一直堅(jiān)持做“理財(cái)版天貓”的銅板街致力于成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的智能財(cái)富管理平臺(tái)，如今正加大智能投顧的研發(fā)力度。近日，銅板街技術(shù)合伙人董曉健在接受媒體專訪時(shí)表示，銅板街在智能投顧系統(tǒng)方面的研發(fā)已投入千萬級(jí)的成本，預(yù)計(jì)未來還將加大整個(gè)智能投顧的投入比例。
千萬成本投入研發(fā)
智能投顧（Robo-Advice）又稱作機(jī)器人投顧，是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財(cái)顧問服務(wù)。董曉健認(rèn)為，傳統(tǒng)的理財(cái)顧問只針對(duì)高收入人群，服務(wù)成本較高，而中等收入以及低收入人群同樣有科學(xué)理財(cái)?shù)男枨?。“智能投顧能夠滿足更多用戶的理財(cái)需求，提升用戶體驗(yàn)。”
具體來看，智能投顧與傳統(tǒng)理財(cái)顧問的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：首先，它能夠?yàn)橛脩籼峁﹤€(gè)性化的服務(wù)；其次，智能投顧的投資門檻較低、成本較低；再次，智能投顧能夠消除心理因素，幫助投資者理性投資；最后，智能投顧能夠?yàn)橛脩籼峁?4小時(shí)全天服務(wù)，用戶可以在任意時(shí)間建立投資計(jì)劃。
據(jù)董曉健介紹，智能投顧目前在銅板街APP上體現(xiàn)在資產(chǎn)診斷，“先幫助用戶做資產(chǎn)診斷，將來切入交易環(huán)節(jié)。”而銅板街目前的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)沉淀的用戶畫像標(biāo)簽，約160多個(gè)維度。
他認(rèn)為，做好智能投顧最重要在于兩點(diǎn)。一是研究用戶，真正做到千人千面，給用戶最為貼心和貼切的投資建議，每個(gè)用戶的投資方案根據(jù)用戶需求因人而異；二是全程追蹤，全生命周期跟蹤用戶的投資情況，實(shí)時(shí)對(duì)用戶的資產(chǎn)進(jìn)行診斷，并提出資產(chǎn)配置優(yōu)化建議。
董曉健透露，“今年預(yù)計(jì)可以做到根據(jù)投資者畫像、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好等為投資者提供相匹配的投資組合建議，再根據(jù)市場(chǎng)以及投資者自身變化情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)的財(cái)富管理服務(wù)?！?nbsp;
搶占智能投顧風(fēng)口
“無論是國(guó)內(nèi)國(guó)外，智能投顧都正處于風(fēng)口期，不做將會(huì)成為金融科技布局的短板。”董曉健認(rèn)為，銅板街定位為一家科技公司，做智能投顧是正確也是迫切的事情。“如果我們定位一家科技型公司不去做智能投顧，我們?cè)谶@個(gè)板塊里面是欠缺的，甚至稱不上一家真正科技的公司。”
實(shí)際上，中國(guó)的智能投顧仍處于探索、嘗試的階段，盡管諸多平臺(tái)都在研究智能投顧系統(tǒng)，但幾乎沒有一家的智能投顧系統(tǒng)出現(xiàn)了大規(guī)模的訂單爆發(fā)。這也給當(dāng)下智能投顧創(chuàng)業(yè)提供了良好時(shí)機(jī)。
在董曉健看來，銅板街在智能投顧方面做的越早，越有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，由于銅板街是一個(gè)平臺(tái)，可以對(duì)接基金、保險(xiǎn)、銀行、新金融公司等合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，還擁有中立化的價(jià)值優(yōu)勢(shì)，因?yàn)橹挥胸S富的資產(chǎn)才能將智能投顧做好。
“如果銅板街的智能投顧能夠做到一定標(biāo)準(zhǔn)，我們肯定會(huì)考慮往外輸出?！倍瓡越”硎荆~板街是一個(gè)開放和包容的平臺(tái)，也是一家非常開放共享的公司。未來銅板街希望能夠在智能投顧方面成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為一些小微公司提供開放平臺(tái)服務(wù)。
值得一提的是，銅板街還在最近上線了“紛蛋樂”服務(wù)，依托獨(dú)創(chuàng)的一套分散投資系統(tǒng)，能夠盡可能多的幫助用戶將資金分散投資到不同行業(yè)，不同商戶，不同借款人的產(chǎn)品上。而且這個(gè)分散模型是因人而異，動(dòng)態(tài)更新的?！巴ㄟ^大數(shù)據(jù)的方式，計(jì)算出針對(duì)這個(gè)投資人最合適的分散參數(shù)?！倍瓡越”硎?。
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