ATEC | 螞蟻金服技術(shù)出海，如何讓人人享有平等的金融服務(wù)？

前言

孟加拉國(guó)是一個(gè)“年輕的國(guó)家”,全國(guó)1.6億人里一半處于24歲以下,但超過(guò)95%的支付交易還在使用現(xiàn)金,只有不到40%的成年人在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)擁有銀行賬號(hào),擁有信用卡是富裕階層的象征。

金融技術(shù)設(shè)施不發(fā)達(dá),也意味著機(jī)會(huì)——在歐美信用卡發(fā)達(dá)的市場(chǎng),向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)變的進(jìn)展十分緩慢,但讓孟加拉國(guó)這樣國(guó)家或者地區(qū)的用戶從現(xiàn)金轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付則增長(zhǎng)迅速。

今年4月,螞蟻金服和孟加拉國(guó)最大的移動(dòng)支付公司bKash達(dá)成戰(zhàn)略合作,螞蟻金服將通過(guò)分享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),攜手bKash共同打造本地版“支付寶”,為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供更方便和安全的數(shù)字金融服務(wù)。

bKash成立于2010年,是孟加拉國(guó)最大的電子錢(qián)包,服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在城市和農(nóng)村擁有18萬(wàn)代理點(diǎn),并擁有超過(guò)3千萬(wàn)注冊(cè)賬戶,主要被用于話費(fèi)充值、匯款轉(zhuǎn)賬和線下支付,但其服務(wù)方式還停留在依靠手機(jī)短信的功能機(jī)時(shí)代。

于此同時(shí),孟加拉手機(jī)滲透率超過(guò)80%,4G智能手機(jī)的覆蓋率預(yù)計(jì)將于2018年底超過(guò)功能手機(jī)。

和螞蟻金服合作之后,bKash將很快會(huì)引入包括二維碼支付在內(nèi)的中國(guó)式成熟移動(dòng)支付解決方案。

這是支付寶出海的一個(gè)縮影。過(guò)去三年,螞蟻金服已經(jīng)在9個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)復(fù)制支付寶。

走出去,本地化

2015年2月,螞蟻金服與印度當(dāng)?shù)仉娮渝X(qián)包Paytm展開(kāi)合作。這是螞蟻金服首次技術(shù)出海。此后兩年多里,螞蟻金服陸續(xù)派出數(shù)十位工程師到印度出差,幫助Paytm解決應(yīng)用架構(gòu)、擴(kuò)展性和穩(wěn)定性方面的問(wèn)題。

在螞蟻金服的幫助下,Paytm進(jìn)入了快速發(fā)展期。2017年4月,Paytm的用戶數(shù)已經(jīng)從最初的不到3000萬(wàn)升至2.2億,超過(guò)了Paypal,成為僅次于支付寶和微信支付的第三大移動(dòng)支付平臺(tái)。印度用戶也和中國(guó)用戶一樣,開(kāi)始在交通工具TukTuk、商場(chǎng)、餐館等地掃碼支付。

螞蟻金融從這個(gè)案例中得到的經(jīng)驗(yàn)是,出海一定要本土化。螞蟻金服出海不是去當(dāng)?shù)亟ǚ止?而是去當(dāng)?shù)貙ふ液献骰锇?把各自擅長(zhǎng)的事情拿出來(lái)合作。

此后螞蟻金服把印度路線復(fù)制到更多國(guó)家 2016年11月,螞蟻金服與泰國(guó)支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方希望未來(lái)5年服務(wù)泰國(guó)一半以上的網(wǎng)民,幫助泰國(guó)發(fā)展“無(wú)現(xiàn)金社區(qū)”。

2017年2月,螞蟻金服注資菲律賓最大的數(shù)字金融公司Mynt。Mynt旗下?lián)碛蟹坡少e最大電子錢(qián)包GCash,用戶可以通過(guò)它為手機(jī)充值、轉(zhuǎn)賬、線上購(gòu)物、繳費(fèi)等。

2017年4月,螞蟻和印尼Emtek集團(tuán)宣布成立一家合資公司,開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品。螞蟻赴印尼的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也已開(kāi)始和印尼合作伙伴接觸。

今年3月,螞蟻金服投資巴基斯坦的TMB,為巴基斯坦用戶提供移動(dòng)支付等數(shù)字普惠金融服務(wù)。

今年4月,今年4月,螞蟻金服和孟加拉國(guó)最大的移動(dòng)支付公司bKash達(dá)成戰(zhàn)略合作,螞蟻金服將通過(guò)分享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),攜手bKash共同打造本地版“支付寶”。

過(guò)去三年,螞蟻金服已經(jīng)帶著中國(guó)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)模式,在印度、泰國(guó)、印尼、馬來(lái)西亞等9個(gè)一帶一路沿線國(guó)家和地區(qū),和當(dāng)?shù)睾献骰锇橐黄鸫蛟斐霎?dāng)?shù)匕嬷Ц秾?。讓?億人開(kāi)始享受到用手機(jī)轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買(mǎi)單、小額貸款,甚至買(mǎi)電影票、發(fā)紅包、買(mǎi)黃金等指尖上的金融服務(wù)。

這樣從出海速度是天時(shí)地利人和的結(jié)果:一方面,螞蟻金服正好趕上一帶一路國(guó)家大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的窗口期,無(wú)論是印度的激進(jìn)廢鈔運(yùn)動(dòng)、“大眾金融計(jì)劃”,印尼跨越村村通電話,直接在全國(guó)鋪設(shè)基站,還是泰國(guó)的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略“數(shù)字化泰國(guó)”,都寄希望于憑數(shù)字經(jīng)濟(jì)彎道超車;另一方面,螞蟻金服移動(dòng)支付技術(shù)領(lǐng)先世界,具備快速輸出能力。支付寶風(fēng)控識(shí)別時(shí)間為100毫秒,平均資損率為百萬(wàn)分之一,同比Paypal的資損率為萬(wàn)分之十七。同時(shí),支付寶將自己的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化輸出,快速?gòu)?fù)制。

與全球合作伙伴突破技術(shù)邊界

除了移動(dòng)支付,螞蟻金服還以合作、開(kāi)放的態(tài)度,致力于與全球合作伙伴一起突破技術(shù)邊界。

在去年10月份的首屆螞蟻金服ATEC技術(shù)探索大會(huì)上,螞蟻金服CTO程立首次提出了 BASIC 基礎(chǔ)技術(shù)戰(zhàn)略,包括 Blockchain (區(qū)塊鏈)、Artificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Computing(計(jì)算)。這五大領(lǐng)域同時(shí)構(gòu)成了螞蟻技術(shù)開(kāi)放的基石,也是螞蟻未來(lái)的核心技術(shù)布局。

在人工智能領(lǐng)域,螞蟻金服已經(jīng)做了很多應(yīng)用,比如智能理財(cái)、圖像定損、智能客服等等。這些都大大提高了金融服務(wù)的安全、效率以及市場(chǎng)策略。以圖像定損為例,用戶提供汽車的局部照片,螞蟻金服通過(guò)算法,就可以準(zhǔn)確圈定受損區(qū)域以及需要的維修費(fèi)用,以往這些都是需要專業(yè)定損員才能判斷的。

在區(qū)塊鏈領(lǐng)域,螞蟻金服第一個(gè)落地的項(xiàng)目是食品安全和正品溯源。產(chǎn)自新西蘭、澳洲的數(shù)十種品牌的奶粉,每一罐都擁有獨(dú)一無(wú)二的身份證,也就是溯源二維碼,用支付寶掃描便能查找產(chǎn)地、出廠日期、物流、檢驗(yàn)等信息。

螞蟻金服區(qū)塊鏈的另外一個(gè)項(xiàng)目是和茅臺(tái)合作,讓消費(fèi)者通過(guò)支付寶掃碼驗(yàn)證酒品在全流通網(wǎng)絡(luò)里的真?zhèn)巍?/p>

在過(guò)去幾個(gè)月中,螞蟻金服在ATEC(Ant Technology Exploration Conference)科技探索大會(huì)上展示了這些新技術(shù)。

螞蟻金服ATEC(Ant Technology Exploration Conference)科技探索大會(huì)由螞蟻金服主辦,目前已在美國(guó)硅谷和新加坡等全球科技中心成功舉行,并得到了當(dāng)?shù)氐目萍肌⒔鹑趶臉I(yè)者的積極參與。

無(wú)論是硅谷站還是新加坡站,ATEC都是干貨滿滿。6月11日,螞蟻金服將在老牌金融中心倫敦舉辦新一場(chǎng)ATEC科技探索大會(huì)。螞蟻金服ATEC 峰會(huì)倫敦站以“新技術(shù):為世界帶來(lái)平等的機(jī)會(huì)”為主題,和傳統(tǒng)金融從業(yè)者、技術(shù)行業(yè)專家們一起探討技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的變革。

螞蟻金服將與歐洲學(xué)者、企業(yè)高管和專家展開(kāi)對(duì)話,共同探討科技創(chuàng)新發(fā)展給金融行業(yè)的變革:區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)如何應(yīng)用于金融領(lǐng)域,技術(shù)如何推動(dòng)金融平等以及去中心化,中英兩國(guó)如何在科技金融領(lǐng)域進(jìn)行更多合作等。

生成海報(bào)

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