海外財(cái)富管理你該知道的10件事

9月7日以“金改”為核心議題的齊魯峰會(huì)在山東青島召開，筆者代表《極客網(wǎng)》全程參與。此次大會(huì)上，宜信財(cái)富空間絕對(duì)算得上是重頭戲，宜信CEO唐寧把美國前總統(tǒng)卡特請(qǐng)來為其揭幕，并成為其第一位持有Super VIP會(huì)員卡的用戶。與會(huì)期間，筆者有幸與宜信財(cái)富投資理財(cái)部的總經(jīng)理詹德隆、宜信財(cái)富銷售支持部高級(jí)副總裁劉峰、好望角投資服務(wù)（香港）有限公司總裁Jenny Zhan,以及多位財(cái)經(jīng)媒體人士共同交流中國財(cái)富管理市場的現(xiàn)狀和未來。其中，Jenny Zhan的分享頗為精彩，不敢吃獨(dú)食，核心內(nèi)容拿出來分享，具體內(nèi)容如下：

1、近年來，中國居民可投資資產(chǎn)快速上升，總規(guī)模達(dá)100萬億。然而，到目前為止，國人50%以上的投資資產(chǎn)是以存款和現(xiàn)金的形式存在，財(cái)富管理增值空間巨大。隨著國人投資、理財(cái)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，中國財(cái)富管理市場需求增長迅猛，但受制于有限的投資渠道、信息不對(duì)稱等外部條件，相比歐美發(fā)達(dá)國家，中國人投資理財(cái)?shù)木C合水平較差，中國財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)亟待全面升級(jí)。

2、歐洲人的海外投資比中國人早了四五百年，近年來，中國人海外投資意識(shí)逐漸增強(qiáng)，但投資渠道非常有限。當(dāng)前，中國人在境外的投資僅為可投資總額的3%,包括了一大批申請(qǐng)海外移民的人群，這些資產(chǎn)加起來才不到3%。而韓國已經(jīng)有43.8%的客戶擁有海外資產(chǎn)，海外投資額占可投資額的16%.

3、中國人海外資產(chǎn)配置仍以房產(chǎn)為主。今年上半年中國在美國購房支出達(dá)到220億，同比增長了71.9%。中國是美國房地產(chǎn)市場最大的境外客戶。同期，中國買家也買爆了英國市場，倫敦市新建住房的國際買家50%來自中國大陸。值得一提的是，中國人改變了英國人的買房習(xí)慣，英國人原來都是買現(xiàn)房的，現(xiàn)在因?yàn)橹袊藧圪I期房，大家都跟著一塊買期房去了。

4、中國居民的境外投資渠道是非常有限。主要有五個(gè)方面：QDII基金、SPV特殊項(xiàng)目、境外上市公司員工持股計(jì)劃、商業(yè)銀行外幣理財(cái)，資金轉(zhuǎn)到境外投資。目前，國人海外投資項(xiàng)目占比：房產(chǎn)43.4%；固定收益（債券為主）17.1%；股票13.6%；黃金2.6%。

5、信息不對(duì)稱是海外投資失敗的主要原因。在國外接觸信息比國內(nèi)方便，并且資金流動(dòng)更自由。所以，大部分有海外投資需求的中國人，希望得到海外身份（移民）。這樣可以更加方便地開展海外投資。他們并不是不愛國，許多人是移民不移家，移家不移國，所以從投資維度看，擁有海外身份和普通意義上的移民的不同。這種現(xiàn)狀直扣中國當(dāng)前政策和未來的選擇：為什么要把先富裕起來的國人“逼”向國外？中國投資環(huán)境為什么不能有所改變？

6、私人銀行，特別是外資的私人銀行在國內(nèi)并不成功。最主要的原因之一為：它的頭腦、神經(jīng)中樞是在境外的，但它的肢體在國內(nèi)，頭腦在決定它的肢體。在這種情況下，這些私人銀行并沒有為中國的富裕人群量身定制適合國人需求的產(chǎn)品。所以，未來中國需求更加專業(yè)，能夠提供定制產(chǎn)品的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，中國相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)境變化也將產(chǎn)生巨大影響。

7、國內(nèi)、國外信息不對(duì)稱的主要原因有三：中外法律監(jiān)管不同、國內(nèi)國外對(duì)預(yù)期收益的理解有差異、國內(nèi)國外政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境有別。

8、中國政府監(jiān)管層的傳統(tǒng)監(jiān)管觀念是造成國人海外投資渠道有限的最主要原因。中國傳統(tǒng)監(jiān)管政策相對(duì)保守，初衷是保護(hù)中國投資人，避免一哄而上吃大虧。但是，目前中國已經(jīng)產(chǎn)生了大量富裕人群，相關(guān)投資知識(shí)和能力已有大幅提高。這部分人群承受風(fēng)險(xiǎn)的能力、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，也與前些年大不相同。海外投資意愿和實(shí)操水平均有明顯改善。

9、相對(duì)保守的監(jiān)管政策，在改革開放初期利大于弊，但著市場的變化，慢慢會(huì)轉(zhuǎn)成弊大。隨著，中國全球化競爭的不斷深入，中國民間投資的力量全面崛起，這個(gè)力量利用得當(dāng)足以改變世界世界格局。如何引導(dǎo)中國資本去做正確的海外投資，怎么樣讓中國的影響力輻射到整全世界，如何通過改革創(chuàng)新體現(xiàn)中國的軟實(shí)力等等問題已成為比傳統(tǒng)保護(hù)更為重要的課題。在這種情況下，監(jiān)管層由保守轉(zhuǎn)向開放，利大于弊！

10、海外財(cái)富管在中國之所以越來越受關(guān)注，是中國中國人越來越有錢，但投資渠道卻非常有限。理財(cái)還是以銀行為主，但近兩年來，信托、證券公司、第三方專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)開始慢慢 趕上，以寶類基金、P2P理財(cái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融更是強(qiáng)勢來襲，中國財(cái)富管理未來幾年將迎來全新發(fā)展機(jī)遇。中國海外投資環(huán)境的改變，不僅需要監(jiān)管層主動(dòng)求變。還需要產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)參與者的共同參與，從觀念、技術(shù)、教育等多個(gè)維度體引領(lǐng)大家理解、接受、認(rèn)同更加開放的思維模式。

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