平安區(qū)塊鏈研究院技術(shù)大牛與業(yè)界研討區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用前景

7月6日，由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、平安區(qū)塊鏈研究院、金融壹賬通共同舉辦的“區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融與貿(mào)易融資的應(yīng)用”研討會于深圳平安國際金融中心舉行，近20家銀行與機構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)以及金融科技學(xué)術(shù)專家參與會議，共同就區(qū)塊鏈技術(shù)于金融行業(yè)場景落地與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式改革展開熱烈而深入的探討。

業(yè)界共識區(qū)塊鏈金融應(yīng)用最具前景

由于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字共識、不可篡改、去中心化等屬性，使之具備了改變金融基礎(chǔ)服務(wù)的巨大潛力。今年，金融壹賬通借助清華大學(xué)、上海交通大學(xué)豐富的教育資源，成立了平安區(qū)塊鏈研究院。研究院立足“產(chǎn)、學(xué)、研”體系，與政府機構(gòu)、中小銀行、企事業(yè)單位共同進一步研究和發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，探索其在金融行業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用場景。本次會議匯聚了區(qū)塊鏈領(lǐng)域頂尖學(xué)者、行業(yè)專家，共同圍繞區(qū)塊鏈與金融行業(yè)各場景中應(yīng)用進行了專業(yè)的研討，吸引了數(shù)十家銀行高層參會。

會上，金融壹賬通董事長兼CEO、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟執(zhí)行副理事長兼秘書長葉望春指出“隨著區(qū)塊鏈的監(jiān)管規(guī)范、行業(yè)規(guī)范、技術(shù)成熟度不斷提高，區(qū)塊鏈的行業(yè)泡沫將逐漸消失，并加速步入與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合的新階段。以金融壹賬通為代表的金融科技公司，已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到實際的商業(yè)場景中，涉及金融、房產(chǎn)、汽車、醫(yī)療、基建、環(huán)保六大生態(tài)圈的多個領(lǐng)域。”金融壹賬通首席技術(shù)官兼首席運營官、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟金融科技委員會主任黃宇翔表示，區(qū)塊鏈生態(tài)圈建設(shè)需要多方共同參與，從連接、歸屬、價值、定位、利益、安全等方面為各參與方精心設(shè)計應(yīng)用場景和商業(yè)模式。各銀行領(lǐng)導(dǎo)在研討會上多次對金融壹賬通區(qū)塊鏈的技術(shù)領(lǐng)先表達了高度的贊賞和認可，在他們看來，毫無疑問，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融場景的應(yīng)用前景將是最具想象空間的。

事實上，銀行家們的洞見已一步步化為現(xiàn)實。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展與成熟，區(qū)塊鏈技術(shù)已在金融行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn)交易、中小企業(yè)貸款和跨境支付等多個領(lǐng)域投入使用。“區(qū)塊鏈的本質(zhì)是分布式記賬數(shù)據(jù)庫，它能夠建立一種去中心化的信任機制，讓參與區(qū)塊鏈的各方享有均等的權(quán)利和義務(wù)。去中心化、公開透明、全程可追溯等特性使得區(qū)塊鏈勢必為我們的社會帶來一場交易流程與商業(yè)關(guān)系的革命”清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融系副教授黃張凱以他多年來對國內(nèi)外金融行業(yè)的跟蹤觀察分析指出，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展非常迅速，而在眾多應(yīng)用場景中，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域備受矚目，商業(yè)化落地的進展較快。

破解困局 供應(yīng)鏈金融直擊行業(yè)痛點

近年來，供應(yīng)鏈金融發(fā)展如火如荼。據(jù)統(tǒng)計，預(yù)計到2020年，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將超18萬億元，行業(yè)發(fā)展空間巨大。隨著近年來市場上大量涌現(xiàn)類金融機構(gòu)，無論第三方支付公司、網(wǎng)貸平臺、互金平臺都試圖在金融市場上搶奪銀行原來的壟斷地位，供應(yīng)鏈金融市場中的競爭態(tài)勢愈發(fā)激烈，尤其是中小銀行因為存在產(chǎn)品保守單一、缺乏創(chuàng)新能力，產(chǎn)品迭代更新過于緩慢、缺乏平臺建設(shè)能力等痛點，往往難以在新金融市場及供應(yīng)鏈金融市場中吃到“螃蟹”。

“隨著規(guī)模擴大，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式的局限性也逐漸顯現(xiàn)，一方面存在信息不對稱、不透明、易篡改、風(fēng)險高等傳統(tǒng)難題，另一方面，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融依靠單一核心企業(yè)的協(xié)調(diào)模式已經(jīng)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)多層級、平臺化的發(fā)展需求。”金融壹賬通供應(yīng)鏈金融高級業(yè)務(wù)總監(jiān)莊海龑介紹到，金融壹賬通引入?yún)^(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，對供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)進行風(fēng)控審核和數(shù)據(jù)管理，而“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的新模式也將重塑供應(yīng)鏈產(chǎn)品，帶來新一輪的變革。金融壹賬通區(qū)塊鏈打造的供應(yīng)鏈技術(shù)擁有以下三大優(yōu)勢。

一是依靠區(qū)塊鏈打造的電子憑證，可以在公開透明、多方見證的情況下進行靈活拆分和轉(zhuǎn)移。整個供應(yīng)鏈條中的強信用變得可以傳導(dǎo)、滲透，而并不是簡單的停留在以核心企業(yè)為原點的一級上下游企業(yè)。從傳統(tǒng)信貸的“點”到供應(yīng)鏈金融的“線”直至區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的“面”，逐步升華，打開獲客渠道，供應(yīng)鏈金融的融資客戶將以幾何級的數(shù)量增長。

二是區(qū)塊鏈技術(shù)打造信任機制，在供應(yīng)鏈條交易場景的起始點就插入抓手，利用區(qū)塊鏈可追溯、去中心化的特性，在原始交易數(shù)據(jù)上可以加蓋時間戳，從而解決信用危機。用戶對于區(qū)塊鏈技術(shù)提煉的數(shù)據(jù)可以做到100%的信賴。

三是金融壹賬通的區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中，風(fēng)險管控的等級也得到提升，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融壹賬通產(chǎn)品會在貸前審查數(shù)據(jù)來源的真實性以及核對是否進行過交易，并于貸后持續(xù)跟蹤，對參與者可能參與重復(fù)融資進行提前預(yù)警。這就意味著區(qū)塊鏈技術(shù)將賦予供應(yīng)鏈金融更高的安全級別。

彎道超車金融科技助中小銀行轉(zhuǎn)型升級

研討會上，金融壹賬通區(qū)塊鏈團隊高級總監(jiān)、區(qū)塊鏈研發(fā)部負責(zé)人陸一帆著重介紹了金融壹賬通區(qū)塊鏈解決方案壹賬鏈的核心技術(shù)突破。他表示，F(xiàn)iMAX Core高性能底層架構(gòu)通過創(chuàng)新研發(fā)，其效能遠超目前國內(nèi)外所有密碼軟硬件方案，有效解決區(qū)塊鏈效率問題，使得其在供應(yīng)鏈金融的運用中，在普通硬件配置下也可實現(xiàn)高性能吞吐量，多方并發(fā)高頻交易也無性能障礙。

FiMAXSparrow區(qū)塊鏈中間件是金融壹賬通基于領(lǐng)先的加密技術(shù)提供的最完整的隱私保護系統(tǒng)，有效解決供應(yīng)鏈上多方的數(shù)據(jù)隱私保護及數(shù)據(jù)驗證核心痛點。FiMAX Concord管理平臺則簡化機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)和節(jié)點的管理門檻，為機構(gòu)管理員提供一鍵部署、初始化管理頁面等一系列操作及與對應(yīng)網(wǎng)絡(luò)對接工具，幫助客戶一鍵部署、快速上鏈。

金融壹賬通通過運用領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)鏈接核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流倉儲、銀行機構(gòu)，保證供應(yīng)鏈金融背景強一致性、避免糾紛、杜絕多頭融資、重復(fù)使用單據(jù)等貿(mào)融難題。會議上，中原銀行供應(yīng)鏈金融部負責(zé)人張延認為金融壹賬通區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的供應(yīng)鏈金融平臺非常先進，能夠為中小銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展提供很好的技術(shù)和場景服務(wù)。

作為最早開發(fā)并應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)，金融壹賬通已在金融、醫(yī)療、海關(guān)、貿(mào)易、房產(chǎn)、汽車等14個相關(guān)場景及領(lǐng)域進行探索，其中金融相關(guān)場景有支付、清結(jié)算、保險、資產(chǎn)交易、貸款、供應(yīng)鏈金融等。2月6日，金融壹賬通在上海向行業(yè)推出重磅產(chǎn)品——區(qū)塊鏈平臺壹賬鏈，由于具備出色的性能、隱私保護特點以及豐富的應(yīng)用落地場景，受到了市場和客戶的高度歡迎，產(chǎn)品發(fā)布會現(xiàn)場就有十余家機構(gòu)簽訂了合作意向書。此外，在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，金融壹賬通所屬的平安集團已在國內(nèi)外申請區(qū)塊鏈專利共87件。

據(jù)悉，金融壹賬通在今年參與了多項國際貿(mào)易融資平臺建設(shè)，通過世界領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)，增強國際貿(mào)易及貿(mào)易融資的透明度、便捷度，防范貿(mào)易欺詐和重復(fù)融資。未來，金融壹賬通將通過區(qū)塊鏈技術(shù)建立起國內(nèi)中小銀行與國際領(lǐng)先貿(mào)易融資平臺間的“直達鏈接”，從而以技術(shù)升級和業(yè)務(wù)拓展實現(xiàn)中小銀行的轉(zhuǎn)型升級和價值增值，真正讓金融科技成為中小銀行彎道超車的加速器。

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