董駿和你們看不到的“野心”

2月初，積木盒子發(fā)布了2017年的年報(bào)。

成績(jī)很是亮眼。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月31日，積木盒子累計(jì)成交額為437億元，2017年項(xiàng)目成交總額190.69億，同比增長(zhǎng)了56.59%。值得注意的是，這也是積木盒子在原品鈦集團(tuán)拆分、并入積木拼圖集團(tuán)之后交出的首個(gè)整年度“成績(jī)單”。

單從成績(jī)單來(lái)看，當(dāng)初的拆分無(wú)疑是走出了正確的一步。積木拼圖CEO董駿接受小編專訪的時(shí)候，也指出，“現(xiàn)在回頭看看‘積木’體系走過(guò)來(lái)的一路，我做過(guò)很多錯(cuò)誤的決定，但集團(tuán)拆分這件事是非常對(duì)的。”

但外界不知道的是，這個(gè)拆分的決定，早在積木盒子決定集團(tuán)化之前。

壹：

“任何創(chuàng)業(yè)公司想做很大，都需要從創(chuàng)業(yè)的第一天開(kāi)始就有戰(zhàn)略前瞻性，我覺(jué)得我們團(tuán)隊(duì)也有。我們前瞻性是，早早就看到這股科技改變金融的浪潮以及它對(duì)金融的改變——即降低金融的交易成本，使得金融服務(wù)可以能夠被更多人享有。所有可以使用技術(shù)降低交易成本的地方，其實(shí)都是我們機(jī)會(huì)。”

董駿說(shuō)，“具體降低到什么地方，這要從發(fā)展過(guò)程中動(dòng)態(tài)去看。我們最早的時(shí)候是一個(gè)P2P公司，幫助資金和信貸資產(chǎn)以較低的交易成本對(duì)接。后來(lái)，隨著我們資金端的資源越來(lái)越多，越來(lái)越優(yōu)質(zhì)，我們又開(kāi)始研發(fā)資產(chǎn)端技術(shù)，為信貸流程降低交易成本。”

“在我們兩端(資金端、資產(chǎn)端)越來(lái)越強(qiáng)的情況下，我們也開(kāi)始慢慢嘗試發(fā)展其他相關(guān)業(yè)務(wù)板塊。所以我們?cè)诩瘓F(tuán)化之前，公司已經(jīng)形成了幾個(gè)主要的業(yè)務(wù)板塊和兩個(gè)比較重要的能力。”2015-2016年間，“積木”體系先后拿到了互聯(lián)網(wǎng)小貸、基金銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多張牌照，每張牌照都已經(jīng)獨(dú)立支撐起一類型的業(yè)務(wù)。同時(shí)，圍繞業(yè)務(wù)和牌照逐漸形成兩個(gè)核心能力：一是高效交易的能力，即撮合資金和資產(chǎn)的配對(duì);另一個(gè)則是不斷優(yōu)化、輸出金融核心技術(shù)的能力。

董駿指出，“技術(shù)和交易這兩個(gè)東西當(dāng)然有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)，但它們又有非常不同的專注和內(nèi)涵。交易主要針對(duì)的是場(chǎng)景，現(xiàn)在有很多科技公司也在線上做交易，可能它的資產(chǎn)端是線下管理出來(lái)的，這個(gè)也可以，但它可能就缺乏一個(gè)用純技術(shù)來(lái)做的東西。‘積木’體系經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，我們子公司已經(jīng)健全，兩塊核心能力已經(jīng)形成強(qiáng)有力的‘兩翼’。所以拆分是我們?cè)缫言谟?jì)劃之中的事，只是當(dāng)時(shí)我們?cè)谙耄绻徊降轿粊?lái)做拆分其實(shí)是不好的——我們認(rèn)為第一步最好是先讓市場(chǎng)知道我們不單單是積木盒子，不僅僅是有P2P業(yè)務(wù)。”

作為2013年上線的、業(yè)內(nèi)頭部的老牌P2P平臺(tái)，積木盒子為了擺脫單一的“P2P身份”花了很多功夫，其中他們做的最重要的一件事便是，決定集團(tuán)化。

2016年6月2日，董駿宣布定位于智能金融服務(wù)集團(tuán)的PINTEC(品鈦)集團(tuán)正式成立。2016年9月26日，董駿和現(xiàn)任PINTEC集團(tuán)CEO的魏偉聯(lián)合發(fā)布公開(kāi)信，宣布公司重組，拆分為兩家獨(dú)立的公司，分別以JIMU(積木拼圖)和PINTEC(品鈦)命名。在拆分之后，兩塊業(yè)務(wù)各自為獨(dú)立的法人實(shí)體，擁有各自獨(dú)立的品牌，也有各自獨(dú)立的辦公場(chǎng)地、管理和運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

目前，積木拼圖集團(tuán)旗下業(yè)務(wù)主要有P2P平臺(tái)積木盒子、小微信貸服務(wù)商積木時(shí)代和持有互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的積木小貸，品鈦集團(tuán)則聚焦于通過(guò)讀秒、璇璣等品牌提供金融技術(shù)解決方案。

貳：

從成立集團(tuán)到集團(tuán)再拆分，中間僅有短短三個(gè)多月的時(shí)間，“積木”體系的“拆分”之路走得很快。外界一度揣測(cè)，這主要是受了監(jiān)管的影響。

董駿承認(rèn)了當(dāng)時(shí)監(jiān)管環(huán)境對(duì)(原)品鈦集團(tuán)的拆分有一定助推的影響。“原本當(dāng)時(shí)的品鈦集團(tuán)的幾條業(yè)務(wù)線從發(fā)展模式、監(jiān)管主體、客戶對(duì)象上有著較大的區(qū)別，一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)τ诨鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)也開(kāi)始做出了明確的限制。”

但在董駿看來(lái)，此前的集團(tuán)化更像是“積木”體系多年深耕各個(gè)領(lǐng)域業(yè)務(wù)的一次品牌上的集中展現(xiàn)。

“我們想要讓市場(chǎng)知道我們有不同的產(chǎn)品(不僅是P2P)、不同的模式(智能信貸、智能投顧等)、不同的定位(專注交易的業(yè)務(wù)與聚焦技術(shù)的業(yè)務(wù))。所有人都知道你是積木盒子，是P2P平臺(tái)，雖然我們也非常用心去經(jīng)營(yíng)積木盒子，去做P2P交易，但我們的基金銷售板塊怎么樣?智能投顧板塊怎么樣?我們也希望大家能夠關(guān)注到。我們?cè)诩瘓F(tuán)化的時(shí)候，對(duì)外展示出來(lái)的子品牌，其實(shí)都是我們已經(jīng)布局一年以上、需要進(jìn)一步直驅(qū)而入的業(yè)務(wù)。那個(gè)時(shí)候我們就是把這幾個(gè)子品牌打出來(lái)，讓大家知道每個(gè)子品牌到底是干什么的。”董駿說(shuō)。

按照董駿的時(shí)間表，市場(chǎng)大概花了三四個(gè)月消化這次“集體亮相”。在市場(chǎng)形成了認(rèn)知后，業(yè)務(wù)拆分就成了自然而然的事情。同年9月，他正式按下了“拆分”的按鈕。正如董駿和魏偉在公開(kāi)信里所說(shuō)的那樣，拆分是“為了更專注聚焦地面對(duì)各種挑戰(zhàn)。”

直至今天，外界還是常常將拆分后的積木拼圖集團(tuán)與品鈦集團(tuán)混為一談，認(rèn)為他們是一家。但從拆分之日起，擁有獨(dú)立法人的他們，最多只能稱得上是“兄弟公司”。

董駿認(rèn)可“兄弟公司”的說(shuō)法。“兄弟公司并不是說(shuō)這兩個(gè)兄弟有一只胳膊是共用的，或者有一條腿是共用的。兄弟公司各自擁有各自的大腦、五官及肢體，各自成長(zhǎng)，各自有自己的一番事業(yè)。只是在需要的時(shí)候攜手。”

據(jù)董駿透露，目前兩個(gè)集團(tuán)在業(yè)務(wù)上面是密切的合作關(guān)系。“品鈦這一端將其技術(shù)輸出了給很多第三方，產(chǎn)生了很多消費(fèi)金融領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而積木盒子又是這部分消費(fèi)金融資產(chǎn)主要的資金對(duì)接來(lái)源。所以我們?cè)跇I(yè)務(wù)方面的互動(dòng)非常多”。

叁：

但除此之外，積木拼圖集團(tuán)和品鈦集團(tuán)就沒(méi)有再多的聯(lián)系了。

“我們就在各自擅長(zhǎng)的領(lǐng)域里深耕細(xì)作。我們不會(huì)重復(fù)對(duì)方的商業(yè)模式，現(xiàn)在不會(huì)，未來(lái)也不會(huì)。”董駿告訴小編。他表示，積木拼圖和品鈦拆分的時(shí)候就非常聚焦，有了這些布局，拆分以后就能很明確知道各自的優(yōu)劣勢(shì)，該怎么樣去聚焦。積木盒子曾花了近五年的時(shí)間，在小微金融市場(chǎng)找出自己的一片天地，因此，在未來(lái)五年里，積木拼圖集團(tuán)也不會(huì)再去做很花哨的業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新 。

“過(guò)去五年是我們不斷試錯(cuò)的五年，雖然我們也曾有過(guò)很多很好的機(jī)會(huì)，但那時(shí)業(yè)務(wù)并沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)支撐，讓我們貿(mào)然地去預(yù)測(cè)這是一個(gè)多大的市場(chǎng)。但今天不一樣了，我們很多業(yè)務(wù)已經(jīng)積累了三年、四年甚至五年的數(shù)據(jù)，我們知道按這個(gè)模式下去我們的優(yōu)勢(shì)在哪里，我們知道我的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在這個(gè)上面是比不了的。在這樣情況下，我們就可以做非?？煽氐某砷L(zhǎng)。”

親身經(jīng)歷過(guò)的華爾街次貸危機(jī)讓董駿認(rèn)識(shí)到，在金融這個(gè)領(lǐng)域里，風(fēng)險(xiǎn)可控性是非常重要的，因?yàn)榻鹑跁?huì)不斷面臨各種各樣壓力測(cè)試，如果沒(méi)有足夠的可控性，其實(shí)跟賭博差不多。“不是說(shuō)我們沒(méi)有過(guò)試錯(cuò)。但我們?cè)囧e(cuò)的時(shí)候，是在我們盤子很小的時(shí)候，可以去更多嘗試，看看不同的方向是不是可能有潛在空間。那些是可控的試錯(cuò)，我知道我不會(huì)輸。”

“但今天，積木拼圖已經(jīng)找到了金礦，我就沒(méi)有必要再去旁邊新挖一個(gè)。”董駿認(rèn)為，這個(gè)“金礦”就是中國(guó)普惠金融或者長(zhǎng)尾金融所面臨的空間。“這是一個(gè)超級(jí)大的市場(chǎng)。比如僅零售信貸這一塊，中國(guó)每一年的增量都高達(dá)上萬(wàn)億、甚至是幾萬(wàn)億，描繪市場(chǎng)規(guī)模并無(wú)意義。理財(cái)這一端就更不用說(shuō)了，純粹理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)在近來(lái)五年內(nèi)保守估計(jì)也是超過(guò)10萬(wàn)億的規(guī)模。”

而在拆分之后，雙方聚焦的效果也是很明顯的，這也是上文董駿為何說(shuō)“拆分是非常對(duì)的”原因。“我們有了一個(gè)更長(zhǎng)足的發(fā)展，以及更強(qiáng)的信心，我們可以更清楚看清眼前的市場(chǎng)。拆分之前我們手上的牌太多，不知道哪張牌應(yīng)該打多少;分開(kāi)之后手上就幾張牌，每一張牌都是花全力去打，每一個(gè)方向都能夠做很長(zhǎng)時(shí)間、做很大。”

除了上文提到的積木盒子，積木拼圖集團(tuán)旗下其他品牌的數(shù)據(jù)也在印證著董駿的判斷。截至2017年12月底，積木時(shí)代同比營(yíng)收增長(zhǎng)93.28%，管理在貸資產(chǎn)增長(zhǎng)94.45%。總放款規(guī)模方面，簽約筆數(shù)和融資金額分別比去年同期上升128.26%和135.23%，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量上漲118.71%。從微觀的月單店產(chǎn)能和人均產(chǎn)能來(lái)看，數(shù)據(jù)也分別實(shí)現(xiàn)20.24%和16.93%的增幅。而集團(tuán)旗下的另一子公司積木小貸成立一年多以來(lái)，資本金已經(jīng)達(dá)到了100%的利用率，有著更大的業(yè)務(wù)選擇和合理的杠桿空間。

肆：

不過(guò)董駿同時(shí)也指出，“我們是特別小的船在特別大的大海上面。這個(gè)海到底有多寬，是不是容得下我們這艘船，這不是問(wèn)題。我這艘船在汪洋大海里會(huì)不會(huì)沉掉才是更大的問(wèn)題。”

這便是大眾常常感覺(jué)到董駿和“積木系”公司的一路“求穩(wěn)”氣質(zhì)了。有一個(gè)細(xì)節(jié)曾廣為流傳——在董駿的帶領(lǐng)之下，上至高層，下至積木拼圖集團(tuán)的任何一個(gè)業(yè)務(wù)員，都是“首席風(fēng)控官”。董駿對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的重視可窺得一斑。

但外界往往只看到董駿和積木拼圖的“求穩(wěn)”，卻忽略了他們的野心。

“創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)馬拉松，我們這只是剛開(kāi)始。”董駿表示。在他看來(lái)，如今的“求穩(wěn)”只不過(guò)是為了未來(lái)更遠(yuǎn)以及更好的發(fā)展。“我們是要做一家百年老店的，這不是光說(shuō)說(shuō)，我們也是這么做的。”

董駿認(rèn)為，一個(gè)公司的發(fā)展不應(yīng)簡(jiǎn)單地橫向來(lái)做對(duì)比，而是應(yīng)該加入時(shí)間軸后進(jìn)行縱向比較。“很多過(guò)去短時(shí)間內(nèi)瘋狂成長(zhǎng)的公司，你看他們現(xiàn)在還有多少還活著?或者活得很好的?所以和同業(yè)比沒(méi)意義，我們更喜歡和自己比，看自己今年又成長(zhǎng)了多少。”

但也正是在董駿和積木拼圖這家業(yè)內(nèi)以“求穩(wěn)”著稱的集團(tuán)公司的護(hù)航之下，四歲半的積木盒子在去年悄然地突破了400億大關(guān)。

他們的未來(lái)還能跑得多遠(yuǎn)，跑得多好，值得我們拭目以待。

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