浦發(fā)銀行吳春棟: 風起于青萍之末 隱私計算迎來了大時代

6月22日消息（樂思）日前，2022年科技周暨移動信息產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新大會正式召開，同期舉辦的“智慧中臺分論壇上”，來自浦發(fā)銀行濟南分行信息科技部總經(jīng)理吳春棟分享了《中國移動隱私計算中臺能力在金融行業(yè)中的應用》。

吳春棟指出，在數(shù)字經(jīng)濟時代，銀行之間的競爭不再限于傳統(tǒng)的金融服務，而紛紛立足全局視角推進科技金融創(chuàng)新，探索業(yè)務發(fā)展的新局面。浦發(fā)銀行順應時代潮流，樹立全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標，把客戶體驗和數(shù)字科技作為全行高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力量，數(shù)字化服務能力達到了新的高度。

然而，在業(yè)務拓展的過程中卻面臨著獲客難、風險防控難、現(xiàn)代化轉型難，成果又不多等問題。隨著銀行業(yè)務場景現(xiàn)代化，APP成為向客戶提供服務的重要窗口。當前手機銀行APP用戶活躍度普遍較低，總結而言是因為對客戶的了解不夠深入，無法快速洞察客戶的訴求，提供更優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務。

吳春棟認為，歸根到底是由于僅涉及了客戶的金融場景數(shù)據(jù)，對客戶非金融場景的數(shù)據(jù)存在缺失，因此浦發(fā)銀行和中國移動利用雙方的技術力量，在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，開展了隱私計算方面的合作。

通信運營商具有通訊、上網(wǎng)、位置等多方面的數(shù)據(jù)能力，具有豐富性、頑固性、連續(xù)性、準確性、實時性、用戶真實性等特點，能很好的對客戶的畫像進行不全，進行精準的服務。但是想要實現(xiàn)銀行與運營商數(shù)據(jù)的融合，存在兩個公司之間數(shù)據(jù)安全的難題。隨著我國《數(shù)據(jù)安全法》以及《個人信息保護法》的出臺，使得各方對數(shù)據(jù)所有權和隱私性的關注越來越多，對用戶隱私的安全管理日趨嚴格，數(shù)據(jù)孤島問題與數(shù)據(jù)隱私問題是在使用運營商豐富的數(shù)據(jù)能力時期待突破的一個重大問題。

吳春棟表示，隱私計算技術的興起很好的解決了數(shù)據(jù)融通的難題，通過隱私計算技術可實現(xiàn)浦發(fā)銀行、中國移動原數(shù)據(jù)不出本地進行聯(lián)邦建模，支撐數(shù)據(jù)高效融合和安全的流通，打破了數(shù)據(jù)的孤島。

他認為，隱私計算有四大優(yōu)勢：第一，更好的做到了數(shù)據(jù)的隔離，整套機制在合作過程中原數(shù)據(jù)不會傳遞到外部。第二，通過聯(lián)邦學習分散建模達到的效果，和把數(shù)據(jù)合在一起，結合的效果相對比幾乎是無損的。第三，合作過程中雙方是對等的，不存在一方主導另一方的情況。第四，數(shù)據(jù)擁有方和數(shù)據(jù)應有方共同獲益，都能獲得相應的價值。

據(jù)介紹，浦發(fā)銀行也在隱私計算方面開展了探索的嘗試。同樣了解到中國移動也自主研發(fā)了多方安全計算平臺，未來可考慮兩個隱私計算平臺之間的互聯(lián)互通。可以說，風起于清貧之末，隱私計算迎來了大時代。

吳春棟透露，浦發(fā)銀行濟南分行與山東移動基于隱私計算技術，共開展了兩個業(yè)務場景的合作。一是信用卡存量用戶信貸業(yè)務營銷，雙方聯(lián)合建立銀行加運營商高質(zhì)量辦傭金貸款用戶挖掘模型，在聯(lián)邦學習模型中共使用了數(shù)據(jù)標簽219個，通過隱私求教的方式，篩選出浦發(fā)銀行信用卡客戶和移動用戶的交集客群。二是年后以辦傭金辦理客戶為重要的，針對雙方重疊客群進行監(jiān)管，最后將預測的結果進行營銷驗證，根據(jù)實際的結果優(yōu)化迭代模型，篩選出目標客群，實現(xiàn)精準的營銷。

在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略基礎政策背景之下，國家正在加快培育發(fā)展數(shù)據(jù)要素市場，推動社會數(shù)據(jù)資源價值的發(fā)揮，大數(shù)據(jù)使得金融機構的風險控制更為有效，更加高效，成本更加節(jié)約。而中國移動擁有的獨特的大數(shù)據(jù)資源，結合浦發(fā)銀行自身數(shù)據(jù)，能夠有效的應對現(xiàn)有銀行金融服務的提升。

吳春棟坦言，在未來,浦發(fā)銀行希望聯(lián)手中國移動在大數(shù)據(jù)領域不斷探索新技術在業(yè)務場景的實踐和應用，深化浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)生態(tài)能力與中國移動梧桐大數(shù)據(jù)能力的有效結合。在金融風控、產(chǎn)品營銷等多個銀行的重點業(yè)務上，進一步加深合作，充分探索市場需求，挖掘數(shù)據(jù)潛力，開拓新興市場，提高運營的效率，共同參與金融大數(shù)據(jù)服務的技術標準研究、平臺開發(fā)，典型業(yè)務場景演示和驗證，共同探討金融大數(shù)據(jù)業(yè)務商業(yè)的模式，推動大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展。

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