金融科技的強有力支撐，是信用體系建設(shè)的“加速器”

“人無信則不立，業(yè)無信則不興。”這句話里提及的信用，在互聯(lián)網(wǎng)盛行的當(dāng)下顯得愈發(fā)的重要，尤其是個人信用，已逐漸成為社會生活的通行證!

信用體系建設(shè)，全網(wǎng)圍剿失信人

日常生活中，從人們耳熟能詳?shù)难胄姓餍?、芝麻信用、騰訊信用，到為打破信用信息孤島而成立的百行征信，我們可以看到，我國個人信用體系的建設(shè)正在不斷完善。另一方面，國家層面更是加大了力度，對于個人失信的監(jiān)管和懲處日趨嚴(yán)格，“讓守信者一路綠燈、失信者處處受限”的信用獎懲大格局正在形成。

截至4月中旬，全國法院累計公布失信被執(zhí)行人1036萬人次，累計限制購買飛機票1088.8萬人次，累計限制購買高鐵動車票416.4萬人次，200多萬失信被執(zhí)行人懾于信用懲戒主動履行義務(wù)。

6月6日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，指出要堅持應(yīng)用導(dǎo)向、立法先行，從五個方面入手進(jìn)一步建設(shè)和完善社會信用體系的措施，以誠信立身興業(yè)。根據(jù)會議部署，日后將從加快構(gòu)建以信用為核心的監(jiān)管機制，推廣告知承諾制;建立黑名單制度;保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私;加快推進(jìn)重點民生領(lǐng)域信用體系建設(shè);以及引導(dǎo)社會力量參與信用建設(shè)，發(fā)展第三方征信服務(wù)五個方面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。

對此，信用寶創(chuàng)始人涂志云博士表示：“全網(wǎng)圍剿失信人的行動，將讓失信者無處遁形，倒逼著讓失信人變成守信人，同時，信用寶將秉持著‘讓中國人更有信用’的初心，通過中國版FICO信用評分——個人信用評分系統(tǒng)，讓守信人不斷提高個人信用。”

據(jù)介紹，信用寶成立于2013年，是中國領(lǐng)先的專注個人金融信用管理的金融科技公司，致力于完善和規(guī)范中國個人信用風(fēng)險評級與管理體系，實現(xiàn)個人與小微企業(yè)信用和財富增值，推動中國個人信用評分行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建。通過信用寶個人評分系統(tǒng)，信用分高的守信借款人可多借些而利率低些，信用分低的守信借款則少借些而利率高些，如果是失信人則完全不給予借款授信服務(wù)。

金融科技賦能，提升數(shù)據(jù)歸集效率

前文所述的個人信用體系，具體來說，就是基于個人的零散的社交數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息進(jìn)行歸集，再把這些海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行提煉，刻畫出一個人的信用畫像。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國社會信用體系建設(shè)取得不斷進(jìn)步，信用數(shù)據(jù)信息歸集共享總量實現(xiàn)了跨越式增長，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國信用信息共享平臺歸集各類信用信息超過165億條，較去年底增長25%。

然而，我們還應(yīng)看到，個人信用體系建設(shè)仍然任重道遠(yuǎn)，就拿互聯(lián)網(wǎng)金融來說，在目前正常運營的1800多家網(wǎng)貸平臺之間依然沒有完全實現(xiàn)信息共享和風(fēng)險聯(lián)動預(yù)警，導(dǎo)致多頭借貸、騙貸等行為仍有發(fā)生。那么，在防范多頭借貸、個人騙貸以及群體騙貸等欺詐行為時，金融科技手段的強力支撐將取到極為關(guān)鍵的作用。

信用寶CTO兼深圳信用寶總經(jīng)理周穎表示，“涂志云博士在互聯(lián)網(wǎng)金融、個人信用管理和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域有近20年的專業(yè)經(jīng)驗，所以在創(chuàng)立信用寶伊始便應(yīng)用金融科技技術(shù)來打造個人信用評分系統(tǒng)，對借款人的信用進(jìn)行全方位審核。同時，隨著技術(shù)的日新月異，當(dāng)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)不斷涌現(xiàn)，我們還不惜花費重金引進(jìn)這些領(lǐng)域的人才，不斷完善平臺的個人信用評分系統(tǒng)，最終讓出借人的資金安全得到更進(jìn)一步的保障。截止到目前，信用寶擁有碩士和博士人數(shù)共占4%。”

據(jù)透露，信用寶已與國內(nèi)多家數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)達(dá)成合作，通過海量的數(shù)據(jù)建立完整的用戶風(fēng)險畫像，綜合評估用戶的還款能力和還款意愿。同時，信用寶還充分運用人工智能技術(shù)，在智能客服、遠(yuǎn)程身份認(rèn)證、智能化運維、反欺詐與智能風(fēng)控等場景中進(jìn)行應(yīng)用，使得風(fēng)控和信息體系的數(shù)據(jù)歸集以及處理得到快速提升。得益于此，信用寶在穩(wěn)健運營的4年時間里，業(yè)務(wù)覆蓋了全國30個城市，為近10萬的守信借款人提供了小額信貸服務(wù)。

金融科技技術(shù)的強項正在彌補著信用體系的不足，并助推著信用體系建設(shè)的進(jìn)程快速向前邁進(jìn)。今天還在暗自竊喜的失信人，你等來的很可能不是明天，而是意外。

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