Villi Iltchev也持相似態(tài)度，他認(rèn)為VC同行應(yīng)該支持銀行。Villi Iltchev在推文中說(shuō)：“硅谷銀行是科技創(chuàng)業(yè)公司最重要的支持者，是VC行業(yè)最重要的支持者?，F(xiàn)在到了VC支持硅谷銀行的時(shí)候了?！?/p>

創(chuàng)業(yè)之路面臨挑戰(zhàn)

美國(guó)不斷加息，創(chuàng)業(yè)公司獲取資金的成本已經(jīng)在上升，融資難度加大。2022年與2021年相比，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資額下降37%。與此同時(shí)，由于宏觀經(jīng)濟(jì)不確定，市場(chǎng)擔(dān)心衰退，廣告主和消費(fèi)者壓縮開(kāi)支，企業(yè)營(yíng)收下滑。在種種誘因的刺激下，曾經(jīng)不可一世的科技企業(yè)紛紛裁員削減成本，重新開(kāi)始強(qiáng)調(diào)“效率”。

Sam Altman認(rèn)為應(yīng)該幫助硅谷銀行，因?yàn)楣韫茹y行的失敗將會(huì)摧毀經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)增長(zhǎng)動(dòng)力，VC投資的企業(yè)有很多依賴硅谷銀行資金。Sam Altman將硅谷銀行事件與貝爾斯登事件類比。

對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，硅谷有些項(xiàng)目和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，它們不愿意涉足，但硅谷銀行卻介入了，所以科技創(chuàng)業(yè)公司與硅谷銀行聯(lián)系緊密。硅谷銀行已經(jīng)創(chuàng)建40多年，它對(duì)科技產(chǎn)業(yè)的周期性興衰特別敏感。

2021年時(shí)硅谷銀行股價(jià)暴漲75%，去年估值蒸發(fā)三分之二，美國(guó)時(shí)間周四，硅谷銀行在常規(guī)交易中股價(jià)下跌60%，盤后又下跌22%。在過(guò)去，人們一直認(rèn)為硅谷銀行是“穩(wěn)定性力量”，但現(xiàn)在它卻向金融業(yè)敲響了警鐘。

Kruze Consulting專門在稅務(wù)、審計(jì)、人力資源方面為創(chuàng)業(yè)公司提供幫助，公司首席運(yùn)營(yíng)官Scott Orn說(shuō)：“從心理方面看硅谷銀行事件是一記重拳，它告訴世人系統(tǒng)多么的脆弱。”Scott Orn稱硅谷銀行是“硅谷的明珠”，他希望硅谷銀行能活下來(lái)，也許會(huì)有大銀行收購(gòu)它。Kruze Consulting服務(wù)幾百家企業(yè)，Scott Orn認(rèn)為硅谷銀行倒閉將會(huì)抬高創(chuàng)業(yè)公司的借貸成本。

硅谷銀行將問(wèn)題歸咎于創(chuàng)業(yè)公司燒錢太快。在過(guò)去五個(gè)季度，客戶在硅谷銀行總的存款連續(xù)砬少，風(fēng)投市場(chǎng)遇冷，創(chuàng)業(yè)公司不知節(jié)制，沒(méi)有根據(jù)環(huán)境適度調(diào)節(jié)。1月份，硅谷銀行預(yù)計(jì)一季度平均存款總金額介于1710-1750億美元，但后來(lái)將預(yù)期下調(diào)至1670-1690億美元。

加息的受害者

在硅谷，硅谷銀行的影響力不容小視，許多知名企業(yè)都是它的客戶，包括Shopify、ZipRecruiter、Andreessen Horowitz。Wedbush分析師Dan Ives認(rèn)為硅谷銀行出事簡(jiǎn)直就是噩夢(mèng)。

Dan Ives在郵件中說(shuō)：“硅谷銀行倒閉會(huì)沖擊整個(gè)科技生態(tài)系統(tǒng)和硅谷私營(yíng)企業(yè)陣營(yíng)。實(shí)際上硅谷銀行是科技創(chuàng)業(yè)社區(qū)的基本組成板塊，它出事會(huì)影響科技創(chuàng)業(yè)公司的融資?！?/p>

Rippling幫企業(yè)處理薪資支付，它使用硅谷銀行服務(wù)。Rippling CEO Parker Conrad承認(rèn)，未來(lái)一段時(shí)間薪酬支付將會(huì)延遲?，F(xiàn)在Rippling正在努力，目標(biāo)是讓支付盡可能快一些。接下來(lái)Rippling將會(huì)通過(guò)摩根大通（JPMorgan Chase & Co）完成交易。

GrowSurf是一家客戶推薦軟件公司，它與硅谷銀行沒(méi)有什么關(guān)系，但GrowSurf使用Rippling服務(wù)，所以被硅谷銀行事件“間接沖擊”。

硅谷銀行倒閉真的是創(chuàng)業(yè)公司燒錢過(guò)快引起的嗎？很多人并不這樣認(rèn)為。美聯(lián)儲(chǔ)加息可能才是元兇。科技企業(yè)、科技生態(tài)系統(tǒng)對(duì)利率高度敏感，尤其是創(chuàng)業(yè)公司，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)公司一般背負(fù)很高的債務(wù)。

美國(guó)不斷加息，科技公司成本上升，于是紛紛裁員，即使是Meta、谷歌、亞馬遜也加入裁員行列，更別說(shuō)創(chuàng)業(yè)公司。Meta、谷歌、亞馬遜三家公司已經(jīng)裁員41000人！

硅谷銀行倒閉是結(jié)束還是開(kāi)始？現(xiàn)在還不清楚，子彈還在飛，還會(huì)擊中誰(shuí)？需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。（小刀）

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