眾所周知，風(fēng)控技術(shù)是所有P2P平臺(tái)的核心資源，它可以有效降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于企業(yè)的意義如同細(xì)胞壁之于細(xì)胞。毫不夸張地說(shuō)，風(fēng)控系統(tǒng)的模型完善程度、風(fēng)險(xiǎn)阻攔效率、決策變量調(diào)控及數(shù)據(jù)處理能力往往能夠左右這個(gè)平臺(tái)的存活年限，所以風(fēng)控系統(tǒng)一直是所有P2P平臺(tái)的戰(zhàn)略核心技術(shù)。記者近日從小小黛朵(北京)科技有限公司(下文簡(jiǎn)稱“小小黛朵”)處獲悉，該公司旗下的網(wǎng)絡(luò)借貸信息平臺(tái)“先花一億元”已完成風(fēng)控系統(tǒng)重大升級(jí)，升級(jí)后的風(fēng)控管理系統(tǒng)將更加適用于中國(guó)社會(huì)的獨(dú)特狀況，為小小黛朵公司集約化發(fā)展戰(zhàn)略提供堅(jiān)實(shí)助力。
據(jù)小小黛朵公司CRO王雪女士介紹，本次風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)源于小小黛朵和CRIF中國(guó)公司(下文簡(jiǎn)稱“CRIF”)多年深度合作的進(jìn)一步推進(jìn)。小小黛朵將風(fēng)險(xiǎn)管理、智能化決策、差異化信用審核、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，整合進(jìn)CRIF的決策管理工具中，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)決策的獨(dú)立性及保密性,在保證客戶資金的安全性的同時(shí)大幅度提升效率，節(jié)約成本。
CRIF是歐洲最大的信息服務(wù)和零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)商，專(zhuān)注于為全球金融機(jī)構(gòu)提供信貸及營(yíng)銷(xiāo)管理領(lǐng)域綜合服務(wù)與解決方案。該公司于1988年在意大利成立，經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展已經(jīng)成長(zhǎng)為全球第四大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)之一。在中國(guó)地區(qū)CRIF曾為保險(xiǎn)、銀行、征信、小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、汽車(chē)金融等行業(yè)知名金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲得了合作伙伴的一致贊揚(yáng)。CRIF早在2015年開(kāi)始布局中國(guó)金融市場(chǎng)時(shí)，就選擇了同小小黛朵公司進(jìn)行深入合作。三年來(lái)，隨著CRIF在中國(guó)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的不斷深入，同小小黛朵的合作已經(jīng)成為該公司的經(jīng)典案例之一。2018年雙方合作進(jìn)一步升級(jí)，小小黛朵公司成為CRIF中國(guó)地區(qū)本地化部署的戰(zhàn)略合作方，前文中報(bào)道的小小黛朵風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)便是本次戰(zhàn)略合作的產(chǎn)物。
小小黛朵在CRIF信貸業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)上進(jìn)一步開(kāi)發(fā)了多種評(píng)分模型、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理策略和各類(lèi)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)優(yōu)惠策略，該系統(tǒng)能夠支撐風(fēng)控部門(mén)快速精準(zhǔn)地對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做出評(píng)估，還能迅速做出與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的貸款額度與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。升級(jí)后決策引擎的TPS(每秒可執(zhí)行事務(wù)數(shù)量)最高可以達(dá)到1200件，件均處理時(shí)間僅為0.032秒。該系統(tǒng)目前已經(jīng)安全運(yùn)行超過(guò)60天，高峰時(shí)每天處理貸款申請(qǐng)筆數(shù)超過(guò)十萬(wàn)筆。
群體風(fēng)控一直是各金融機(jī)構(gòu)的棘手問(wèn)題，群體作案、手段多端、高流動(dòng)性是職業(yè)詐騙團(tuán)伙的明顯特征。不少職業(yè)詐騙團(tuán)伙通過(guò)多人多批次反復(fù)試錯(cuò)，就可以在短時(shí)間內(nèi)摸清多家專(zhuān)業(yè)借貸機(jī)構(gòu)的審批條件，然后再將無(wú)征信記錄的白戶包裝成有固定工作的上班族進(jìn)行貸款詐騙，有時(shí)候即使是銀行也難以辨認(rèn)。小小黛朵利用自身豐富的社交大數(shù)據(jù)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合CRIF公司成熟的分析與決策管理方案能夠快速識(shí)別詐騙團(tuán)伙，給團(tuán)伙內(nèi)分子打上高預(yù)警標(biāo)簽將其排除在風(fēng)險(xiǎn)之外，同時(shí)對(duì)新加入該團(tuán)伙的成員進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判阻止流轉(zhuǎn)，用技術(shù)手段構(gòu)筑起保護(hù)投資人資金安全的壁壘。
該系統(tǒng)還能對(duì)貸后管理進(jìn)行智能化處置，針對(duì)如委外工單分配、催收策略指導(dǎo)等貸后工作都可以依據(jù)系統(tǒng)模型提出有效建議。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，本次小小黛朵風(fēng)控系統(tǒng)的升級(jí)將為該公司未來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、挖掘收益、促進(jìn)客戶關(guān)系提供科學(xué)、客觀、可量化的戰(zhàn)略決策輔助，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模化和集約化經(jīng)營(yíng)。
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